你好，我是大賀。

最近咨詢國壽傲瓏盛世的客戶特別多。但我跟你說實話，80%的人其實搞錯了一件事——他們把它當成了傲瓏創富的替代品。

傲瓏創富都已經下架了，沒必要糾結過去了，還是把目光放在現有產品上更實在。今天就帶你看看，這款新品到底值不值得買，在一眾2年交產品里能排到什么位置。

2年交英式分紅險，現在有哪些選擇？

先說個扎心的事實：目前市面上的2年交英式分紅險，30年內沒有一款產品的收益率能達到6.5%。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，把市面上熱門的產品都拉出來對比了一遍。能打的就那么幾款：永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下、萬通富饒千秋，再加上今天的主角——國壽傲瓏盛世。

這個問題我被問過無數次：到底選哪個？別急，咱們一個一個維度來拆。

收益PK：誰最快到6.5%？

選產品不能只看收益。但收益確實是綁定你幾十年的核心指標。

先看30年內的表現：忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼，一路領跑。但問題是，30年內沒有任何產品能達到**6.5%**的收益率上限。

所以關鍵要看誰能更早觸及**6.5%**這個天花板。因為一旦到了這個水平，后面各家的收益基本就拉平了。

根據達到**6.5%**收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛盈聚天下：36年
• 國壽傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

拉長時間線來看，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到**6.5%**的預期收益率。但國壽傲瓏盛世的收益也挺不錯的，妥妥的第一梯隊。

很多客戶一開始也這么想：國壽是央企，但收益會不會差很多？從數據來看，差距沒有想象中那么大。

國壽傲瓏盛世比萬年青星河尊享II晚5年到達6.5%，但在2年交產品里，這個成績已經相當能打了。

提領PK：255模式下誰更抗提？

收益高是一回事，但很多人買儲蓄險是要用的——孩子教育金、自己養老金，都得定期往外取。所以提領后賬戶還能剩多少，才是真正考驗產品實力的硬指標。

我用常見的255提領模式來對比，也就是2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（5000美元）。

結果很明顯：整體上賬戶余額表現比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通的富饒千秋。40年之前永明萬年青星河尊享II余額最亮眼，40年以后永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

那國壽傲瓏盛世呢？站在你的角度考慮，我直接拿它跟最強的萬年青星河尊享II對比：

• 第30年：國壽傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元
• 第70年：國壽傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，國壽傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大。70年下來，差距從2萬美元縮小到2000美元，幾乎可以忽略不計。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

收益和提領都不落下風，那國壽傲瓏盛世有沒有什么獨特的功能？還真有一個挺有意思的設計——「轉年金權益」。

簡單說就是：退保時可選擇一次性領完退保金額，或行使「轉年金權益」。受保人年滿65歲后，可將保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金，可選擇10年或20年期每年領取年金。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但不能活多久領多久。不過總歸是多了一種選擇，特別是現在延遲退休正式實施，養老壓力越來越大，有個穩定的年金收入來源還是挺實用的。

同門內戰：傲瓏盛世 vs 愛恒久

有客戶問我：國壽自己還有個愛恒久，這倆怎么選？我把數據拉出來給你看：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 國壽傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益相同。保單前40年，愛恒久的收益表現更好，但國壽傲瓏盛世也差不了太多。

區別在于：愛恒久為一次性交清保費，國壽傲瓏盛世分2年交。國壽傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

最后補充一個很多人搞混的知識點。國壽傲瓏盛世與愛恒久都屬于英式分紅產品，而之前的傲瓏創富屬于美式分紅產品。這倆根本不是一回事：

• 美式分紅每年直接發周年紅利，相當于每年發"利息"
• 英式分紅以保額增值形式累計紅利，保單到期或退保時一起發放，提前提取可能會打折

所以國壽傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。別再問我"國壽傲瓏盛世能不能替代傲瓏創富"了，答案是：不能，也沒必要。

結論：傲瓏盛世適合什么人？

我跟你說實話，國壽傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的，但是收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新。算是國壽（海外）的誠意之作。

如果本身就偏愛國壽（海外）這家公司，畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯。特別是有明確提領需求的，國壽傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

但如果你對公司沒有特別偏好，只想要收益最大化，那永明萬年青星河尊享II可能更適合你。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買才是真正省錢的關鍵。同樣的產品，不同渠道的價格可能差出一輛車。