你好，我是大賀。

最近有個企業主朋友問我：「盛利2」到底值不值得買？他說身邊好幾個做生意的朋友都在搶這款產品，感覺錯過就虧了。

我服務過不少高凈值家庭，說實話，盛利2確實是2024年以來港險市場最火的儲蓄險之一。

安盛1817年在法國成立，穩健發展200多年，管理資產規模超10000億美金——這個體量，確實讓人放心。

但爆款就一定適合你嗎？

從家族財富的角度看，這不僅僅是買保險的問題。今天我就把這款產品從頭到腳拆解一遍，優勢講透，硬傷也不藏著。看完你自己判斷，到底適不適合你的家庭。

收益實測：穩居第一梯隊

先說大家最關心的——收益到底怎么樣？

我把「盛利2」和市場上主流的儲蓄險做了個對比，數據直接上表：

預期7年回本，這個速度在市場上僅次于宏利「宏摯傳承」。

再看各階段的內部回報率：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 30年期內預期IRR可達6.5%

什么概念？每10年現金價值翻一倍，30年后你的錢變成原來的6倍多。

觸頂速度28年，與友邦「環宇盈活」并列市場第二，僅次于保誠「信守明天」的23年。

我們要想得更長遠——對于做三代傳承規劃的家庭來說，這個收益曲線意味著什么？

意味著你40歲投保，70歲時賬戶價值已經觸頂**6.5%**的年化收益。這筆錢不管是留給自己養老，還是傳給下一代，都有足夠的增長空間。

胡潤百富最新發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示，高凈值家庭配置保險的主要目標中，長期財富規劃占68%，家庭財富傳承占51%。

「盛利2」的收益結構，恰恰精準匹配這兩個核心需求。

提領能力：市場天花板級別

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用，是另一回事。

很多客戶問我：大賀，我買儲蓄險不是為了放著看的，是要用的。孩子留學、自己退休、甚至補貼下一代，這些錢能不能按時拿到手？

「盛利2」在這方面，確實做到了市場天花板級別。

早期提領：支持「557」提取——5年交費，第5年起，每年提取總保費的7%。

比市場上熱門的「566」提領方式早一年拿到同樣的錢。別小看這一年，對于需要現金流的家庭來說，早一年就是多一年的主動權。

后期提領：支持「5/10/9」「5/15/13」等極致提領方式。

什么意思？同樣的時間跨度，每年比其他產品再多領**1%**的總保費。

我拿「盛利2」和永明「星河尊享2」做了個567提領對比——這兩款都是市場公認的提領王者：

5年繳，第6年起每年提取總保費的7%（21,000美元/年）

結果：

• 第30年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3萬美元
• 第40年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6萬美元

前70年，「盛利2」一路領先。

提完之后剩余收益幾乎領先市場所有產品。港險提領王的稱號，確實要易主了。

我服務的一個企業主家庭，去年用「盛利2」做了一個三代傳承方案：自己退休后每年提**7%**補貼生活，剩余賬戶繼續增長，未來再傳給孩子。

這種"邊用邊傳"的規劃，靠的就是提領能力。

功能配置：誠意滿滿的全場景覆蓋

收益和提領之外，「盛利2」的功能設計也誠意十足，覆蓋資產配置、傳承全場景。

貨幣配置：支持9種保單貨幣，還有一個市場首創的"雙重貨幣賬戶"——主要貨幣戶口+環球貨幣戶口，可以賺取不同貨幣的雙倍利息。

英國Henley & Partners發布的《2025全球私人財富遷徙報告》顯示，中國香港以800人凈遷入量躋身全球富豪凈流入前十。

香港作為財富管理樞紐的地位在強化，通過港險進行全球資產配置，已經成為高凈值家庭的標配。

多幣種配置，不是錦上添花，是剛需。

財富管家服務：支持向最多3位收款人派發自主入息，只需提交1次指示，就能實現財富分配的自動化。

說白了，這跟信托其實也沒什么區別了。

你可以設定：每年給孩子固定打20萬教育金，給父母固定打10萬養老金，自己賬戶繼續增長。一次設定，自動執行，省心省力。

公司投保：支持將公司作為保單持有人，滿足企業主的財務規劃、人才留任、稅務優化需求。

從家族財富的角度看，這不是一份保險，是一套完整的資產配置工具。

硬傷暴露：兩大短板不可忽視

說完優勢，該說硬傷了。

爆款并非完美，「盛利2」的短板同樣明顯，尤其對追求"穩穩的幸福"的投資者不太友好。

短板一：保證收益低，回本周期長

「盛利2」的保證IRR峰值僅0.23%，在主流港險中排名倒數。

保證回本周期長達25年。

什么意思？極端情況下，這筆錢要等25年退保才能保證不虧。

對比一下永明「星河尊享2」：保證回本13年，保證峰值IRR 1.00%。

差距一目了然。

「盛利2」通過"低保證+高分紅"的設計，換取高預期收益。這種犧牲安全性換取收益性的策略，比較依賴未來分紅實現率。

適合能承受短期波動的客戶，但不適合極度保守的投資者。

短板二：復歸紅利占比較低，提領不確定性大

這個問題更隱蔽，很多人不會告訴你。

我對比了「盛利2」和「星河尊享2」的復歸紅利占比：

• 「盛利2」5~50年均值：14.12%
• 「星河尊享2」5~50年均值：22.76%

「星河尊享2」提領時優先扣除復歸紅利（已派發即保證），見底后才會減少保證現價和終期紅利。

「盛利2」提領時，復歸紅利與終期紅利直接同步減少。

終期紅利受投資市場波動影響更大，提領時如果恰逢市場低點，可能影響提領金額，現金流預測的確定性相對較低。

這是資產配置的底層邏輯問題——你要的是確定性，還是高預期？

分紅兌現：歷史數據說話

短板講完了，你可能會問：那分紅到底能不能兌現？

這個問題，讓歷史數據來回答。

安盛2025年公布了35款產品的分紅實現率：

• 平均分紅實現率：95%
• 最低值：28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平）
• 最高值：117%

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更重要的是，有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

長期來看，非常穩健。

在信貸評級方面，穆迪給予安盛Aa3評級，惠譽和標準普爾均給出AA評級，評級展望均為穩定。

財力雄厚，無需多言。分紅兌現靠譜，這是安盛的底氣。

結論：誰該買，誰該觀望

港險配置的核心從不是追爆款，而是匹配自身風險承受能力和財務目標。

適合「盛利2」的人群

? 高凈值人群：不追求短期回本，看好長期復利，有海外資產配置需求。胡潤/萬通聯合調研顯示，30-44歲年輕高凈值群體境外資產增配意愿達61%，動機中**62%**為分散風險，**48%為子女海外教育需求。? 有長期現金流需求者：希望提前退休、子女教育金、補貼生活、三代傳承的家庭。? 能接受分紅波動者：認可安盛的投資能力，不糾結短期收益起伏，追求長期6.5%**的天花板收益。? 企業客戶：通過保單實現財富累積、人才留任、稅務優化的企業主。

不適合的人群

? 極度保守、追求穩健兜底的投資者? 短期內可能需要動用這筆錢的人? 無法接受任何分紅波動的人

這是三代人的事情，想清楚再決定。

如果你的資金能長期鎖定、能接受分紅波動，且需要穩定現金流，「盛利2」確實是目前市場上最優選之一。

若追求穩健兜底，還有其他更適配的產品。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對「盛利2」有了全面的認知。但說實話，產品只是工具，怎么買、從哪買，才是真正決定你能省多少錢的關鍵。