你好，我是大賀。

作為服務過30多個企業家家庭的財富傳承規劃師，我見過太多反面案例。

有人辛苦積累的財富，因為沒有提前規劃，最后在傳承過程中大打折扣。

今天聊的這款產品，某種程度上能解決一部分人的焦慮。但它真的適合你嗎？往下看。

大額存單的黃昏：你的錢正在被通脹吃掉

最近有個數據讓我很感慨：未來10年，中國將有21萬億財富需要傳承。但問題是，這些錢放在哪里？

國內利率已經全面進入"1時代"。去銀行問一圈你就知道，3年期大額存單利率集中在1.55%到1.75%，而5年期大額存單產品基本消失了。

曾經備受追捧的大額存單，如今遭到了重創。

很多企業家忽略了這一點：1.5%的利率，扣掉通脹，你的錢其實在縮水。

更要命的是，這筆錢如果是為下一代準備的，10年后能剩多少購買力？

已經無法滿足大額存錢吃息的需求，這是很多高凈值客戶找到我時的第一句話。

港險版「大額存單」橫空出世

就在這個背景下，**安盛「尊尚盈家2」**出現了。

這款產品的特點很直接：躉交（一次性繳費）、5年保證回本、首日現價81%、15年收益翻倍。

某種程度上，「尊尚盈家2」非常像大額存單——一筆錢放進去，鎖定收益，到期拿錢。但它又比大額存單多了很多可能性。

財富傳承不只是給錢，還要考慮怎么給、什么時候給、給多少。

這款產品在傳承功能上的設計，確實可以作為大額存單的優秀替代品。

5年保證回本，憑什么敢這么說？

很多人聽到"保證回本"就警覺：保險公司說的"保證"，真的靠譜嗎？

我直接給你看數據：

• 81%首日保證現金價值：總保費15萬美元，保單首日現價達到12.15萬美元。相當于投入100塊，第一天就有81塊的現金價值
• 5年保證回本：注意，這是"保證"，不是"預期"
• 4年預期回本：在保證的基礎上，實際回本速度更快

在目前所有長期儲蓄險里，保證回本速度排名第一，沒有之一。

其他產品普遍需要13-20年，這個速度優勢是壓倒性的。

81%的首日現價意味著什么？它提供了極高的資金靈活性。

萬一遇到緊急情況需要用錢，你不會被套死在里面。

這筆錢不是你的，是下一代的——但在傳給下一代之前，你得先保證自己能靈活調用。

15年翻倍不是夢：收益實測

躉交產品的核心競爭力是"資金效率"。錢放進去，多快能生錢、能生多少錢，這才是關鍵。

安盛「尊尚盈家2」直接上演港險版的"速度與激情"。以躉交15萬美元為例：

• 第10年，預期IRR達到4.45%
• 第15年，預期IRR達到5.05%，收益翻2倍
• 第21年，預期IRR達到5.54%，收益翻3倍

這種短期爆發力，非常適合做短期儲蓄、教育金或家庭中期穩健理財。

我見過很多企業家，孩子剛出生就開始規劃教育金。15年后孩子上大學，這筆錢剛好翻倍，時間點卡得剛剛好。

提前規劃才是真正的愛，不是等孩子要用錢了才著急。

安盛的誠意：95%利潤分紅承諾

你可能會問：憑什么安盛能給出這么高的收益？

答案藏在一個細節里：安盛承諾將盈利后**95%的利潤分配給保單持有人，比市場普遍高出5%**的讓利。

別小看這5%。復利滾動幾十年，差距會越來越大。

這也是為什么這款產品能成為市場新的標桿，是顛覆市場規則的存在。

不只是存錢：傳承功能全解析

2025年，家族信托規模突破8000億，北京、上海、廣州、廈門開始試點不動產和股權信托財產登記。但家族信托門檻太高，1000萬起步，很多人夠不著。

安盛「尊尚盈家2」的功能設計也很能打，尤其適合做財富傳承。

某種程度上，它能實現家族信托的部分功能，但門檻低得多。

1. 財富管家服務

保單滿3年或5年后，最多可以指定3位收款人，按你設定的比例定期領取。

比如你可以設定：每年提取30萬美元，50%給配偶、30%給大兒子、20%給小女兒。不用你操心，系統自動執行。

2. 保單價值鎖定選項

保單第5年起即可進行分紅鎖定，是市場上少數能實現超早期分紅鎖定的產品之一。

15年內可鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可鎖定70%，而且沒有累計上限。

3. 保單拆分

保單第一年就支持拆分，且一年內可無限拆分，每份保單獨立運作，不收手續費。

這個功能太實用了。比如你有3個孩子，一張保單拆成3份，每人一份，清清楚楚。

為傳承與資金調配提供更多可能。

4. 公司可持有保單

公司作為保單持有人，掌握保單的所有權益。可以用作公司財務規劃工具，也可以作為人才留任的企業儲備金。

這款產品適合你嗎？

說了這么多優點，我得給你潑盆冷水。

這款產品的起投門檻較高：只接受躉交，最低保費15萬美元（約110萬人民幣）。

而且，若保費剛好達到15萬美元標準線，后續無法用退保的方式（如255）做提領。

什么人適合？

• 高凈值資產人士：手頭有大筆閑置資金，希望這筆錢在絕對安全的前提下快速增值，非常適合。81%的首日現價，隨時可以調動資金。
• 企業經營者：可用作公司財務規劃工具或人才留任的企業儲備金。我服務過的企業家客戶，有不少用這種方式激勵核心員工。

預算不足的朋友也無需遺憾，港險市場上不缺門檻低+收益高的產品。

15萬美元只是這款產品的門檻，不是港險的門檻。

大賀說點心里話

財富傳承這件事，越早規劃越主動。但具體怎么規劃、選什么產品，每個家庭情況不一樣。如果你想知道自己的情況適合什么方案，或者想了解更多省錢的信息差，可以掃碼找我聊聊。