你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

養(yǎng)老這事，越早規(guī)劃越輕松。不過說實(shí)話，我見過太多案例了——很多人到了50歲才猛然驚醒：社保養(yǎng)老金根本不夠花。

2025年1月1日，延遲退休政策正式落地。與此同時(shí)，安聯(lián)剛發(fā)布的《2025年全球養(yǎng)老金報(bào)告》顯示：全球養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲(chǔ)蓄。

這意味著什么？靠社保養(yǎng)老，越來越難了。

今天咱們就來聊聊，保誠這款單品狂賣80億港元的**「信守明天」**，到底憑什么成為中產(chǎn)家庭的"養(yǎng)老賬本"？

你的財(cái)富困境：增值、現(xiàn)金流、傳承，能否一次解決？

咱們算筆養(yǎng)老賬。

中國基本養(yǎng)老金替代率不到50%，也就是說，退休后你的收入直接腰斬。如果你現(xiàn)在月入3萬，退休后可能只有1萬出頭的養(yǎng)老金。

更扎心的是，延遲退休來了，領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)間往后推，但你的身體和精力卻在往下走。

增值、現(xiàn)金流、傳承——這三個(gè)需求，很多人以為要買三份不同的產(chǎn)品才能搞定。但市場(chǎng)用真金白銀投票了：「信守明天」單品銷售額達(dá)80億港元。這背后，是市場(chǎng)對(duì)這家百年保險(xiǎn)巨頭的堅(jiān)定信心。

80張百萬美元級(jí)大單，超過1000份20萬美元以上年保費(fèi)的保單——這些高凈值客戶在買什么？他們?cè)谫I一個(gè)能同時(shí)解決三個(gè)問題的方案。

場(chǎng)景一：長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃者的6.5%復(fù)利之路

別等退休了才發(fā)現(xiàn)錢不夠。現(xiàn)在不準(zhǔn)備，以后就被動(dòng)。

很多人問我：港險(xiǎn)收益到底怎么樣？咱們直接看數(shù)據(jù)。

以5萬美金×5年繳，總保費(fèi)25萬美金為例：

• 15年預(yù)期回報(bào)5%——中短期回報(bào)超亮眼
• 25年6.35%——目前市場(chǎng)最高水平
• 28年6.5%——行業(yè)最快達(dá)到演示上限的產(chǎn)品之一

25年6.35%是什么概念？目前同類產(chǎn)品基本要40年左右才能達(dá)到這個(gè)水平。升級(jí)后的「信守明天」提前17年達(dá)成6.5% IRR，比友邦**「環(huán)宇盈活」早2年**摸到天花板。

保誠**「信守明天」**的中短期回報(bào)極具競(jìng)爭(zhēng)力，長(zhǎng)期回報(bào)也很亮眼，在市場(chǎng)上處于領(lǐng)先地位。如果你今年35歲開始投，60歲退休時(shí)正好25年，6.35%的復(fù)利讓你的養(yǎng)老金翻了4倍多。

場(chǎng)景二：教育/養(yǎng)老需求者的終身現(xiàn)金流方案

我見過太多案例了：有人買了一堆理財(cái)，到用錢時(shí)才發(fā)現(xiàn)，要么取不出來，要么取出來就虧。

**「信守明天」**首創(chuàng)"自主入息"選項(xiàng)，可設(shè)置自動(dòng)提取現(xiàn)金價(jià)值，定時(shí)、定額、指定收款人。

這個(gè)功能有多靈活？收款人可以是家人、雇員或慈善機(jī)構(gòu)。

舉個(gè)例子：你可以設(shè)置從60歲開始，每月自動(dòng)打5000美金到自己賬戶當(dāng)養(yǎng)老金；同時(shí)設(shè)置每年打2萬美金給孩子當(dāng)教育基金；甚至可以定期捐款給慈善機(jī)構(gòu)。

最高可鎖定**75%**終期紅利，市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)也能落袋為安。滿足全場(chǎng)景用錢需求，做到終身現(xiàn)金流+資產(chǎn)增值雙贏。這才是真正的養(yǎng)老規(guī)劃——不是存一筆錢放著，而是讓錢持續(xù)為你工作。

