你好，我是大賀。

今天是2026年05月10日。這篇聊的是多家保司港險4月優惠匯總。

我先提醒一句。4月優惠里，有些已經在4月28日、4月30日結束了。有些延續到5月10日、5月31日、6月30日、7月2日。

看這類優惠，不能只看海報上的大數字。

12%很亮眼。87.2%也很吸睛。

但你真正要問的是：這個優惠還在不在。你能不能達到門檻。預繳的錢是不是本來就準備長期放。

這筆賬咱們算明白。別被高利率晃花眼。

4月港險優惠全景：數字很熱鬧，但先看有效期

今年4月，香港保險優惠確實多。

友邦、保誠、宏利、安盛、永明、富衛、周大福人壽、萬通、太平人壽香港，都在推預繳利率、保費回贈、折扣優惠。

大環境也能解釋這件事。

2025年美聯儲累計降息100個基點。聯邦基金利率目標區間降到3.5%-3.75%。美元定存利率，也從前兩年的高位，慢慢回到3%附近。

這個時候，港險里還能看到**4.3%、4.5%、5%**的預繳保證利率。吸引力自然會變強。

不過，我的判斷很明確。

預繳利率不是產品收益率。

它更多是你提前交保費，保險公司給你的“保費儲備賬戶利息”。它不等于保單未來分紅。也不等于長期IRR。

4月匯總表里，兩個數字最抓眼。

一個是宏利5年繳宏摯家傳承，最高累計優惠到87.2%。

另一個是安盛盛利II 2年繳，預繳最高12%保證利率。

這兩個都值得看。但都不能單獨拿來做決定。

友邦：環宇盈活優惠穩，但不算最激進

友邦這次的核心，是預繳利率和儲蓄險回贈。

「盈御3/環宇盈活」5年繳，預繳1年保費，享4.3%保證利率。預繳4年保費，最高每年4.0%保證利率。

舉個例子。

年繳30000美元。預繳1年。保證利息是1290美元。大概是首年保費的4.3%。

這個數字不夸張。但它比較直觀。

友邦的優勢，是品牌穩。產品線完整。儲蓄、人壽、危疾都能一起看。

但我不會把它當成4月優惠里最猛的一家。

它更適合偏穩的人。

你不想為了多一點短期優惠，去接受太復雜的組合條件。那友邦可以看。

「盈御3/環宇盈活」5年繳保費回贈最高21%。其中包括200000美元或以上檔位的額外3%。

危疾這邊，「愛伴航2」組合優惠最高21個月保費回贈。條件是同時繳付定期保費及額外保費。

這里要注意。

組合優惠看上去漂亮。但它通常要求你同時買多個計劃。你本來就有保障缺口，可以算。單純為了拿優惠硬湊，我不建議。

宏利：優惠力度很強，但組合門檻要看清

宏利這次，我會重點看。

它的優惠確實強。

5年繳預繳5年保費，年度化保費低于80000美元，基礎預繳利率4.0%。達到80000美元或以上，基礎預繳利率4.5%。

同時投保危疾或人壽，額外加0.5%。最高到5%。

這個就有意思了。

年繳30000美元，對應首年保費約43.3%。年繳80000美元，對應首年保費約55.2%。

宏利5年繳首兩年保費折扣，也高達28%。截止日是2026年5月10日。也就是今天。

我的判斷是：

如果你本來就要做儲蓄險，又剛好需要人壽或危疾，宏利這波值得認真算。

但如果你只是為了多拿0.5%，去額外買一個不需要的保障，那就不劃算。

優惠不是越多越好。適配才重要。

宏利還有組合優惠。指定人壽/危疾組合，第2個保單年度額外最高15%保費折扣。合資格儲蓄計劃5/8/10/12/15年繳，額外2%/4%折扣。

這類組合玩法，適合預算較高的家庭。也適合本來就要一次性做資產傳承和保障補齊的人。

普通家庭別硬上。

保誠：信守明天門檻清楚，適合大額家庭看

保誠這次的重點，是「信守明天」和「啟耀未來」。

「信守明天」5年繳，年度保費達到10萬美元或以上，享4.5%保證利率。相當于首年保費的41%。

低于10萬美元，則是3.8%。相當于首年保費的35%。

保誠的好處，是門檻寫得比較清楚。

年繳100000美元×5年，一次預繳，總保費500000美元。可少付41247美元。

這筆賬很直觀。

但我也說得直接一點。

保誠這波更適合大額客戶。

如果你的預算剛好卡在較低檔位，預繳利率會打折。回贈也要看檔位。不要只看最高檔。

「信守明天」5年繳保費回贈最高29%。同時投保「啟耀未來」，額外2%。合計最高31%。

危疾方面，「誠保一生/危疾加護保3」保費回贈最高20%。18歲以下，首10年內保額最高250%。

這個對孩子保障有吸引力。

不過保障類產品，我更看重條款。比如疾病定義、賠付次數、早期疾病、保費期。優惠只能排第二。

