你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近被問爆了的產品——永明「萬年青星河傳承2」。

買港險最怕的三個坑

這個坑我見太多了。

有人買了港險，15年才回本，急用錢時只能割肉退保，虧了30%多。有人想邊領錢邊給孩子留資產，結果一提領，保單直接斷了。還有人等了幾十年，收益卻沒跑贏市場平均水平。

說白了就是三個字：回本慢、提領難、傳承僵。

這三個坑，勸退了太多想買港險的人。

破局者登場：10年回本的"時間刺客"

但永明「萬年青星河傳承2」，直接顛覆了這些痛點。

這款產品被業內稱為"時間刺客"——10年就能回本，中長期收益亮眼，還能邊提領邊傳承。

2025年銀行存款利率第七次下調，1年定期僅0.95%，"錢放銀行就是虧"已經成了共識。但買錯港險同樣會虧——回本慢的產品等于把錢鎖死。

所以今天我用真實數據拆解，看看這款"黑馬產品"到底值不值得入手。

痛點一破解：回本快到什么程度？

咱們算筆賬你就明白了。

先看保證回本時間：「萬年青星河傳承2」10年保證回本，保證峰值IRR達到1.00%。

這是什么概念？對比市面上主流產品：

• 宏利宏擎傳承：18年保證回本
• 友邦盈御3：18年保證回本
• 保誠信守明天：18年保證回本

整整快了8年。

再看預期收益，以5萬×5年繳費方案為例：

• 第10年預期IRR：「萬年青星河傳承2」2.55%，老版本僅1.84%
• 第20年預期IRR：5.70%
• 第30年預期IRR：6.40%

升級后的「萬年青星河傳承2」中短期收益進行了全面升級，回本更快。綜合保證回本時間和保證收益率來看，確定性更強。

痛點二破解：提領不斷單的秘密

很多人擔心：提領了，保單還能繼續嗎？傳承怎么辦？

「萬年青星河傳承2」支持一個很牛的提領方式——"2/20/21"提領：

• 2年供款
• 第20年一次性提領150%總保費
• 第21年開始每年提領10%至終身

我跟你掏心窩子說，這個設計太聰明了。

舉個真實案例：35歲的陳先生，20萬×2年繳，按2/20/21提領測算——

55歲退休時（第20年），一次性提領60萬作為退休基金。56歲起每年提領4萬作為養老金補充，直至終身。

100年總共提領380萬，保單內還有2390萬可以傳給下一代。

號稱"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"，是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

痛點三破解：傳承不僵化的底層邏輯

別被忽悠了，很多產品的"高收益"其實是非保證的，一提領就縮水。

但「萬年青星河傳承2」的底層邏輯不一樣：

保單中的歸原紅利一經派發100%保證，不存在變動性。

永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

而且日常提取優先扣減非保證紅利——說白了就是，提領的是收益，不傷本金，保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

這才是真正的"邊提領、邊傳承"。

限時優惠：現在入手多省74%

2025年一季度全港新單保費934億港元創歷史新高，港險火爆的背后，"跟風投保"的人也越來越多。但不是所有產品都值得買——回本時間差距巨大。

如果你已經看中了「萬年青星河傳承2」，現在入手還有一波限時優惠：

限時優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

綜合優惠至高74%首年保費！

具體怎么算？

基本回贈：5年繳計劃，首年保費回贈最高28%——這是市場最高水平。

永續優惠：預繳保費可享至高**5.5%預繳保證利率優惠，投保時可直接抵扣保費，相當于抵扣46%**首年保費。

28% + 46% = 74%首年保費優惠。

不同保費檔位的回贈比例如下：

• 20萬美元及以上：28%回贈
• 10萬-19.9萬美元：26%回贈
• 5萬-9.9萬美元：24%回贈
• 3萬-4.9萬美元：18%回贈
• 1萬-2.9萬美元：12%回贈

再看預繳利率優惠：

• 首年保證預繳息率：每年5.5%
• 第二至第四年保證預繳息率：每年4.8%

一旦活動結束，就再也享受不到了。

現在入手相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

總結：誰最適合這款產品

回本快、收益穩、提領靈活、傳承無憂——這正是大多數人買儲蓄險的真實需求。

如果你符合以下情況，「萬年青星河傳承2」絕對值得重點考慮：

1. 之前因為"回本慢、提領難"不敢買香港儲蓄險——這款10年保證回本，打消你的顧慮
2. 想找一款"既能解決中短期用錢，又能做長期傳承"的產品——2/20/21提領方式，邊領邊傳
3. 看重確定性，不想賭非保證收益——歸原紅利一經派發100%保證，鎖定即確定
4. 想趁限時優惠入手，省下真金白銀——74%首年保費優惠，錯過不再有

我跟你掏心窩子說，港險產品差距很大，選對了是資產增值利器，選錯了就是把錢鎖死。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對「萬年青星河傳承2」有了清晰的認知。但怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差可能比產品本身更重要。