你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產品——安盛尊尚盈家2。

什么是中短期"安全墊"？

2025年，銀行存款利率第七次下調，六大行1年期定存跌到0.95%。10萬塊存一年，利息還不到1000塊。

很多人問我：錢放哪里才能既安全又有收益？

我的答案是：先把"安全墊"墊厚。

什么叫安全墊？就是你的錢投進去，第一天就有保證的現金價值，不用擔心虧本。和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的是中短期快速回本的路子——首日現金價值占比高達81%，第5年保證回本。

保證的才是你的。

第一層安全墊：首日**81%**保證現金價值

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例。

安盛尊尚盈家2非常實在：錢投進去的第一天，賬戶里就有**81%**是保證的現金價值，實實在在躺在那兒。第4年預期回本，第5年保證回本。

錢放進去第一天心里就有底，這感覺跟買銀行理財完全不一樣。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

作為英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩部分構成。保單從第3年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但是要注意，終期紅利是非保證的，只有退保、期滿或身故時才一次性支付。

如果你比較保守，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從第5年開始支持分紅鎖定，15年內可鎖定終期紅利的10%，15年后最高鎖定70%，整個保單年度鎖定率不設上限。

這樣就能把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性。別人追漲殺跌的時候，你已經鎖定收益了。

第三層安全墊：穩健的投資策略

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底
• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

還有一點值得說：安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。這個比例在市場上算挺高的了，客戶能享受到更多投資收益。

安全墊之上：收益還能有多高？

安全墊夠厚，睡覺才踏實。

但光安全不夠，收益也得看看。

以15萬美金躉交為例：

• 第10年：預期總收益23.1萬美金，復利IRR達4.45%
• 第15年：預期總收益31.4萬美金，本金翻倍還多
• 第21年：預期總收益46.5萬美金，本金的三倍多

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。市場行情好的時候，讓紅利繼續翻滾增值就行。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

這款產品只有躉交，最低15萬美金起投。

如果資金量超過50萬美金，可以選擇分期繳費：第一年繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。

三個月內補齊不需要額外成本。三個月后繳納會收取行政費，費率是第二期保費的每年4.5%，首3個月豁免。

這樣還是非常人性化的，可以減輕大額保單籌集資金的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

對于高凈值家庭關心的傳承，尊尚盈家2考慮得很周到。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題。以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先取出來再手動轉，麻煩還容易鬧矛盾。

現在可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶，實現"專人專款"。不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

從第一個保單周年開始，可以無限次進行保單分拆。比如一開始買了大額保單，后面孩子成家，可以拆成好幾份獨立的小保單，分別指定不同的被保人和受益人，每份自己運作、互不影響。

還支持無限次更換受保人，能提前指定保單后備持有人，萬一自己遇到意外，保單也能有人接著管。

身故賠償方式也靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付都行，還可以延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后給孩子留學、自己創業，需要資金靈活——尊尚盈家2是一款還不錯的產品。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度靈活性，它也能滿足。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費，那就多對比對比，還有很多其他好產品。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。