你好，我是大賀。

今天聊安盛「盛利II」。

這款產品最近問的人很多。尤其是新出的2年交版本。我自己買過3份港險。當初我也糾結過版本、繳費期、身故杠桿這些問題。看資料時很容易亂。

盛利II去年一個季度銷量做到50億。這個數字確實很猛。也難怪很多人把它當成安盛儲蓄險里的重點產品。

不過你真要買。不能只看“賣得多”。

盛利II現在有幾個選擇：

至尊版。至盛版。

基礎身故保障版。特級身故保障版。

繳費期還有2年交和5年交。

版本一多，普通人就容易被繞進去。

我今天不講虛的。就按真實選擇順序來。先看至尊和至盛。再看市場對比。再看提領。最后講2年交、5年交和身故版本怎么選。

我的態度也比較明確。

大多數人買盛利II，重點看至尊版。繳費能力夠，優先2年交。身故保障選基礎版就夠。

至尊版偏賺錢，至盛版偏穩健

盛利II最容易讓人糾結的地方。就是至尊版和至盛版。

這兩個版本底層功能很像。

都支持9種貨幣選項。都有免費信托功能。也都有雙重貨幣賬戶。提領功能也都有。包括“258”提領和“557”提領。

真正的區別。主要在兩個地方。

一個是收益節奏。

一個是身故杠桿。

至尊版身故賠償杠桿是130%已交保費。至盛版是150%已交保費。

至尊版全渠道開放。代理和經紀都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人銷售。

這點挺現實。

不是所有人都能用同樣渠道買到至盛版。也不是所有人都需要為了更高身故杠桿去選至盛版。

我自己的理解很簡單。

至尊版是偏賺錢的。至盛版是偏穩健的。

至尊版更像一筆長期滾利的錢。你看的是后面的復利空間。看的是中長期現金價值。看的是未來提領之后，賬戶還能不能繼續長。

至盛版更像一筆安全感更強的錢。回本更快一點。身故賠得更多一點。保證部分的存在感也更強。

但說點掏心窩子的。

如果你買盛利II，主要是為了長期儲蓄。為了未來教育金、退休現金流、家庭資產傳承。至尊版完全夠用。

我不會為了多一點身故杠桿，就默認建議你上至盛版。

因為儲蓄險的核心不是高保障。它的核心是時間。現金價值。分紅兌現。還有未來能不能靈活取錢。

這才是你該盯的地方。

盛利II收益不是第一，但表現很均衡

把盛利II放到市場里看。它不是那種“收益一騎絕塵”的產品。

尤其是5年交。靜態收益基本排不上前三名。

這個話我直接講。別只看宣傳圖里的漂亮曲線。

同類產品里，0歲男孩年交6萬美元，交5年。達到6.5%IRR的年份差別很明顯。

宏摯傳承是第47年。宏摯家傳承是第27年。環宇盈活是第30年。信守明天是第28年。盛利II-至尊是第30年。萬年青星河尊享II是第50年。

盛利II在這里不是第一。但也不差。

它更像一個沒有明顯短板的選手。

再看2年交。

0歲男孩年交15萬美元，交2年。保證回本期方面，宏摯傳承是第17年。宏摯家傳承是第13年。盛利II-至尊是第18年。萬年青星河尊享II是第13年。

盛利II的保證回本不算快。

這點你要接受。

它不是靠保證回本速度打天下。

但2年交的表現，我覺得還不錯。

它沒有特別夸張的前期爆發。也沒有后期明顯掉隊。中后期比較均衡。

這類產品我反而更愿意看均衡性。

港險儲蓄險不是短跑。你拿三五年去看，意義有限。真要放二三十年，不能只看某一年誰沖得快。

盛利II真正強的，是557和258提領

盛利II能賣得好。不是因為它靜態收益第一。

它真正強的，是提領功能。

5年交可以做“557”提領。也就是從第5年開始，每年可以提領總保費的7%。并且長期持續。

這個功能很少見。

市場上不少產品能演示高收益。但你一提錢，賬戶余額就明顯掉。后面復利也跟著弱。

盛利II的優勢在于。提領之后，賬戶余額還能保持得比較好。

這對真實家庭很重要。

教育金不是只看總收益。退休金也不是只看某一年IRR。你真的用錢時，需要的是持續現金流。

2年交則可以做“258”提領。

從第5年開始，每年提領總保費的8%。

這個提領力度更高。啟動也早。

我自己很看重這一點。

因為很多人買儲蓄險，不是真的一輩子不動。嘴上說長期。到了孩子上學、換房、退休、家庭周轉時，還是會想取一部分。

問題是，取完之后賬戶還剩多少。

盛利II在這點上很有競爭力。

我對盛利II的定位很明確。

它不是單純沖最高收益的產品。

它是一個兼顧現金流和資產增長的產品。

你未來有現金流需求。可以從里面取。

你暫時沒需求。就讓它繼續滾。

不用在“拿錢”和“增長”之間二選一。

這個設計，對普通家庭比單純高IRR更實用。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人問我。2年交和5年交到底怎么選。

