你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我眼前一亮的產品——萬通「富饒萬家」。

它30年IRR達6.5%，直接對標友邦、安盛頂級儲蓄險。數據不會騙人，我把表格拉出來給你看。

你的錢，20年后能干什么？

先問你一個問題：現在存100萬，20年后變成多少你才滿意？

我見過太多人，30歲時覺得養老離自己很遠，40歲時開始焦慮，50歲時發現來不及了。

萬通「富饒萬家」給出的答案是：第20年預期總現金價值超過310%已繳保費，第30年超過640%。

翻3倍、翻6倍，這不是畫餅，是白紙黑字寫在計劃書里的數字。

作為市場第一梯隊的優質儲蓄險，它到底能解決什么問題？我從三個真實場景拆給你看。

場景一：跨境資產配置，匯率風險怎么防？

最近胡潤研究院剛發布的數據顯示，高凈值人群**47%**計劃增配保險，位居資產配置首位。聰明錢在往哪里流動，一目了然。

但跨境配置最頭疼的是什么？匯率波動。

今天美元強勢，明天人民幣升值，后天英鎊又跳水。你辛辛苦苦賺的收益，可能一個匯率波動就吃掉了。

**萬通「富饒萬家」**怎么解決這個問題？

保單貨幣10種可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

更關鍵的是，保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

這相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。美元走強時持有美元，人民幣升值時切回人民幣，靈活應對全球貨幣周期。

別光看宣傳，看條款——這個功能是寫進合同里的，不是口頭承諾。

場景二：退休養老，現金流怎么保障？

養老最怕什么？不是沒錢，是錢花完了人還在。

儲蓄險靈活，但沒有"活多久領多久"的保障；年金險穩定，但提前支取損失大。

**萬通「富饒萬家」**把這兩個優勢合二為一。

保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以設計固定領取的金額，也可以遞增領取抵御通脹，甚至可以夫妻共同領取。

這是市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

同類產品橫向對比一下，能做到這點的，屈指可數。

場景三：多子女家庭，財富怎么傳？

傳承是個技術活，尤其是多子女家庭。

一份保單只能指定一個受益人？萬一分配不均引發家庭矛盾怎么辦？

**萬通「富饒萬家」**做了三個關鍵升級：

第一，第二保單持有人/被保人由1人新增至3人。

為了防止極端情況——后備人員早于原保單人員導致預備失效，現在可以新增3人，有備無患。

第二，保單分拆時可為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

一份保單可以拆成多份，每份都能獨立指定繼承人，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

第三，新增彈性提取權益，第1個保單周年起可申請設立指示。

可選擇每月提取或每年提取，也可以選擇一次性提取，只需申請一次即可。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。功能實用性遠超舊款。

收益實力：30年IRR 6.5%，市場頂級

功能再強，收益不行也是白搭。

這個收益是怎么算的呢？我把表格拉出來給你看。

以5年繳美元保單為例：

• 預期回報10年4.19%
• 20年6%
• 30年登頂6.5%IRR

對比舊款「富饒千秋」，新款比舊款提前11年登頂6.5%IRR。30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

更讓我放心的是，全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利只加不減。沒有做收益結構調整的小動作，復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，提領穩定性有保障。

數據不會騙人。這個收益水平，放在整個港險市場都是第一梯隊。

現在入手：最高省73%首年保費

說完產品，再說說現在入手有多劃算。

美聯儲2025年累計降息75個基點，12月第三次降息25基點，利率已降至3.5%-3.75%。業內預測2026年美元理財收益將從3%+回落至**2.5%-3%**區間。

全球進入降息周期，鎖定高收益的窗口期正在關閉。

而**萬通「富饒萬家」**現在的推廣優惠，堪稱"且存且珍惜"：

保費優惠（優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）：

• 2年交：第1年保費折扣**2%-8%**不等
• 5年交：第1年折扣8%-10%，次年折扣4%-18%，合計最高28%
• 10年交：合計最高折扣30%

預繳利率優惠（優惠期：2025.11.01 - 2025.11.28）：

5年繳美元保單并一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受**7.5%保證年利率，后續4年享有3.2%**保證年利率。

舉個例子：選擇2萬交5年，總10萬美元，只需一次性預繳91028美元。省下的8972美元是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免**73%**首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率，真的且存且珍惜。

新舊怎么選？對號入座

最后說說選購建議。

萬通的新舊兩款產品沒有絕對優劣，核心看你的貨幣選擇和持有周期。

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

1. 選人民幣保單的客戶：實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高。舊款人民幣收益仍占優，現在不沖，未來再想找同收益級別的產品難上加難。
2. 短期（10年內）要用錢的客戶：舊款資金利用率高，適合孩子10年內留學、需要靈活周轉的家庭。舊款基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益更高。

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 選美元保單的客戶：中期收益與舊款持平，保證收益略微提升，長期復利優勢更明顯，適合做跨境資產配置、海外養老規劃的家庭。
2. 能持有20年以上的客戶：第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%，長期持有越賺越多。
3. 看重靈活功能的客戶：彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

? 時間節點提醒：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日
• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

大賀說點心里話

產品測評寫完了，但怎么買、怎么省錢，才是真正決定你收益的關鍵。