你好，我是大賀。

最近咨詢傲瓏盛世的客戶特別多，但我跟你說實話，80%的人其實搞錯了一件事——他們把它當成了傲瓏創富的替代品。

"傲瓏創富下架了，傲瓏盛世是不是接班人？""國壽央企背書，這款新品是不是閉眼入？""2年交產品這么多，傲瓏盛世排第幾？"

這個問題我被問過無數次。今天就站在你的角度考慮，把傲瓏盛世放到2年交產品的競技場里，跟永明、富衛、萬通、忠意這些熱門選手正面PK，看看它到底值不值得選。

2年交英式分紅險，現在有哪些選擇？

傲瓏創富都已經下架了，也沒必要糾結過去了，還是把目光放在現有的產品上更實在。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，拉出了市面上主流的2年交英式分紅險做對比。

先說一個扎心的事實：30年內沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

很多客戶一開始也這么想，覺得買了就能躺賺6%以上。但現實是，英式分紅的收益需要時間發酵，30年只是起步，真正的收益爆發期在40年以后。

所以選產品不能只看收益，更要看誰能更快到達那個"收益天花板"。這才是我們今天對比的核心指標。

收益PK：誰最快到6.5%？

直接上硬數據。

我統計了各產品達到6.5%預期收益率的時間：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛盈聚天下：36年
• 傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

從圖表可以看到，30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益是最亮眼的，一路標紅。但它的問題是后勁不足，長期收益率上不去。

拉長時間線，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率，比傲瓏盛世快了整整5年。

但傲瓏盛世的收益也挺不錯的，40年到達6.5%，屬于第一梯隊了。

很多客戶問我："差5年有什么關系？"

我跟你說實話，5年的時間差，在復利的世界里意味著一大筆錢。

假設你40歲買，35年后你75歲，40年后你80歲。這5年的差距，可能就是你能不能在身體還硬朗的時候享受到最高收益的區別。

提領PK：255模式下誰更抗提？

收益只是一方面，更重要的是提領表現。畢竟買儲蓄險不是為了看數字，是為了用錢。

我用最常見的255提領模式來對比——2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年提5000美元）。

結果很明顯：40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼；40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

整體上賬戶余額表現比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

那傲瓏盛世呢？

我專門拿它跟表現最好的萬年青星河尊享II做了對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

30年差2萬，70年只差2000美元，幾乎可以忽略不計。

這說明什么？傲瓏盛世雖然不是第一名，但絕對是第一梯隊的選手。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

收益和提領都不是最強，那傲瓏盛世有沒有什么獨特優勢？

還真有。它新增了一個**「轉年金權益」**功能，我覺得挺有意思的。

簡單說就是：退保時，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉年金權益」。

具體操作是這樣的：受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金，然后選擇10年或20年期每年領取。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——萬通的可以活多久領多久，傲瓏盛世的只能選10年或20年固定期限。

不過總歸是多了一種選擇。特別是2025年延遲退休正式實施后，養老金缺口壓力越來越大，個人養老儲備的緊迫性也在加強。傲瓏盛世的這個功能，正好可以把儲蓄險變成一份穩定的退休收入來源。

同門內戰：傲瓏盛世 vs 愛恒久

很多客戶問我："國壽自己的產品，傲瓏盛世和愛恒久選哪個？"

這個問題我被問過無數次，直接上數據：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益完全相同。

但在40年之前，愛恒久的收益表現更好，傲瓏盛世也差不了太多。

為什么會有這個差距？

核心原因是繳費方式不同：愛恒久為一次性交清保費，傲瓏盛世分2年交。

一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。但對你來說，一次性拿出那么多錢壓力確實大。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

站在你的角度考慮：

• 如果資金充裕、追求極致收益，選愛恒久
• 如果想分散繳費壓力，傲瓏盛世也是不錯的選擇

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

最后必須說清楚一件事：傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

很多客戶一開始也這么想，覺得名字差不多就是同一類產品。但實際上：

• 傲瓏盛世與愛恒久都屬于英式分紅產品
• 傲瓏創富屬于美式分紅產品

區別在哪？

美式分紅每年直接發周年紅利，相當于每年給你發"利息"，看得見摸得著。

英式分紅以保額增值形式累計紅利，保單到期或退保時一起發放，提前提取可能會打折。相當于"利滾利"，收益潛力更大，但需要耐心等待。

所以如果你是沖著傲瓏創富來的，想要每年拿現金分紅，那傲瓏盛世可能不適合你。它解決的是完全不同的需求——長期財富增值和養老規劃。

結論：傲瓏盛世適合什么人？

說了這么多，最后給個結論。

傲瓏盛世收益和提領表現都不錯，功能上也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作。

什么人適合選它？

• 本身偏愛**國壽（海外）**這家公司，央企背書，信譽沒的說
• 有明確提領需求的客戶
• 想分散繳費壓力、不想一次性打出全部資金的

但如果你對公司沒有特別偏好，純粹追求收益和提領表現，永明萬年青星河尊享II目前確實更強一些。

選產品不能只看收益，也要看公司背書、產品功能和你自己的實際需求。這才是我一直強調的配置邏輯。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。