你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天這篇文章，是被客戶"逼"出來的。

最近一個月，至少有二十幾個客戶問我同一個問題：銀行利率越降越低，手上的閑錢到底該往哪放？

說實話，這個問題我太理解了。

你的錢，10年后還值多少？

2025年5月20日，中國銀行、建設銀行等多家銀行再次下調存款利率。3年期定存降到1.25%，5年期降到1.3%，活期更是接近0。

更扎心的是，一季度商業銀行凈息差已經跌到1.43%，創歷史新低，遠低于**1.8%**的警戒水平。這意味著什么？銀行利率還有下降空間。

存錢這事，別跟利率賽跑。你今天存進去的錢，10年后能跑贏通脹嗎？能保住購買力嗎？

中產家庭最怕的就是收益不確定。定存越來越雞肋，得找替代方案了。

今天聊的這款安達傳承守創V-豐足，就是我給客戶推薦最多的"定存高替"之一。

場景一：給孩子存教育金

先說一個我經手最多的場景——教育金儲備。很多家長的需求很簡單：孩子現在5歲，希望15年后有一筆錢供他讀大學，最好是確定能拿到的。

來看安達傳承守創V-豐足的表現：以10萬美元×5年交為例，預期5年回本，保證7年回本。

• 第10年，總價值達67.6萬，收益率3.82%
• 第15年，總價值達87.6萬，收益率4.4%

孩子5歲開始存，20歲上大學剛好15年，收益率4.4%，比銀行5年期定存1.3%高出一大截。關鍵是，這筆錢是確定能拿到的，不用擔心中途變卦。

如果你也在為孩子的教育金發愁，這個產品值得認真考慮。

場景二：為自己存養老金

第二個高頻場景是養老規劃。很多40多歲的客戶跟我說：我不求高收益，就希望退休后每個月有一筆穩定的錢進賬，活多久領多久。

安達傳承守創V-豐足有一個市場稀缺功能——年金轉換權益。受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉年金權益，把全部或部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金。

什么意思？就是活多久領多久，直到120歲或身故。

還有一個"20年保證期"選項：保證支付20年，如果年金領取人在保證期內身故，剩余的錢會支付給指定受益人。

金額和期限雙保證，相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。若是追求晚年養老金確定性更強、更穩定的朋友，這個功能簡直是量身定做。

場景三：給孩子留一筆資產

第三個場景是傳承。有些客戶問我：如果我出了意外，孩子還未成年，這筆錢怎么辦？會不會被挪用？

安達傳承守創V-豐足有一個"保單暫管服務"：你可以為未滿18歲的子女委任一個臨時保單持有人。萬一你不在了，這個人可以代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制地提取資金，用于支持孩子的重大人生事件——比如升學、看病。等子女年滿18歲或達到你指定的年齡，保單自動移交給孩子。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。這個設計，真的很貼心。

高保證收益從何而來？

說了這么多好處，你可能會問：憑什么收益這么高還這么穩？答案藏在資產配置里。

「豐足計劃」的固收目標資產占比最低60%、最高100%。債券及固定收入投資工具占比60%-100%，股票類資產占比0%-40%。

簡單說，就是大部分錢都投在債券等固定收益資產上，所以保證收益才能這么高。

來看具體數據：

第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%——輕松超過銀行5年期定存1.3%。

而且這是"保證"收益，不是預期、不是演示，是白紙黑字寫進合同的。目前市面上5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。

安達傳承守創V-豐足保證7年回本，中前期保證收益領先市場，鮮有對手。保證收益才是王道。別讓銀行降息偷走你的收益。

安達：讓你放心鎖錢幾十年

買這種"定存高替"產品，保司實力是底線。畢竟要鎖錢幾十年，保司不靠譜，再高的收益都是畫餅。安達是什么來頭？

• 成立于1882年，1976年進入香港，143年無間發展歷史
• 全球最大的上市財險公司
• 標準普爾500指數成分股
• "紅利貴族"之一，連續31年實現股息增長

截至2025年中期，集團資管規模超2616億美元，可投資資產達1271億美元。80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%。

在香港保險公司信用評級中位列第一，達到A+。

截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求。

旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

安達絕對是"讓你放心"的存在。

限時優惠，抓緊上車

最后說一個好消息。現在投保安達傳承守創V-豐足，預繳享**4%**的保證利率，首年保費折扣10%。

50萬總保費，實繳452,990，直接省下4.7萬。疊加優惠后，保單第5年實現雙回本——保證+預期均回本。

銀行利率一降再降，能鎖定收益的窗口期越來越短。如果你手上有一筆閑錢，看中保證收益，追求快速回本，這個產品值得重點考慮。

大賀說點心里話

說到底，中產家庭理財最怕的就是"不確定"。銀行利率今天降明天降，你永遠不知道下一次降息什么時候來。與其被動等待，不如主動鎖定。怎么買更劃算、有沒有更省錢的渠道，這里面門道不少。