場(chǎng)景三：高凈值家庭的跨代傳承管家

養(yǎng)老規(guī)劃不只是自己的事，還得想想下一代。

**「信守明天」**不僅收益出眾，功能同樣全面：

• 無限更改受保人永續(xù)傳承
• 第3個(gè)保單年度即可拆分
• 支持6種貨幣自由轉(zhuǎn)換

什么意思？你買了這份保單，可以先給自己用，60歲開始提取養(yǎng)老金；80歲時(shí)把受保人換成孩子，讓保單繼續(xù)增值；孩子再傳給孫子，一份保單可以傳三代。

第3年就能拆分保單，意味著你可以把一份大保單拆成幾份小的，分別給不同的孩子，提前做好財(cái)富分配。6種貨幣自由轉(zhuǎn)換，不管孩子以后在哪個(gè)國家生活，都能用當(dāng)?shù)刎泿盘崛　?/p>

信任托底：177年保誠的2025業(yè)績(jī)爆發(fā)

產(chǎn)品再好，保險(xiǎn)公司不靠譜也白搭。咱們來看看保誠的底氣。

保誠集團(tuán)成立于1848年，擁有177年歷史。2025年是保誠集團(tuán)收獲滿滿的一年，煥發(fā)新活力。

保誠集團(tuán)上半年稅后利潤按年飆升近10倍，新業(yè)務(wù)利潤同比增長(zhǎng)12%，達(dá)到12.6億美元。

香港市場(chǎng)新業(yè)務(wù)利潤按年增16%，占集團(tuán)新業(yè)務(wù)利潤逾四成，香港成為增長(zhǎng)的核心引擎。

客戶現(xiàn)在越來越看重頭部險(xiǎn)企的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，而保誠的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，正是實(shí)力的最好證明。

雙重保險(xiǎn)：監(jiān)管認(rèn)證+國際評(píng)級(jí)

光看業(yè)績(jī)還不夠，官方背書更重要。

香港保監(jiān)局公布「具本地系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司」名單（D-SII），英國保誠集團(tuán)亞洲有限公司上榜。

保誠成為香港市場(chǎng)"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。上榜公司需接受更嚴(yán)格的監(jiān)管，相當(dāng)于給保單加上"雙重保險(xiǎn)"。

惠譽(yù)將保誠集團(tuán)信用評(píng)級(jí)從A上調(diào)至A+，展望為正面。同時(shí)首次授予保誠香港等核心子公司**AA-**的保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)實(shí)力（IFS）評(píng)級(jí)。

代表保誠集團(tuán)具備強(qiáng)大的財(cái)務(wù)實(shí)力，支付能力強(qiáng)，債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)低，是非常安全的投資對(duì)象。

結(jié)語：一份保單，三種人生規(guī)劃

養(yǎng)老這事，越早規(guī)劃越輕松。

回頭看看那80張百萬美元級(jí)大單，超過1000份20萬美元以上年保費(fèi)的保單——這些人在買的不只是一份保險(xiǎn)，而是一個(gè)完整的人生財(cái)務(wù)方案。

保司和產(chǎn)品雙強(qiáng)，對(duì)于廣大投資者而言，選擇保誠就是選擇了一個(gè)值得信賴的財(cái)富伙伴。如果你既想要長(zhǎng)期增值，又需要靈活提領(lǐng)現(xiàn)金流，還想實(shí)現(xiàn)傳承無憂，升級(jí)后的**「信守明天」**就是一個(gè)不容錯(cuò)過的優(yōu)秀選擇，"中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄+現(xiàn)金流"雙重buff疊滿。

現(xiàn)在不準(zhǔn)備，以后就被動(dòng)。延遲退休已經(jīng)來了，51萬億美元的養(yǎng)老金缺口就擺在那里。你的養(yǎng)老賬本，該算起來了。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析我能幫你做，但怎么買最劃算，這里面還有門道。同樣的保單，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。