你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。今天聊一款定位非常清晰的產(chǎn)品——安盛尊尚盈家2。

先說結(jié)論，再展開。

結(jié)論：中短期理財(cái)之王，但不適合長期持有

不吹不黑，這款產(chǎn)品的定位很清晰：專門為高凈值人群打造的中短期理財(cái)產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)擺在這兒：保證第5年回本，10年復(fù)利高達(dá)4.45%，比前期王者宏利宏摯傳承還要高。

但20年往后，收益開始被第一梯隊(duì)產(chǎn)品超越。

所以結(jié)論很明確——對(duì)于看重資金流動(dòng)性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

但如果你想買一份傳三代的長期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這款產(chǎn)品不適合你。

適不適合你，往下看。

核心優(yōu)勢：5年保證回本+前期高收益

先說回本速度。

市面上其他港險(xiǎn)產(chǎn)品，保證回本時(shí)間短的也要十多年，長的要二十多年。而尊尚盈家2呢？保證第5年回本，交完保費(fèi)立馬就有**81%**的保證現(xiàn)金價(jià)值。

回本快的好處是什么？買得安心。不用擔(dān)心買完保險(xiǎn)過5年，突然要花大筆錢或者有別的事想用錢，需要直接退保造成損失。

最大程度降低了資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

再說收益。第5年保單已保證回本，算上分紅預(yù)期復(fù)利高達(dá)2.27%。15年復(fù)利5.05%，表現(xiàn)同樣不錯(cuò)。

對(duì)比一下：2025年5月六大行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存跌到0.95%，活期只有0.05%。銀行理財(cái)上半年平均年化收益率也只有2.12%，創(chuàng)歷史新低。

這款產(chǎn)品5年4.45%的復(fù)利，在當(dāng)下這個(gè)利率環(huán)境里，優(yōu)勢相當(dāng)明顯。

主要短板：后期收益乏力

但回本快也有犧牲。

這款產(chǎn)品中后期收益明顯乏力。現(xiàn)在市面上的分紅險(xiǎn)，最快20多年就能觸頂**6.5%**的封頂收益，一般的40年也能完全達(dá)到。

但尊尚盈家2呢？40年甚至達(dá)不到6%。這是這款產(chǎn)品的最大短板。

另外，這款產(chǎn)品做提領(lǐng)也不是很理想。它的紅利結(jié)構(gòu)是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復(fù)歸紅利。提取時(shí)會(huì)按比例從保證和終期里面提，這就導(dǎo)致名義金額下降很快。

提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

所以如果你的需求是買一份保險(xiǎn)，退休后每年提取養(yǎng)老金用幾十年，這款產(chǎn)品不太合適。

三類適用人群

那什么人適合買？我總結(jié)了三類：

• 第一類：中短期存款替代比如給孩子存一筆錢，剛好到結(jié)婚的時(shí)候取出來買房用。5年保證回本，10年復(fù)利4.45%，比存銀行強(qiáng)太多。而且資金鎖定時(shí)間不長，用錢的時(shí)候不會(huì)虧。
• 第二類：組合投保的一環(huán)如果你手里現(xiàn)金流充裕，想做更全面的理財(cái)規(guī)劃，可以把尊尚盈家2作為組合投保的一環(huán)。部分投保這款產(chǎn)品，部分投保其他長期分紅險(xiǎn)。這樣既保證了資金的流動(dòng)性，又有高收益的長期現(xiàn)金流，達(dá)到1+1大于2的效果。

舉個(gè)例子：100萬美金預(yù)算，拿30萬買尊尚盈家2保證短期流動(dòng)性，70萬買友邦盈御3追求長期高收益。既不擔(dān)心短期用錢的問題，長期收益也不會(huì)拉胯。

• 第三類：保費(fèi)融資這款產(chǎn)品幾乎是為保費(fèi)融資量身定制的。前期高收益、極快的回本速度、前期高現(xiàn)價(jià)，都是保費(fèi)融資非常喜歡的特點(diǎn)。不少人拿這款產(chǎn)品做保費(fèi)融資，加大杠桿，成倍放大收益。

當(dāng)然，保費(fèi)融資有一定門檻和風(fēng)險(xiǎn)，適合有經(jīng)驗(yàn)的投資者。

產(chǎn)品詳情：門檻、功能、投資策略

說完適用人群，補(bǔ)充一些產(chǎn)品細(xì)節(jié)。

門檻方面

這款產(chǎn)品只支持躉交，最低起投金額15萬美金。支持美元、港幣、人民幣3種貨幣。如果總保費(fèi)達(dá)50萬美金，可以分兩期支付。確實(shí)是專門為高凈值人群打造的理財(cái)產(chǎn)品。

功能方面

主流功能都有，沒什么短板。它還首創(chuàng)了一個(gè)「財(cái)富管家服務(wù)」：保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個(gè)人，讓保險(xiǎn)公司直接給這些人打錢。配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以。

這個(gè)功能有兩個(gè)實(shí)用的好處：一是可以同時(shí)給最多3個(gè)人分配資金，對(duì)多子女家庭很方便。二是資金流轉(zhuǎn)不留痕，錢由保險(xiǎn)公司直接劃出，銀行流水沒有轉(zhuǎn)賬記錄，充分保護(hù)隱私。

投資策略方面

債券固收類投資占比30-85%，權(quán)益類資產(chǎn)占比15%-70%。延續(xù)了安盛一貫的穩(wěn)重作風(fēng)，同時(shí)又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實(shí)力保障

最后說說公司背景。

安盛是全球最大的保險(xiǎn)公司之一，連續(xù)多年全球第一保險(xiǎn)品牌。距今兩百多年歷史，清朝時(shí)期就已經(jīng)成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產(chǎn)超過一萬億美元，償付比率高達(dá)227%。

從分紅實(shí)現(xiàn)率來看，安盛一直是香港保險(xiǎn)市場的優(yōu)等生。今年公布的分紅數(shù)據(jù)中，7成以上的分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)達(dá)到90%，10年+儲(chǔ)蓄保單平均分紅實(shí)現(xiàn)率81.8%，分紅數(shù)據(jù)非常漂亮。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道，同樣的產(chǎn)品，渠道不同，成本可以差很多。