你好，我是大賀。

最近后臺收到好多留言，都在吐槽同一件事——銀行理財"跌麻了"。

有個讀者說得特別形象："說好的穩呢？每天都要打開賬戶瞅一眼，生怕收益跌沒了。"

這不是個例。2025年上半年理財產品平均收益率已經降到2.12%，現金管理類更慘，收益中樞只剩**1.4%**左右。

固收類理財2月份單月收益率甚至跌到0.82%，創了2023年以來新低。

在這種環境下，立橋人壽智選儲蓄保和息享年年3確實讓人眼前一亮——首5年100%保證收益，不玩"預期"那套虛的。

我幫你扒了一下，這兩款產品到底值不值？有沒有暗藏踩坑風險？

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說結論：3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

說人話就是，你可以把它當作一個5年期定存來用，但收益比定存香太多。

核心數據我給你拆一下：

• 首5年收益100%保證，不存在任何不確定性
• 第2年保證回本，資金流動性有保障
• 整付10萬美元享5%折扣，實際只需交9.5萬美元
• 第5年保證拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%

算下來，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

對比一下：銀行理財現在能穩定給你**2%**就不錯了，立橋這個是它的2倍還多。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜歡"年年有錢到賬"的感覺，這款更適合。

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%——注意，是"保證"，不是"預期"。

同樣整付10萬美元享**5%**折扣，實繳9.5萬美元。第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

到第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元；預期現價116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

你也可以選擇持有20-25年，長期鎖定利率，預期IRR能達到4.92%。

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有限時優惠，疊加之后收益直接再上一個臺階。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬美元以上：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣/人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：**1%**折扣
• 80萬以上：2%
• 200萬以上：3%（僅限智選儲蓄保）

息享年年3整付10萬美元同樣享**5%**折扣，實繳9.5萬美元。

坑在哪兒我告訴你：這個優惠是有截止日期的，過了10月31日就沒了。

現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

買之前先看這個——之前網上有些"資金鏈斷裂"的傳言，我幫你查了一下，純屬謠言。

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。幾個硬指標：

• 貝氏評級（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日）
• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%

說人話就是：錢夠、合規、說到做到。

市場表現說明一切

光看指標可能還不夠直觀，看看市場用腳投票的結果：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%
• 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋排名第十，保費11億港元，同比增長85.8%
• 2025年首8個月投資收益較去年全年增長143%

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后說點實在的。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」都已經下架了，市面上"保本保息、收益明確"的選擇越來越少。

目前已經有部分渠道出現限購現象，額度確實有限。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是給孩子存教育金、給自己攢養老錢，還是單純做短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

感興趣的話，務必抓緊時間。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能不能拿到更優惠的價格是另一回事。