你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過退休方案。

今天這篇文章，我要把壓箱底的干貨全掏出來——8家主流保司的儲蓄險提領密碼、APP操作流程，一次性講透。

為什么現在講這個？因為最近咨詢養老規劃的人越來越多，很多人問我：港險買了之后，錢怎么拿出來？會不會很麻煩？

別等退休了才發現錢不夠，更別等要用錢了才發現不會操作。這篇文章，建議你收藏。

結論先行：8家保司都能線上APP提領，最快3天到賬

先說結論，打消你的顧慮：

從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到賬，而且不會收取手續費。

比起以前領錢要先郵件申請、等半個月，現在方便太多了。不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。

這8家保司的APP長這樣：

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方——它特別靈活，能把一張保單變成源源不斷的教育金、養老金或生活費。

這背后靠的是什么？就是今天要講的"提領密碼"。

說到養老，不得不提一個扎心的數據。2025年3月的博鰲亞洲論壇上，周小川提到：我國養老金替代率僅40%-50%，遠低于國際通行的70%基準線。

什么意思？就是你退休后，養老金只有在職時收入的一半不到。收入直接腰斬，生活質量怎么保證？

更扎心的是，2025年養老保險潛在支持率是2.7（2.7個在職職工養1個退休人口），到2060年將降至1:1。

養老這件事，越早規劃越從容。港險的提領密碼，就是你的養老金密碼。

核心概念：什么是提領密碼？為什么不會斷單？

很多人第一次聽到"提領密碼"，覺得很神秘。其實很簡單：

提領密碼如567，表示5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。

比如你5年一共交了100萬保費，第6年開始，每年能領7萬，一直領到終身。

為什么不會斷單？因為這些密碼是保險公司通過精算模型設計出來的。

使用提領密碼取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

這就是我常說的：一張保單養你一輩子。

當然，我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求。下面我就把8家保司的提領密碼全部列出來，方便你對照查找。

