你好，我是大賀。

今天聊安盛「盛利II」。

這款產品最近問的人很多。一個原因是它去年一個季度銷量到過50億。另一個原因是，新出了2年交版本。

但問題也來了。

至尊版。至盛版。基礎身故。特級身故。2年交。5年交。

名字一多，很多人就開始亂。

我做港險這么多年，見過太多人不是輸在產品不好，而是輸在沒搞清楚這筆錢的定位。

買之前先問自己：這筆錢屬于哪個籃子。

是短期現金？是教育金？是退休現金流？是家族傳承？還是一筆長期不動的底倉？

盛利II不是萬能工具。別把一個工具當成全部。

但放在合適的位置，它確實有特點。

盛利II怎么配，我給四個直接判斷

我先把我的判斷放前面。

多數家庭看盛利II，我會這樣配：

選至尊版。能做2年交，優先2年交。身故保障選基礎版就夠。重點看提領，不要只盯靜態收益。

這四句話，基本能解決大部分人的選擇困難。

盛利II目前主要有兩個版本。一個是至尊版。一個是至盛版。

繳費期有2年交和5年交。

身故保障分兩類。基礎身故保障版。特級身故保障版。

看起來復雜。其實拆開以后沒那么難。

至尊版更偏資產增值。至盛版更偏穩健和保障。

2年交更適合手上已經有一筆錢的人。5年交更適合想分批投入的人。

基礎身故夠多數人用。特級身故適合明確要提高身故杠桿的人。

盛利II真正值得看的地方，不是它靜態收益排第幾。

它更像一筆中長期穩健底倉。能滾。也能領。

這也是我會把它放在“保險資產”這個籃子里的原因。

現金、銀行理財、股票、房產、保險。每個工具都不一樣。

資產配置講究的是搭配。

盛利II在你的資產里應該扮演什么角色？

我覺得是這幾個字：中長期、可提領、偏穩健、帶傳承屬性。

不是短炒。不是5年內要用的錢。也不是拿來替代全部投資的東西。

這幾年高凈值家庭做境外資產配置，比例明顯上來了。

貝恩和招商銀行《2025中國私人財富報告》里提到，可投資資產千萬以上人群，境外配置比例從2023年的27%升到2025年的34%。

港險成了主要工具之一。

原因也很現實。

貨幣要分散。資產要分散。現金流也要提前規劃。

盛利II有9種貨幣選項。也有雙重貨幣賬戶。還帶免費信托功能。

這些功能單獨看，不一定刺激。

但放到家庭資產結構里，就有意義了。

至尊版為什么對多數人已經夠用

至尊版和至盛版，差別不是名字好不好聽。

核心差在兩個地方。

收益節奏。身故杠桿。

至尊版身故賠償杠桿是130%已交保費。至盛版是150%已交保費。

至盛版的身故杠桿更高。保證回本也更快。

但它有渠道限制。只限安盛自家持牌代理人銷售。

至尊版全渠道開放。代理和經紀都有。

這點很現實。

買港險不是只看產品表。后續服務、方案比較、渠道透明度，也很重要。

兩個版本共同點不少。

都支持9種貨幣選項。都支持免費信托功能。都支持雙重貨幣賬戶。都支持“258”提領和“557”提領。

也就是說，很多盛利II最核心的功能，至尊版已經有了。

我會把至尊版理解成一筆長期滾利的錢。

它的邏輯是往后看。周期越長，優勢越容易體現。

至盛版更像一筆防守型的錢。

回本更快。身故賠得更多。安全感更強。

但我的態度很明確。

如果你的核心目標是長線儲蓄和靈活提領，至尊版就夠了。

至盛版不是不好。

只是很多人并不是真的需要更高身故杠桿。

他們需要的是一筆能長期放、能按節奏領、還能做傳承安排的錢。

這個場景里，至尊版更直接。

工具沒有好壞，只有合不合適。

2年交和5年交，我更偏向2年交

再看繳費期。

盛利II至尊版，總保費30萬美金來測。

2年交的數據是：

保證回本期第18年。預期回本期第5年。第28年達到6.5%。

5年交的數據是：

保證回本期第25年。預期回本期第7年。第30年達到6.5%。

第20年看得更明顯。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%。

別小看這個數字。

長期復利里，時間就是成本。

2年交的優勢很簡單。錢更早放進去。更早開始滾。

第100年預期總收益也有差距。

2年交超過1.57億美金。5年交約1.44億美金。

