你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近后臺收到不少私信問我：大賀，國壽海外的傲瓏盛世和友邦環宇盈活、安盛盛利II都是30年到6.5%IRR，選哪個？

好，咱們用表格說事兒，三局兩勝，數據定勝負。

選手入場：傲瓏盛世 vs 盛利II vs 環宇盈活

為什么選這三款？很簡單，它們都是30年到達6.5% IRR的產品，起跑線相同。

但同樣的終點，過程可能天差地別。傲瓏盛世作為國壽海外的5年交新品，一上市就被拿來和友邦環宇盈活、安盛盛利II對比。結果呢？同樣30年到6.5%的產品，全周期收益被這兩款壓制。

這個差距，一目了然。

第一回合：保證收益誰更穩？

先看保底。買港險最怕什么？怕分紅實現率拉胯，怕預期變成"遇期"。所以保證收益這條底線，必須看清楚。

數據不會騙人：

傲瓏盛世保證IRR只有0.19%，保證回本18年。什么概念？30萬美元保費，保證部分每年只給你570美元的增值。這個數字，說實話有點寒磣。

對比一下：永明星河尊享II/傳承II保證IRR達到1.00%，是傲瓏盛世的5倍多，市場第一。永明星河傳承II保證回本只要10年，市場最短。安盛盛利II雖然保證回本要25年（市場最長），但好歹保證IRR有0.23%。

保證收益太低了，只有可憐的0.19%。第一回合，傲瓏盛世完敗。

第二回合：預期收益誰跑得快？

保證不行，預期能不能扳回來？

傲瓏盛世10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。回本速度沒毛病，預期7年回本，收益增值速度已經追平友邦、安盛了。

但問題是：追平不等于超越。

保誠信守明天28年就到6.5%，比傲瓏盛世快2年，市場最短。而傲瓏盛世呢？有缺陷，但無明顯長板。你說它差吧，30年確實到了6.5%；你說它好吧，每個階段都找不到領先的點。

第二回合，平局。但平局對于挑戰者來說，等于輸。

第三回合：提領能力誰更強？

很多人買儲蓄險是為了養老提領。別寄希望于提領，傲瓏盛世依舊不咋地。

566提領（5年交，年交6萬美元，第6年起每年提6%）：

100年賬戶余額：宏利、安盛、富衛約3473萬美元，傲瓏盛世約2638萬美元，少了835萬美元。566提領數據比環宇盈活高一點，表中倒數第二。更狠的是，567提領（每年提7%），傲瓏盛世直接斷單。

5-15-12提領（第15年起每年提12%，即36000美元）：

100年賬戶余額：宏利、保誠、安盛、富衛約2022萬美元，傲瓏盛世約1678萬美元。5-15-12提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

第三回合，傲瓏盛世再敗。

場外因素：品牌背書能否扳回一城？

產品比不過，品牌能不能加分？

國壽（海外）的背景實力也很頂。它是中國人壽境外唯一的全資子公司，大股東是中華人民共和國財政部（持股90%），全國社會保障基金理事會持股10%。中國人壽是我國的副部級金融央企，這個背景，確實硬。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。30年到6.5%這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。但品牌是場外因素，不能改變場內比分。

終局判定：0勝3負1平

匯總一下：

我始終認為，客戶費勁去買香港保險，大部分都是沖著高收益。2025年內地銀行存款利率第七次下調，1年期定存已經跌到0.95%，理財產品收益也跌破2.5%。這種環境下跑來香港買6.5%的產品，結果選了個保證收益0.19%、預期收益/提領都表現平平的，我實在不能接受。

好就是好，差就是差。沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。當然，這只是我一家之言，兼聽則明。

大賀說點心里話

同樣是30年到6.5%的產品，選對選錯，100年后賬戶差800多萬美元。除了產品本身，還有個信息差能幫你省下真金白銀。