安盛盛利2：保證回本要25年，為什么我還說(shuō)它是港險(xiǎn)提領(lǐng)王？

2026-06-10 11:29 來(lái)源：網(wǎng)友分享

香港保險(xiǎn)安盛盛利2真的值得買嗎？這款港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)看似保證回本要25年有坑，實(shí)則提領(lǐng)能力拉滿，是市場(chǎng)稀缺的養(yǎng)老規(guī)劃利器，買港險(xiǎn)前不看小心后悔踩坑！

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地。男職工退休年齡每四個(gè)月延一個(gè)月，最終延到63歲。

與此同時(shí)，養(yǎng)老金替代率已經(jīng)不足40%。這意味著退休后，你每月到手的錢可能連工作時(shí)的一半都不到。

養(yǎng)老這件事，越早準(zhǔn)備越輕松。今天聊的這款產(chǎn)品，是安盛盛利2。但我想換個(gè)方式，先從它的缺點(diǎn)說(shuō)起。

先說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品的不足

做了8年家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，我見(jiàn)過(guò)太多人被"完美產(chǎn)品"忽悠。所以今天我反著來(lái)，先把安盛盛利2的短板擺上臺(tái)面。

第一，保證回本慢。5年繳費(fèi)的情況下，保證現(xiàn)金價(jià)值回本需要約25年，長(zhǎng)期保證收益只有**0.23%**左右。

第二，紅利鎖定后不能解鎖。你可以把部分紅利鎖定"落袋為安"，但一旦鎖了就不能再放回去參與投資。

為什么會(huì)這樣？因?yàn)檫@款產(chǎn)品把更多保證收益空間讓渡給了分紅部分。想要獲得更多的保額增值紅利來(lái)進(jìn)行現(xiàn)金流提取，就需要犧牲一點(diǎn)保證部分的回本時(shí)間。

這兩點(diǎn)對(duì)某些人來(lái)說(shuō)確實(shí)是硬傷。但接下來(lái)的內(nèi)容，會(huì)讓你理解為什么我依然推薦它。

為什么還要推薦它？看看收益數(shù)據(jù)

我?guī)湍闼愎P賬就清楚了。

5年繳費(fèi)下，安盛盛利2的預(yù)期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達(dá)到6.5%，這是市場(chǎng)上第一梯隊(duì)的水平。

總回本期只要7年。注意，這是預(yù)期總價(jià)值回本，不是保證回本。

0歲男性非吸煙者盈利II多家保司產(chǎn)品對(duì)比表格

從對(duì)比表可以看到，盛利2在每個(gè)階段或許不是"沖刺最快"的那一個(gè)，但卻是綜合表現(xiàn)最均衡的。收益表現(xiàn)堪稱"長(zhǎng)跑健將"。

這種均衡的收益結(jié)構(gòu)，為其強(qiáng)大的提領(lǐng)能力奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。而提領(lǐng)能力，才是這款產(chǎn)品真正的殺手锏。

真正的殺手锏：557提領(lǐng)規(guī)則

這才是安盛盛利2最核心的亮點(diǎn)，也是它"封王"的關(guān)鍵。

傳統(tǒng)香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)在提取時(shí)，往往有比例或時(shí)間限制。市場(chǎng)上其他產(chǎn)品大多僅支持"566"（第6年起年領(lǐng)6%）或更保守的提取方案。

但盛利2打破了傳統(tǒng)常規(guī)，推出了市場(chǎng)獨(dú)一無(wú)二的"557"提領(lǐng)規(guī)則：5年繳費(fèi)，從第5個(gè)保單年度開(kāi)始，每年可提取7%的本金（總保費(fèi)）。

我用一個(gè)真實(shí)案例說(shuō)明。一位35歲女性，年交5萬(wàn)美元、5年繳費(fèi)，總保費(fèi)25萬(wàn)美元。從40歲開(kāi)始，她每年可提取1.75萬(wàn)美元，折合人民幣約12萬(wàn)。

35歲女性5萬(wàn)美元5年繳清提領(lǐng)演示表格

每年12萬(wàn)人民幣，從40歲一直領(lǐng)到終身。延遲退休讓你63歲才能領(lǐng)養(yǎng)老金？沒(méi)關(guān)系，40歲開(kāi)始你就可以自己給自己發(fā)工資了。

現(xiàn)金流比賬面數(shù)字更重要。能用的錢才是真的錢。而"557"規(guī)則，讓你從繳費(fèi)結(jié)束第二年就開(kāi)始享受現(xiàn)金流。

越提領(lǐng)收益越高的秘密

你可能會(huì)擔(dān)心：每年領(lǐng)7%，保單會(huì)不會(huì)被"掏空"？

恰恰相反。持續(xù)提取下，保單的預(yù)期IRR在提取后第23年能達(dá)到**6.5%**的頂峰，并且長(zhǎng)期維持。

這就做到了"越提領(lǐng)，收益越高"，徹底解決了"想要高現(xiàn)金流又怕保單價(jià)值枯竭"的痛點(diǎn)。

秘密在于產(chǎn)品的紅利結(jié)構(gòu)。安盛這款產(chǎn)品的保額增值紅利占比較高。保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。

保單年度終結(jié)與退保發(fā)還金額關(guān)系表格

保額增值紅利每年派發(fā)后就落袋為安，可以隨時(shí)提取使用而不影響保單后續(xù)增值。這部分紅利越高，產(chǎn)品的保證成分越高，表現(xiàn)越穩(wěn)健，同時(shí)能更好地支持現(xiàn)金流提取。

這個(gè)紅利結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，在市場(chǎng)上都是很難得的。

分紅兌現(xiàn)：歷史數(shù)據(jù)說(shuō)話

收益和提領(lǐng)的美好預(yù)期，最終需要保險(xiǎn)公司的投資能力和分紅兌現(xiàn)歷史來(lái)支撐。

安盛作為全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，表現(xiàn)如何？

安盛保險(xiǎn)分紅實(shí)現(xiàn)率情況表格

數(shù)據(jù)顯示，安盛超過(guò)**90%的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)率在90%**以上，80%及以上實(shí)現(xiàn)率的數(shù)據(jù)占比高達(dá)九成。整體分紅實(shí)現(xiàn)率平均數(shù)為95.30%。

特別值得注意的是，10年期以上的儲(chǔ)蓄保單，平均分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到81.8%。

安盛的整體表現(xiàn)非常穩(wěn)健，分紅達(dá)標(biāo)率非常高，波動(dòng)相對(duì)較小。這給長(zhǎng)期持有的信心打下了基礎(chǔ)。