安盛：12%很亮，但別誤讀成全年12%

安盛這次最容易被誤讀。

「盛利II至尊（2年繳）」年繳達到200000美元或以上，預繳首90天享12%。后續是8%。

這個數字非常亮。

但它不是全年12%。

素材里的例子很清楚。年繳200000美元。兩段計息，利息是5918美元+12055美元。合計17973美元。約等于首年保費的8.99%。

這才是你該看的數字。

我的判斷很明確。

安盛2年繳適合大額、短繳、現金確定的人。

你手里本來就有錢。準備一次安排。也能接受2年繳節奏。那它有吸引力。

但如果你是為了追12%去臨時挪錢，我不建議。

5年繳方面，盛利II全期預繳優惠總獎賞，相當于77%首年年度化保費。里面包括28%回贈+49%利率。

這個數字也漂亮。

但你要拆開看。回贈是回贈。預繳利息是預繳利息。它不是長期保單收益率。

摯匯5年/10年繳保費回贈最高21%/23%。門檻是200000美元或以上。

安盛這波，我會放在“高預算家庭重點看”的位置。

預算不夠高，就別盯最高檔。體驗會差很多。

永明、富衛、周大福、萬通、太平：各有亮點，不要混著看

剩下五家，我放在一起講。

不是它們不重要。

而是每家都有一個很突出的點。你抓住這個點就行。

永明「萬年青·星河尊享II」比較吸引人。5年繳首年5.5%，后續4.3%。年繳保費回贈最高30%。預繳優惠相當42%。合計最高72%年繳保費。

這里我會看兩件事。

一是你是否接受永明這條產品線。二是你能不能長期持有。

儲蓄險不是短線工具。

富衛「盈聚·天下2」是另一類。

2/3/5年繳預繳享4.5%保證利率。5年繳年繳500000美元一次預繳，扣除折扣后總2355000美元。總保證利息241063美元。約等于48.2%年繳保費。

合計保費折扣加保費儲備戶口優惠，最高可到77%年繳保費。

這個適合大額資金。小預算不用硬看最高檔。

周大福人壽「匠心·傳承2」也有看點。

2年繳美元80000美元及以上，預繳利率7.1%。5年繳美元達到80000美元及以上，預繳利率4.5%。

年繳100000美元×5年，預繳可獲總利息41252.73美元。實繳458811.57美元。

這類產品，我會放在“想看中大型保司之外選擇”的客戶池里。可以比。但不要只看名字新鮮。

萬通「富饒萬家BIS」很有辨識度。

5年繳美元保單，年繳達到50000美元，預繳首年8%，其余年份3.2%。年繳50000美元×5年，總利息23251美元。約等于首年保費47%。

首兩年保費折扣，5年繳最高26%。10年繳最高28%。

我對萬通這波的看法是：

8%好看，但它不是每年都8%。

首年8%。后面是3.2%。這點必須講清楚。

太平人壽香港「頤年樂享2」的預繳利率是4.5%保證利率。5年繳保費回贈最高30%。

它還有一個特別點。養老頤積分。

投保合資格產品總保費180萬港幣，可獲養老社區入住權益。港澳永久居民低至144萬港幣。每1000港元保費1分。港澳永久居民有25%積分加成。1800分兌換入住資格。

這個不是單純收益問題。

它適合關注養老社區權益的人。不關心養老權益的人，沒必要為這個加分買單。

寫在最后：4月港險優惠，我會這樣挑

4月這波優惠，表面看是拼數字。

實際上，是拼適配。

你要把它拆成三個問題。

第一，優惠現在還在不在。

今天已經是2026年05月10日。安盛4月28日、友邦4月30日、保誠4月30日、富衛4月30日、周大福人壽4月30日這類節點，都要重新確認。

宏利部分優惠截止到今天。不要拖。

第二，你是不是剛好達到檔位。

很多最高優惠，都卡在80000美元、100000美元、120000美元、200000美元這些門檻。

差一點點，利率和回贈可能完全不同。

第三，你的錢能不能長期不動。

預繳優惠的本質，是你提前把后續保費放進去。短期要周轉的錢，別碰。

我的選擇會很明確。

偏穩，重品牌和綜合服務。友邦、保誠優先看。

預算較高，又能搭配保障。宏利值得重點算。

追求短繳大額優惠。安盛盛利II至尊可以看。但別把12%誤讀成年化全年收益。

想比較差異化產品。永明、萬通、富衛、周大福、太平，可以按需求逐個篩。

不是所有優惠都適合你。

港險最怕的，不是沒有優惠。

是你為了優惠，買了一個不適合自己現金流的計劃。

大賀說點心里話

如果你正在比較4月這些港險優惠，我建議先把預算、繳費期、資金用途捋清楚。優惠只是入口，真正省錢的地方，往往在方案結構和渠道信息差里。