提領密碼速查：友邦+宏利+安盛+保誠

友邦

友邦有兩款主力儲蓄險：環宇盈活和盈御多元3。

環宇盈活（5年交）：第5年領6%（最低$2,000）、第6年領7%（最低$98,000）、第14年領12%（最低$9,000）

盈御多元3（5年交）：第5年領5%（最低$9,000）、第6年領6%（最低$17,000）、第14年領11%（最低$18,000）

宏利

宏利的宏摯傳承是市場上非常受歡迎的儲蓄險。

宏摯傳承（5年交）：第5年領6%、第6年領7%、第14年領12%，最低年繳保費只要**$2,500**。

除了常規的提領密碼，宏摯傳承還有極具特色的"56789"提領、回本提領、無憂選等方式。

安盛

安盛的摯匯目前只公布了5年交的提領密碼：

摯匯（5年交）：第7年領6%（最低$15,000）、第8年領7%（最低$70,000）、第14年領11%（最低$320,000）

需要注意的是，安盛14年11%這個檔位的門檻比較高，需要年繳**$320,000**。

保誠

保誠的信守明天也是熱門產品：

信守明天（5年交）：第6年領6%（最低$5,000）、第8年領8%（最低$50,000）、第16年領14%（最低$3,000）

保誠的特點是后期提領比例可以做到很高，第16年能領到14%。

提領密碼速查：永明+富衛+周大福+萬通

永明（重點推薦）

永明萬年青II系列主打提領，甚至可以說是市場最強。

它的常規提領密碼沒有公布，但永明有一個極具特色的提領方式：

2/20/21模式：第20年末一次領150%總保費，第21年起每年提領10%總保費至終身。

什么概念？假設你總共交了100萬保費，第20年一次性拿走150萬，之后每年再拿10萬，一直拿到終身。

這種設計完美匹配養老需求——退休時一次性拿大錢（旅游、裝修、給孩子），之后每年穩定領取，真正實現"終身有錢用"。

永明還提供225、236、567等多種提領密碼組合，非常靈活。

富衛

盈聚天下（5年交）：第5年領6%（最低$5,000）、第6年領7%（最低$11,000）、第11年領10%（最低$11,000）

富衛的門檻相對較低，適合預算有限的朋友。

周大福

匠心傳承2（2年交）：第2年領5%（最低$4,500）、第5年領7%（最低$6,000）、第13年領11%（最低$4,500）

周大福2年交的設計很適合有一筆閑錢、想快速開始提領的人。

萬通

富饒千秋（2年交）：第2年領5%（最低$5,000）、第6年領8%（最低$27,000）、第11年領11%（最低$6,000）

APP操作詳解：友邦+宏利（附截圖）

知道了提領密碼，接下來就是實操。我把8家保司的APP操作流程全部整理出來，跟著做就行。

友邦（AIA+ HK）

友邦的APP操作最簡單，4步搞定：

第1步：進入主頁，在"賬戶"中點擊"更多"，選擇"自動轉賬"功能

第2步：選擇對應的保單及提取類型（如紅利、現金儲備金等）

第3步：輸入提取金額，確認收款賬戶信息準確無誤

第4步：提交申請后，款項將在4-6個工作日內，通過支票或電子轉賬方式到賬

宏利（Manulife HK）

宏利的提領需要在網頁版操作，APP暫不支持。

第1步：在網頁版主目錄中選擇"資產組合"，選擇"調動/提取保單價值"

客戶管理界面" />

第2步：選擇自己的保單

第3步：選擇提取保單價值金額及支付方式

需要注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額將以支票支付。

APP操作詳解：安盛+保誠+永明（附截圖）

安盛（Emma by AXA）

安盛目前還是傳統的表格申請方式，需要在網頁版下載表格后郵寄。

第1步：在網頁版下載中心或客戶服務區域，找到"提取保單價值"的表格

第2步：根據自己的需求選擇提取賬戶類型

可選類型包括：紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值

第3步：選擇收款方式

收款方式有三種：自助轉賬（限港元，上限100萬）、支票、電匯（僅海外客戶）

第4步：簽署后郵寄表格

保誠（my Prudential）

保誠的APP操作比較順暢：

第1步：展開"保單服務"清單，在更新一欄中點擊"提取保單價值"

第2步：選擇需要更改的保單

第3步：點擊同意，閱讀重要提示

第4步：輸入提取金額，選擇付款方式（銀行轉賬或支票付款）

第5步：如選擇銀行轉賬，需上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能最強大，支持一次性提取和定期提款兩種方式。

查看保單價值：主頁點擊"SunWallet"，可以查看保單價值詳情

可查看的內容包括：

• 保單價值總額
• 現金/可支取現金
• 已累計歸原紅利現金價值
• 紅利
• 保證現金價值
• 終期紅利現金價值

一次性提取流程：

選擇保單：

輸入提取金額：

選擇收款戶口及貨幣：

選擇收款方式：轉數快（推薦）、本地銀行入賬、支票、海外銀行入賬

確認提交：

定期提款流程（養老金模式）：

永明支持定期提款常行指示，可以設置每月或每年自動提取，真正實現"養老金"效果。

選擇保單設立常行指示：

輸入每期提取金額，還可以設置**每年遞增比例（如3%）**來對抗通脹：

設定保單價值不足時的處理方法：

輸入提款日期等資料：

選擇收款戶口及貨幣：

選擇收款方式：

確認提交：

APP操作詳解：富衛+周大福+萬通（附截圖）

富衛（eServices HK）

第1步：登入FWD eServices賬戶，選擇"更新保單資料"，選擇"提交更改保單合約內容申請書"

第2步：選擇"保單價值提款申請"，按下一步

第3步：按頁面指示輸入所需資料

可提取類型包括：現金票券、現金機存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利、保證/額外每月年金、所有保單債權基金、貸款（年利率7%）

周大福

周大福的APP操作也很簡單：

第1步：APP選擇"保單服務"，查詢紅利/可支取現金的余額

第2步：輸入對應的金額，提交就行

定期提取：周大福也支持定期現金提取，可設置年限范圍、提取方式（固定/每期遞增3%）、金額、付款方式

注意：最低提取金額為美元125。

萬通（YFLink）

第1步：登錄APP后點擊"我的保單"，選擇需提取的保單

第2步：進入"保單服務"或"投資選擇調動"等功能模塊

第3步：根據提示選擇提取類型（如紅利、保單價值等），填寫提取金額及收款賬戶信息，確認提交

大賀說點心里話

提領密碼就是你的養老金密碼，但選對產品、用好密碼只是第一步。

更重要的是，你有沒有拿到最優的購買渠道？

同樣的保單，不同渠道買，到手價格可能差出一大截。這個信息差，很多人根本不知道。

港險儲蓄險買了之后錢怎么取？很多人踩坑就在這里！友邦環宇盈活、永明萬年青、宏利宏摯傳承等8家主流港險保司，提領密碼、APP操作全不一樣。不懂提領密碼，等于白買港險。買