你好，我是大賀，北京大學碩士，深耕港險9年。專注養老規劃8年，服務過200+臨退休家庭，今天聊一個讓我特別上心的話題。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

安聯剛發布的《2025年全球養老金報告》，有個數據讓我后背發涼：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

養老這事兒，早規劃比晚規劃強太多。

更扎心的是，很多家庭還沒開始考慮自己的養老，就已經被孩子的教育金壓得喘不過氣。

國際學校一年30萬起步，海外本科四年200萬打底——錢從哪來？

有子女教育規劃的家庭，最頭疼的就是：既要第5年起穩定提取現金流給孩子用，又不能把長期收益犧牲掉。

這兩個需求看似矛盾但**國壽「傲瓏盛世」**給出了一個讓我眼前一亮的解法。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

說實話，做了這么多年養老規劃，我見過太多產品"提領就虧"——早期取錢，收益率斷崖式下跌，讓人進退兩難。

但「傲瓏盛世」的表現，刷新了我的認知。

我給你算一筆賬：用255提領模式（第5年起每年提取總保費5%），持有30年后，IRR依然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

你沒看錯，提了30年的錢，收益率幾乎沒掉。

這在香港儲蓄險市場相當罕見。

國壽「傲瓏盛世」是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品，對教育金、養老金規劃者尤為友好。

再加上躉交情況下，預計總投資回收期短至4年——錢放進去很快就能"活"起來。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

靠社保養老？你可能想多了。

2025年延遲退休正式實施，養老金調整比例只有2%。

別等退休了才發現錢不夠花。

「傲瓏盛世」有個功能特別適合養老規劃：全數退保賠付，可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

更貼心的是，它支持年金轉換權益：可將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次。

我幫你算一下，到時候能領多少——這筆錢不用操心投資，不用擔心花超，每年定時到賬，退休生活就有了穩定的現金流兜底。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

做養老規劃這么多年，我發現很多父母有個隱憂：萬一我走了，孩子還沒成年，這筆錢誰來管？

傳統保單遇到這種情況，往往要走繁瑣的法律程序，資產可能被凍結，孩子反而用不上錢。

「傲瓏盛世」新增了一個功能，直接解決這個痛點——指定保單暫托人。

你可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人成年。

再結合無限次轉換受保人、保單分拆等功能，可以構建完整的傳承架構。

重視財富傳承的父母，這個功能值得認真研究。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

聊完功能，回到大家最關心的問題：收益到底怎么樣？

以5年繳美元保單為例：

• 第10年IRR：3.30%
• 第15年IRR：4.77%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%
• 第45年IRR：6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

如果選擇美元整付，第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%。

對于不想承擔高風險、希望資金長期穩健增值、跑贏通脹的保守型投資者來說，這個收益水平相當能打。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

很多人問我：港險收益是高但保司靠譜嗎？

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶確實更容易建立信任。

我給你幾個硬數據：中國人壽憑借7980.7億美元準備金，成為全球最大的壽險公司。

信用評級方面，標普A，穆迪A1，屬于國際頂級水平。

再看分紅實現率——這才是檢驗保司"說到做到"的真金白銀：

2024年終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%。

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，這份"國資背景+全球布局"的底氣，讓收益和安全都有硬核兜底。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

說完產品本身，必須提醒你一個緊迫的時間節點。

2026年1月1日起，「傲瓏盛世」預繳利率從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距。

以總保費50萬港元計算，1月投保比現在投保要多花2,278港元。

這還只是一張保單的差距——如果是家庭配置多張保單，損失更大。

更關鍵的是，當前Q4還有限時保費折扣：

5年期可享6%-24%總保費折扣，美元、港幣、人民幣保單都適用。

但必須在2025年12月31日前遞交投保申請。

這次升級還新增了躉繳、5年繳和人民幣保單選項，讓資金安排更靈活。

特別是人民幣保單，為內地客戶提供了便捷選擇。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

0.5%利率下調只是一個開始，目前鎖定預繳優惠帶來的這筆"收益"，無需承擔市場波動風險。

有意向投?！赴镰囀⑹馈沟呐笥眩瑒毡刈プ∵@最后的窗口期。

退休后每個月能拿多少，現在就得算清楚。

全球養老金缺口51萬億美元，你的退休生活，得自己兜底。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，我見過太多人"等等再說"，結果一等就是十年，錯過了最好的時間窗口。現在還有個信息差，很多人不知道——