你好，我是大賀。

最近看到一組數據，說實話有點被嚇到——安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元，未來40年每年還需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

養老這件事越早規劃越好，30年后的你會感謝現在的自己。

今天要聊的這款產品，恰好就是一個"存錢罐"型的選擇——中國人壽（海外）傲瓏盛世。

英式分紅大亂斗：傲瓏盛世能殺出重圍嗎？

先說背景。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，背后站著的是財政部（持股90%）和全國社會保障基金理事會（持股10%），妥妥的副部級金融央企。

沖著這個背景，確實有不少人愿意買單。

但是，產品本身呢？

傲瓏盛世是主打長期財富增值的英式分紅產品，之前只有2年交，40年才能到**6.5%**的復利回報。

說實話，這個收益在市場上一抓一大把，表現平平，并沒有在競爭激烈的英式分紅賽道里打出名聲。

這次升級，新增了整付和5年交保單。

5年交是兵家必爭之地，繳費壓力小、優惠力度大，是最熱門的繳費期。

國壽海外這次補上5年交，戰略意義是有的。

但是，補上了，能打嗎？

收益對決：12款5年交產品同臺競技

直接上數據。

傲瓏盛世5年交的核心數據：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%

達到6.5%的時間是30年，這個成績追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

但要說亮點，也就這一個了。

橫向對比一下：富衛盈聚天下II只需要25年就能到6.5%，市場最快；宏利宏摯傳承雖然47年才能到6.5%，但人家前20年無敵；永明星河尊享II保證IRR高達1.00%，保證回本時間只要13年，提領能力還特別強。

傲瓏盛世呢？保證IRR只有0.19%，是表內最低的。

提領對決：566測算誰是王者？

養老規劃最重要的是什么？是能穩穩地領錢。

我測算了566提領的情況——5年交，第6年起每年領取總保費（30萬美金）的6%，一直領到終身。

先看第100年的賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：34,730,587美元
• 安盛盛利II：34,730,587美元
• 傲瓏盛世：26,381,213美元
• 友邦環宇盈活：22,026,295美元

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。

傲瓏盛世的表現？比極為不擅長提領的環宇盈活好一點，但也就好那么一點——在這張表里，它倒數第2，環宇盈活倒數第1。

晚提領對決：換個姿勢再比一次

為了防止定位不準，我又測算了晚提領的情況。

5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%。

傲瓏盛世第15年賬戶余額514,989美元，第100年賬戶余額16,780,175美元。

晚提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

放著不動就是最好的策略——這句話用在傲瓏盛世身上，倒是挺貼切的。

因為它確實不太適合頻繁提領。

品牌對決：中資央企 vs 外資巨頭

說完產品，再說品牌。

這是傲瓏盛世最大的差異化賣點。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，大股東是中國財政部，持股90%，是正兒八經的副部級金融央企。

這個背景意味著什么？

對于一部分客戶來說，意味著"踏實"。

2025年城鄉居民養老保險基礎養老金最低標準提高到了143元/月，部分地區如上海能到1490元/月。

但說實話，社保養老金杯水車薪，指望它養老不太現實。

這時候，一款背靠央企、長期穩健增值的儲蓄險，確實能給人安全感。

但問題是，有這種"存錢罐"需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活——畢竟友邦在香港的品牌認知度擺在那里。

只有少部分特別偏愛中資大品牌的客戶，才會考慮傲瓏盛世。

而且說句扎心的話：如果單獨拿傲瓏盛世和環宇盈活對比，傲瓏盛世在全周期都是被碾壓的。

對比結論：有短板沒長板，定位尷尬

寫到這里，基本可以下結論了。

傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

它不像宏摯傳承，雖然47年才到6.5%，但前20年收益無敵；也不像星河尊享II，保證收益高、回本快、提領強；更不像盈聚天下II，25年到6.5%，市場最快。

傲瓏盛世的產品定位，應該和環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

唯一的亮點是：30年到6.5%，在香港中資保司中算得上是top1了。

如果你是那種特別看重"中資央企背景"的客戶，而且打算存一筆錢放30年不動，當養老儲備用，那傲瓏盛世可以考慮。

但如果你對品牌沒有執念，或者有提領需求，那市場上有太多更好的選擇。

養老這件事，30年后的你會感謝現在的自己。

但前提是，你得選對產品。

大賀說點心里話

選產品這件事，信息差真的太重要了。同樣的需求，渠道不同，最終到手的保障和成本可能差出一大截。