你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭做過資產配置方案。

今天聊一個讓我有點興奮的產品——太?！个伟惨荨?。

結論先說：每年6%寫進合同，保證30年，分紅險的邏輯被顛覆了

做了這么多年港險，有個觀念我一直跟客戶說：你不需要收益最高的，你需要確定性最強的。

鑫安逸這款產品，讓我第一次覺得"保證收益"和"高收益"可以同時出現在一張保單里。

核心數據先擺出來：持有30年，保證單利6.11%，保證IRR 3.53%，全部白紙黑字寫進合同，百分百兌付。

不是預期，不是演示，是合同保證。

太?？梢哉f是第一個吃螃蟹的人。這類產品收益全部寫在合同里，保司承擔的兌付壓力遠比分紅險大得多。

高預期收益未來一直都會有，但高保證收益，只有今天才會有。

論據一：逐年收益拆解，數字不說謊

很多人說港險收益高，但到底高在哪里，我喜歡用數字說話。

以預繳100萬美元為例，實際已交總保費為957,546美元（約合96萬美元）。

來看逐年保證退保價值：

• 第6年：1,000,000美元，保證單利0.74%，IRR 0.73%
• 第10年：1,307,670美元，保證單利3.66%，IRR 3.17%
• 第15年：1,554,750美元，保證單利4.16%，IRR 3.28%
• 第20年：1,853,780美元，保證單利4.68%，IRR 3.36%
• 第25年：2,231,800美元，保證單利5.32%，IRR 3.44%

持有越久，單利越高，曲線越陡。

港險我做了10年，像這類敢長期給你保證收益最高6%的產品，真是頭次見。

內地現在銀行3年定存利率不到2%，大額存單勉強到2.3%。鑫安逸的保證收益，是真的在吊打內地銀行可憐的低利息。

我一般建議客戶把錢分成四個賬戶：日常開銷、保障賬戶、穩健增值、搏高收益。鑫安逸放在"穩健增值"這個賬戶里，是目前我見過保證收益最強的選項。

論據二：為什么保證收益比6.5%分紅更值錢

很多朋友第一次看到鑫安逸，會問我：香港不是有6.5%預期收益的分紅險嗎，為什么要選這個？

這個問題問得很好，答案藏在底層邏輯里。

分紅險的邏輯是來者不拒。

保司為什么敢賣6.5%預期收益的產品？因為"預期"兩個字給了它最大的保護——投資不理想，少分紅就好，保司沒有任何兌付壓力。這類產品形態在香港主流市場多年幾乎從未變過，保司樂此不疲。

保證收益的邏輯完全不同。

收益寫進合同，就意味著無論市場好壞，保司必須百分百兌付。這對保司來說是真實的壓力，不是嘴上說說。正因為如此，這類產品一定是限額銷售——賣多了，保司自己也擔心玩不起。

換個角度想：一家保司愿意用合同來鎖定收益，本身就是一種承諾的重量。

有個觀念很重要：先保底，再搏高。 組合配置里，有一塊資產的收益是"確定的"，整個家庭的財務底盤才穩。

2024年內地客戶赴港投保新保單保費高達628億港元，同比增長6.5%，接近2016年歷史峰值。這628億背后，越來越多的家庭開始意識到：資產多元化配置不是小眾行為，是中產家庭的必修課。

鑫安逸這款市場攪局者，簡直就是為內地客戶的喜好量身定制的。

論據三：匯率和公司背景，都經得起考驗

聊到這里，通常會有兩個顧慮出現：美元跌了怎么辦？太保香港靠不靠譜？

先說匯率。

鑫安逸支持人民幣投保，幾乎沒有匯率風險（有一點點，但可以忽略不計）。

2025年人民幣匯率走出了"先弱后強"的行情——年初受關稅沖擊一度貶至7.35，4月后隨美元指數大跌10.8%而反彈，年底回升至7.0-7.1區間。專家預計2026年或回到6.8附近。

匯率雙向波動這么大，鑫安逸支持人民幣投保的特性，恰好把這個焦慮直接化解掉。

再說公司背景。

太平洋保險是國資背景的上市險企，不是你沒聽說過的小公司。

它已經不只是一家保險公司，而是全牌照保險集團，旗下涵蓋人壽保險、財產保險、養老保險、健康保險和資產管理，你能想到的保險業務它都能做。

2025年底，太保壽險香港完成30億港元增資。這個動作背后，是集團對香港市場的戰略決心，也是對未來兌付能力的底氣背書。

錢不是用來賺的，是用來不虧的。 選擇一家有國資背景、資本實力雄厚的保司，是保證收益能真正落地的前提。

加分項：養老社區＋就醫全流程，外資保司學不來的服務

產品收益過了，再說說服務。

這些年經常有客戶跟我抱怨：友邦、宏利這些外資保司，買了保險啥體檢都不送，服務也懶得做。

因為香港不是內地，只有內地的保司才喜歡卷服務。

有的外資保司到2026年了，領個錢、改個電話號碼做保全，還得手寫填表寄過來；有的客服電話不打30分鐘都沒人接。確實不能用內地人的思維去理解外資保司的服務水平。

太保不一樣，它不僅卷產品，還要卷增值服務。

養老社區資源：在香港投保，可以享受太保在內地的養老社區資源，而且香港保單可以直接支付內地養老社區費用，錢不用繞一圈。

太保尊尚會會員體系按積分分為五個層級：

• 超級城市版（225,000-299,999積分）
• 精英版（300,000-499,999積分）
• 家庭版（500,000-1,499,999積分）
• 康養香港版（1,500,000-3,999,999積分）
• 家族版（4,000,000積分及以上）

不同層級對應不同的太保家園申請入住權和康養優先權益，高凈值客戶的養老需求基本都能覆蓋到。

就醫服務： 還提供一體化就醫全流程服務，包括：

• 國際二次診療意見
• 海外就醫轉診服務
• 海外就醫陪同服務（接送機、酒店、專業翻譯、陪診、賬單審核）
• 歸國隨訪服務（病例資料翻譯整理，協助后續治療方案在國內落地）

配置這件事，時機比產品更重要。一款保證收益強、服務生態完整、公司背景過硬的產品，本來就是稀缺的。

行動窗口：全港限額5億，這扇門不會一直開著

最后說一個關鍵信息：全港限額5億，賣完就沒了。

這不是營銷話術，是保證收益產品的內在邏輯決定的——保司承擔真實兌付壓力，不可能無限量供應。

能搶到這款產品的朋友，真的值得恭喜。

大賀說點心里話

看完這篇，你大概知道鑫安逸"好在哪"了。但買港險這件事，產品只是一半，怎么買、通過哪個渠道買，決定了你最終到手的成本差多少。

這里面有個信息差，很多人不知道。掃碼加我微信，發送「信息差」三個字，我把該知道的都告訴你。