當然，這里是預期總收益。不是保證收益。

這一點要說清楚。

港險分紅險的長期演示，不等于一定兌現。

我不會拿第100年的數字來勸你下決定。

但它能說明一個方向。

同樣總保費。越早投入。復利越占便宜。

我的建議很直接。

手上有一筆閑錢，優先2年交。

但這筆錢要是真的閑。

不是明年買房的錢。不是孩子3年內要用的錢。也不是企業周轉資金。

5年交的優勢是壓力小。節奏平緩。

現金流不想一次壓太緊，就選5年交。

但在能力允許的情況下，我會更偏向2年交。

身故保障別過度升級，基礎版夠大多數人用

身故保障這塊，其實更好選。

基礎身故是100%身故賠償。特級身故是130%身故賠償。

特級身故的邏輯是提高杠桿。放大保障。

聽起來不錯。

但你要看自己買盛利II是為了什么。

我不建議大多數人為了身故杠桿去升級。

原因很簡單。

盛利II本質是資產配置工具，不是高杠桿保障工具。

特級身故適合誰？

家庭經濟支柱。負債比較高。家里確實需要“萬一出事賠更多錢”。

這種情況可以看。

但普通家庭做教育金、養老金、傳承金配置，我會更傾向基礎身故。

想要保障，就把定壽配好。想要資產增值，就把盛利II放在它該放的位置。

不要混著買。

很多家庭的問題，不是保障不夠。是工具用錯。

儲蓄險拿來做高保障，往往不劃算。

定壽就是定壽。儲蓄險就是儲蓄險。

分工清楚，方案才干凈。

盛利II不是收益第一，真正強項是提領

這一點我一定要講透。

盛利II不是市場收益第一。

尤其是5年交版本，靜態收益基本排不上前三。

看同類產品對比。

0歲男孩，年交6萬美元，交5年。

達到6.5% IRR的時間：

宏摯傳承第47年。宏摯家傳承第27年。環宇盈活第30年。信守明天第28年。盛利II-至尊第30年。萬年青星河尊享II第50年。

盛利II不差。也不是最猛。

再看2年交。

0歲男孩，年交15萬美元，交2年。

保證回本期：

宏摯傳承第17年。宏摯家傳承第13年。盛利II-至尊第18年。萬年青星河尊享II第13年。

這個結果也很清楚。

盛利II不是保證回本最快的那個。

那它為什么還賣得好？

我覺得關鍵在提領。

5年交可以做“557”提領。

第5年開始，每年可提領總保費的7%。長期持續。

市場上很少有同類產品能做到這個程度。

2年交可以做“258”提領。

第5年開始，每年提領總保費的8%。

這才是盛利II最值得看的地方。

不是單純沖收益。而是現金流和資產增長一起做。

你有現金流需求，可以從里面領。

你暫時不需要錢，可以讓賬戶繼續滾。

不用二選一。

這點很適合教育金和退休金。

比如孩子未來讀書。不是一次用完。是每年要一筆錢。

比如退休以后。不是只看總額。更看每年能不能穩定領。

盛利II的提領后賬戶余額，在同類產品里持續領先。

這就是它的護城河。

不過我也要提醒一句。

提領演示很漂亮。它依然依賴分紅表現。

非保證收益不是存款利息。

不能把演示表當承諾書。

我會看它的功能結構。也會看它適不適合家庭現金流。

但我不會只拿一個遠期數字做決定。

寫在最后：先判斷這筆錢該不該放進來

盛利II適合的人很明確。

有一筆10年以上不用的錢。想要可進可退的資產。未來有教育或退休現金流需求。有傳承規劃意識。

這幾類人，可以認真看。

不適合的人也很明確。

5年內要用錢。極度保守，只看保證收益。想頻繁操作，博市場波動。

這幾類人，我不建議碰。

盛利II的保證部分不算高。回本也不算快。

它的優勢在中長期。提領功能。非保證收益。

這句話要聽進去。

短期錢別放。保守到只看保證的人，也別硬買。

盛利II在你的資產里應該扮演什么角色？

我會把它放在中長期穩健底倉里。

不是全部資產。也不是唯一答案。更不是越買越好。

配置比例要算。

家庭收入、現金流、負債、孩子年齡、未來用錢節點，都要放進去看。

買港險最怕只看產品，不看家庭。

產品再好，放錯位置也難受。

大賀說點心里話

盛利II這類產品，真正要算的是錢怎么進、錢怎么領、未來哪一年要用。你要是已經有方向，但還拿不準版本和繳費期，可以把具體預算拿出來一起算一遍，別只看一張演示表。