你好，我是大賀。

最近見了好幾個客戶，手里有幾百萬現金不知道往哪放——存銀行虧、買理財怕、股市不敢碰。

胡潤剛發布的報告顯示，**47%**的高凈值人群計劃增配保險，**25%**在減少銀行理財配置。

錢要放對地方，今天聊一款專門解決這個問題的產品——安盛尊尚盈家2。

結論：中短期理財之王，但不適合長期持有

先說結論，省得你往下看浪費時間。

這款產品定位清晰，優缺點都很明顯：保證第5年回本，10年復利高達4.45%，比前期王者宏利宏摯傳承還要高。

但是20年往后收益開始被第一梯隊產品超越，后勁明顯不足。

站在你的角度想，如果你是高凈值人群，手里有一筆錢未來5-15年可能要用，又不想承擔太大風險，這款產品非常香。

但是如果你想做30年以上的長期配置，追求復利最大化，它不是最優選擇。

這筆錢的定位是什么？搞清楚這個問題，你就知道該不該買了。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

為什么說它是"中短期王者"？兩個核心優勢。

第一，回本速度市場最快。

交完保費，立馬就有**81%**的保證現金價值。第5年保證回本，不是"預期"，是白紙黑字寫在合同里的"保證"。

這意味著什么？買得安心。

不用擔心買完保險過5年突然要花大筆錢，或者有什么別的事想用錢，需要直接退保結果造成損失。最大程度降低了資金的流動性風險。

對比一下市面上其他港險產品：保證回本時間短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

尊尚盈家2的5年保證回本，確實是碾壓級的存在。

第二，前期收益非常能打。

第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%。10年復利4.45%，15年復利5.05%，表現都很不錯。

流動性和收益要平衡，這款產品在前中期做到了。

主要短板：后期收益乏力

但是回本快也有犧牲。

中后期收益明顯乏力，40年甚至達不到6%。現在市面上的分紅險，最快20多年就能觸及**6.5%**的封頂收益，一般的40年也能完全觸頂。

但是這款產品，100年才勉強摸到6.5%。

這是這款產品的最大短板。

另外，這款產品做提領也不是很理想。它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取時會按比例從保證和終期里面提，名義金額下降很快。

提到一定程度剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

所以，如果你的規劃是"存一筆錢，以后每年提一點養老"，這款產品不是最優解。

它更適合"存一筆錢，到期一次性取出"的場景。

三類適用人群

搞清楚了優缺點，誰該買就很清楚了。

第一類：做中短期存款替代。

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。5年保證回本，10-15年收益能打，取出時間剛好匹配。

這筆錢的定位是"專款專用"，尊尚盈家2完美契合。

第二類：組合配置的一環。

手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃，可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品。

這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

組合配置才是王道。用尊尚盈家2解決中短期流動性問題，用其他產品解決長期增值問題，各司其職。

第三類：做保費融資。

前期高收益、極快的回本速度、前期高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。

不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

接下來補充一些產品細節，方便你做決策。

門檻方面

這是專門為高凈值人群打造的理財產品。只支持躉交，最低起投金額15萬美金。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣。如果總保費達50萬美金，可以選擇分兩期支付。

功能方面

主流功能都有，沒有明顯短板。有一個首創的財富管家服務值得一提：保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人給其打錢，配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以。

還有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢。

而且資金由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

投資策略方面

債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%，延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

最后聊聊公司背景。

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——要知道這可是全球第五大主權基金。

償付比率高達227%，實力雄厚。

從分紅實現率來看，安盛一直是香港保險市場的優等生。今年公布的分紅數據中，7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、能省多少錢，才是真正影響你收益的關鍵。同樣的產品，渠道不同，成本差距可能超乎你想象。