你好，我是大賀。

最近咨詢養老規劃的朋友越來越多，問得最多的一個問題是：延遲退休了，養老金又漲得越來越少，退休后的錢從哪來？

2025年延遲退休正式實施，養老金調整比例只有2%，創近年新低。

更扎心的是，我國養老金替代率只有40%左右——意味著退休前月薪1萬，退休后只能拿4千。

這個缺口怎么補？

最近港險市場有款產品引起了我的注意：安盛「盛利2」。一出手就是王炸，最高收益能做到本金的6.9倍。

但是我研究完發現，這款產品最強的不是收益數字，而是它的提領設計——領得又多，剩得又多，總收益又高。

今天我就用數據拆解的方式，帶你看懂這款產品到底值不值得買。

一、7%年化提取，20年回本翻倍

安盛盛利2開創了一個全港唯一的557提領模式。

什么意思？5年交完保費后，立馬可以每年提取總保費的7%。

養老這事兒，越早準備越從容。這個提領模式最大的優勢就是：領的夠多，領的夠早。

我用一個真實案例給你算筆賬：

40歲女性，每年交10萬美金，交5年，總保費50萬美金。

從第5年開始，每年可以領3.5萬美金。

注意，這不是把本金分期取出來，而是保單在持續增值的同時，還能穩定給你發錢。

領到59歲時，累計領回52.2萬美金，已經把全部本金領回來了。

但神奇的是，保單里還剩56.3萬美金，總收益超過本金兩倍。

對于40歲左右開始規劃養老的朋友來說，這個模式非常實用。

55歲開始領錢，正好趕上延遲退休前的過渡期，相當于給自己提前發了一份"退休工資"。

二、40年4倍，60年翻3倍傳承

如果繼續按557模式領下去，后面的數據更夸張。

領到80歲，累計領回122.5萬美金，保單里還剩83.7萬美金，總收益是本金的四倍多。

如果足夠長壽，領到100歲，保單里還剩159萬美金。

相當于白領了一輩子錢，本金還能翻三倍傳給孩子。

不過這里要提醒一點：中途想用大筆資金的話，會影響后續的現金流。

所以這個模式更適合有穩定現金流需求、不需要一次性大額支出的朋友。

三、7.8%終身吃息，本金全額返還

如果你有階段性的大額用錢需求，安盛盛利2還有另一種玩法。

5年繳費，保單第15年一次性取走所有本金，之后每年還能穩定吃息7.8%。

相當于存錢15年取出來，再白送一個終身現金流賬戶。

同樣是40歲女性，50萬美金總保費。55歲時可以一次性把50萬取出來，從56歲開始每年領3.9萬美金。

領到80歲，除了一次性取出的50萬本金，還額外白領了58.5萬利息，賬戶里還剩52.8萬備用金，加起來收益是本金的3.2倍。

四、15%極致提取，6.9倍收益天花板

如果你愿意等得更久，還有一種極致玩法。

5年繳費，第18年起每年提取總保費的15%。

40歲女性，50萬美金總保費，從58歲開始每年領7.5萬美金。

領到64歲，累計領取52.5萬，領回全部本金，賬戶里還剩122萬現金價值，總收益是本金的3.5倍。

領到80歲，累計領取172.5萬，賬戶里還剩172.8萬，總收益是本金的6.9倍。

這種領取模式，更適合做一些更長期的現金流規劃，比如高質量養老或者孩子的留學規劃。

五、三種模式怎么選？

安盛盛利2有多種實用的提領模式，可以領的多，也可以領的快，讓錢靈活的為你所用。

簡單總結一下：

• 557模式：領得早，第5年就能開始，適合想盡快有現金流的朋友
• 15年取本金+終身吃息：先爆發后續航，適合有階段性大額支出需求的朋友
• 18年極致提取：收益天花板6.9倍，適合能等得起、追求最高收益的朋友

安盛盛利2的這些提領規則，非常貼近人生大部分用錢規劃，靈活又實用。

別等退休了才發現錢不夠花。現在的準備決定未來的生活。

大賀說點心里話

算過你的養老金替代率嗎？如果缺口明顯，現在就該動手補了。

不過買港險這事，渠道不同價格差很多，怎么買比買什么更重要。