你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年。

說實話，延遲退休的消息出來那天，我失眠了。

不是販賣焦慮，是數據擺在那里——2025年出生人口只有792萬，再創新低；2024年底養老金實際支出缺口已經達到1.41萬億。交錢的人越來越少，領錢的人越來越多，社保養老金替代率可能滑落到30%-40%。

我當時就在想，養老這件事真不能只靠社保。

那靠什么？今天給你介紹一款產品，太保**「鑫安逸」**。

結論先說：每年6%寫進合同，保證30年

我做港險9年，第一次見到這種產品。

保證單利6.11%，IRR 3.5%復利，全部白紙黑字寫進合同。

不是預期，不是演示，是合同條款，保司百分百兌付。

這句話的分量，你先記住，后面我來逐層驗證。

太保可以說是第一個吃螃蟹的人——高預期收益未來一直都會有，但高保證收益只有今天才會有。

論據一：逐年收益拆解，數字不說謊

先看具體數字。

以預繳100萬美元為例，已交總保費957,546美元。

第6年保證回本，這是底線。

持有10年，相當于每年單利3.66%，已經吊打內地銀行現在可憐的存款利率。

持有20年，每年單利4.68%。持有30年，每年單利6.11%。

港險我做了9年，像這類敢長期給你保證收益最高6%的產品，真是頭次見。

論據二：為什么保證收益比6.5%分紅險更值錢

這是很多人沒想清楚的問題。

我來幫你算一筆賬。

分紅險的底層邏輯是什么？

保司來者不拒——反正投資不理想就少分紅，保司沒有兌付壓力。6.5%是預期，不是承諾。市場好的時候可能真給你6.5%，市場差的時候給你2%，甚至更低，都是合規的。

香港主流分紅險這類產品形態，我干了這么多年，幾乎從未變過。因為這個模式對保司太友好了。

鑫安逸的底層邏輯是什么？

寫進合同，百分百兌付。保司相對承擔的壓力更大。

這就是為什么這款產品是限額銷售——保證收益產品賣多了，保司擔心玩不起。而分紅險的邏輯不一樣，反正來者不拒。

不是販賣焦慮，是數據擺在那里。

2025年1月1日，延遲退休正式施行。男職工法定退休年齡從60歲逐步延至63歲，2030年起養老金最低繳費年限還要從15年提高至20年。

安聯《2025全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需新增1萬億美元退休儲蓄。

多干3年、少領3年，養老金替代率可能只剩30%-40%——你的退休金，夠花嗎？

這種背景下，你需要的不是"可能給你6.5%"的產品，而是"確定能拿到"的那筆錢。

鑫安逸30年保證鎖定收益，正好匹配養老的長周期需求。分享我的思路，不一定對，但至少我在行動了。

論據三：匯率和公司背景都經得起考驗

兩個常見顧慮，我直接說結論。

顧慮一：美元跌了怎么辦？

這款產品支持人民幣投保，幾乎沒有匯率風險（還是有一點點，但可以忽略不計）。

顧慮二：太平洋保險沒聽過？

你說立橋沒聽過，我忍了。

太平洋保險是國資背景的上市險企，不是什么沒聽過的小公司。

它已經不是一家保險公司，而是一家全牌照保險集團，旗下涵蓋人壽保險、財產保險、養老保險、健康保險和資產管理，你能想到的保險業務，它都能做。

太平洋這種國資背景的上市險企，你不用再擔心受怕了。

加分項：養老社區 + 就醫全流程，服務也在卷

這一塊很多人忽略了，但對于認真規劃養老的朋友來說，這才是真正的差異化。

在香港投保，還能享受太保在內地的養老社區資源。

更關鍵的是：香港保單可以直接支付內地養老社區的費用。擔心港險的錢回不來？人家直接打通了這條通道。

太保尊尚會按積分分為五個層級，從超級城市版到家族版，對應不同的養老社區入住權益：

就醫服務也做到了全流程覆蓋：國際二次診療意見、海外就醫轉診、海外就醫陪同、歸國隨訪，一條龍。

這些年客戶經常跟我抱怨，說友邦宏利這些外資保司買了保險連體檢都不送。

因為確實不能用內地人的思維去理解外資保司的服務水平。

都2026年了，有的外資保司領個錢、改個電話號碼做保全，還得手寫填表寄過來。有的保司客服電話不打個30分鐘都沒人接。

只有內地的保司，才喜歡這樣卷服務。太保不僅卷產品，還要卷增值服務，這是外資保司學不來的基因。

行動窗口：全港限額5億，這扇門不會一直開著

前面說了，保證收益產品對保司的兌付壓力更大，所以全港限額5億，賣完就沒。

這不是營銷話術，是產品邏輯決定的。

這款產品能搶到的朋友，真的值得恭喜。

高預期收益未來一直都會有，但高保證收益，只有今天才會有。

大賀說點心里話

養老這件事，產品選對只是第一步，怎么買、通過什么渠道買，同樣有信息差。

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