這個問題別想復雜。

它不是哪個絕對更好。它本質上是兩種資金安排方式。

你手里已經有一筆錢。想一次規劃清楚。選2年交。

你現金流還在持續進來。想分批投入。選5年交。

不過過來人告訴你。

在繳費能力允許的情況下，我更偏向2年交。

看盛利II至尊版。總保費30萬美元。

2年交的保證回本期是第18年。預期回本期是第5年。第28年達到6.5%。

5年交的保證回本期是第25年。預期回本期是第7年。第30年達到6.5%。

差別不只是交費年限。

更關鍵的是錢進入賬戶的時間。

錢越早進去。越早參與滾動。后面的差距會慢慢拉開。

第20年看得很清楚。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%IRR。

你可能覺得不大。

但這類長期復利產品，差距不是一年兩年看出來的。時間越長，差距越明顯。

到第100年，2年交預期總收益超過1.57億美金。5年交約1.44億美金。

當然，這都是預期演示。不是保證收益。

但方向很清楚。

2年交的優勢，就是更早把錢放進去滾。

我會這樣建議：

手上已經有一筆閑錢。優先2年交。

未來收入穩定，但不想一次壓力太大。選5年交。

短期還要用的錢。兩個都別硬上。

這個判斷很重要。

盛利II不是短期理財。也不是隨存隨取工具。你拿5年內要用的錢去買，心態會很難受。

基礎身故夠用了，別把儲蓄險當定壽買

身故版本也有不少人糾結。

基礎身故賠付是100%身故賠償。

特級身故是130%身故賠償。也就是提高杠桿。放大保障。

這個地方我態度更明確。

90%的人，基礎身故就夠了。

買盛利II，本質是做資產配置。

不是買高杠桿保障。

你想要的是中長期現金價值。是未來提領。是多幣種安排。是家庭財富規劃。

不是拿儲蓄險去解決大額身故保障。

特級身故適合誰？

家庭經濟支柱。身上責任很重。家里房貸、孩子教育、老人贍養都壓在一個人身上。并且明確需要“萬一出事賠更多錢”。

這種人可以看特級。

但普通家庭做儲蓄配置。沒必要把重點放在這里。

我不建議為了“看起來賠得多”，就把配置邏輯帶偏。

想要保障。買定壽更直接。

想要資產增值。盛利II基礎身故版本就夠。

這句話可能不夠銷售化。但是真話。

另外，2025年安盛披露過分紅實現率數據。35款產品平均分紅實現率約95%。儲蓄險相關紅利平均也在95%以上。

這對老客戶來說，是一個加分項。

港險儲蓄險看演示沒用。還要看兌現能力。

不過分紅實現率也不能神化。

它代表歷史表現。不是未來承諾。

我會把它當參考。不會把它當保證。

再說貨幣。

盛利II支持9種貨幣選項。這個功能現在比過去更有意義。

2025年10月，人民幣對美元中間價在7.10-7.15區間震蕩。年內還累計升值約2.3%。

匯率這件事，沒人能長期猜準。

多幣種功能的價值，不是讓你頻繁換來換去。

它的價值是給家庭留一個選擇權。

未來孩子去哪讀書。退休在哪生活。資產要不要美元、港幣、人民幣之間做安排。這個功能才用得上。

寫在最后：盛利II適合長期錢，不適合短期錢

盛利II適合誰？

我會給一個很清楚的畫像。

你有一筆10年以上不用的錢。你想要可進可退的資產。未來可能有教育金或退休現金流需求。你也有一點傳承規劃意識。

這種人可以認真看盛利II。

尤其是至尊版2年交。

不適合誰？

5年內要用錢的人。不適合。

極度保守，只看保證收益的人。不適合。

想頻繁操作，靠市場波動賺錢的人。不適合。

因為盛利II的保證部分不高。回本也不算快。

它的優勢在中長期。提領功能。還有非保證收益。

這幾個詞聽著都不復雜。但落到你家現金流上，就要認真算。

我自己買港險之后最大的感受是。產品本身只是一半。另一半是你這筆錢放進去之后，未來十幾年會不會后悔。

買不買盛利II不是最關鍵。

這筆錢到底適不適合用盛利II來放，才是關鍵。

交2年還是交5年。要不要提領。什么時候提。家庭成員怎么配。保單未來給誰接。都要提前想清楚。

別看別人買什么你就跟著買。

港險最怕的不是產品不好。

是錢的期限和產品的期限，根本不匹配。

大賀說點心里話

如果你已經在看盛利II，我建議先把自己的資金期限和未來提領需求算一遍。別只拿演示收益做決定。怎么買、省多少錢、怎么配置，里面確實有信息差。