你好，我是大賀。

2025年開年，港險市場又炸了——Q1全港新造保單保費沖到934億港元，同比暴漲43.1%，創(chuàng)下2001年以來的季度新高。

內(nèi)地客戶更是貢獻(xiàn)了超180億港元，簽單室都要提前預(yù)約。

我當(dāng)時也糾結(jié)過，3年前第一次買港險時，盯著一堆產(chǎn)品對比表頭都大了。

現(xiàn)在回頭看，選對公司比選對產(chǎn)品更重要。

今天就跟你說點真話：**友邦「環(huán)宇盈活」**憑什么成為2025年的爆款？它到底適不適合你？

你的錢，未來要用在哪里？

問你個問題：你攢的這筆錢，5年后、10年后、30年后，打算用在哪？

孩子留學(xué)要換外幣，養(yǎng)老要穩(wěn)定現(xiàn)金流，給下一代要靈活傳承……這三件事，普通儲蓄險很難同時搞定。

**友邦「環(huán)宇盈活」**之所以火，就是因為它把"長期儲蓄+穩(wěn)定現(xiàn)金流+資產(chǎn)傳承"這三大痛點，用一張保單全解決了。

接下來我按場景拆解，你對號入座。

場景一：子女留學(xué)——9種貨幣自由切換

先說留學(xué)黨最頭疼的問題：換匯。

孩子去英國讀書要英鎊，去新加坡要新幣，去澳洲要澳元……普通保單只能選一種貨幣，換來換去手續(xù)費都是坑。

**友邦「環(huán)宇盈活」**支持9種貨幣轉(zhuǎn)換：美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

關(guān)鍵是，第2個保單周年日起就能行使，這是市場最早的。

用了才知道好不好——我一個朋友當(dāng)初買的是單幣種保單，孩子臨時改申英國，換匯折騰了三個月。

現(xiàn)在他后悔得不行，說早知道多花點心思選對產(chǎn)品。

一鍵解決跨境需求，這話不是吹的。孩子留學(xué)、海外置業(yè)、資產(chǎn)分散，一張保單全覆蓋。

場景二：養(yǎng)老規(guī)劃——567提取終身領(lǐng)錢

養(yǎng)老這件事，我替你踩過坑。

很多人買儲蓄險只看收益率，忽略了一個關(guān)鍵問題：錢能不能靈活拿出來？

有些產(chǎn)品收益寫得好看但提前取錢要扣一大筆，甚至直接斷單。

**友邦「環(huán)宇盈活」**支持14種提領(lǐng)方式，覆蓋從教育金到養(yǎng)老金的全生命周期需求。

其中最香的是"567提取不斷單"——第5年起可以開始提取，第6年后每年領(lǐng)總保費的7%，一直領(lǐng)到終身，保單還在。

舉個真實案例：45歲女性，每年交12萬美元，交5年，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領(lǐng)4.2萬美元（總保費的7%）。

到第30年，累計領(lǐng)了105萬美元，是總保費的175%；到第55年，累計領(lǐng)了210萬美元，是總保費的350%。

關(guān)鍵是，這時候保單里還剩67萬美元的預(yù)期現(xiàn)價。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

這不是廣告詞，是我這幾年持有港險的真實感受。

還有個隱藏功能很多人不知道——"價值保障戶口"。第6個保單年度后，可以把提取的錢轉(zhuǎn)移到保障戶口，享受潛在利息。

相當(dāng)于給你的養(yǎng)老金又加了一層緩沖墊。

靈活度拉滿，比普通提領(lǐng)、紅利鎖定都要香太多。

用了才知道，這種設(shè)計是真的替客戶著想。

場景三：財富傳承——靈活提取給指定對象

傳承這件事，很多人想得太簡單。

傳統(tǒng)做法是等保單到期或者身故才能給下一代但如果你想在活著的時候就把錢給孩子交學(xué)費、給父母養(yǎng)老呢？

**友邦「環(huán)宇盈活」**有個功能叫"靈活提取選項"——第5個保單周年日起，就能提取保單價值給指定收款對象。

不用等保單到期，直接滿足教育、養(yǎng)老等階段性用錢需求。

指定收款對象范圍很廣：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女、配偶，甚至香港注冊的慈善機(jī)構(gòu)、安老院都可以。

還有個市場首創(chuàng)的健康保障選項——萬一投保人患病，可以預(yù)設(shè)指定接收人及領(lǐng)取比例，避免因健康問題影響財富規(guī)劃。

這種細(xì)節(jié)設(shè)計，真的很貼心。

收益測算：中短期回本快，長期收益穩(wěn)

說完場景，來看硬核數(shù)據(jù)。

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預(yù)期回本，前期資金更靈活
• 第10年IRR達(dá)3.47%，中短期收益穩(wěn)居市場第一梯隊
• 第30年預(yù)期IRR達(dá)到6.5%演示上限，長期收益穩(wěn)定

跟你說點真話：2025年7月1日起，香港保監(jiān)局把分紅演示利率上限從7%下調(diào)到了6.5%。

**友邦「環(huán)宇盈活」剛好踩在6.5%**的上限，長期收益已經(jīng)是新規(guī)下的天花板了。

中短期收益穩(wěn)居市場第一梯隊，且長期穩(wěn)定——這不是我說的，是數(shù)據(jù)擺在那里。

為什么選友邦？——穩(wěn)健投資，穩(wěn)定兌現(xiàn)

產(chǎn)品再好，也要看背后的公司能不能兌現(xiàn)。

2025年8月河北金融監(jiān)管局、9月江蘇省保險行業(yè)協(xié)會都發(fā)布了港險風(fēng)險提示，提到退保損失、外匯政策、銷售誤導(dǎo)、理賠困難、維權(quán)風(fēng)險五大問題。

監(jiān)管都在提醒你：選對公司很重要。

友邦的投資策略，我研究過：

2024年投資總額達(dá)2553億美元，近70%配置于固定資產(chǎn)，股權(quán)資產(chǎn)占24%，房地產(chǎn)僅3%。

固收類資產(chǎn)以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

更關(guān)鍵的是，2024年上半年政府債券地區(qū)分布中，內(nèi)地占比44%。深耕亞洲、聚焦內(nèi)地，投資收益更穩(wěn)、波動更小。

分紅能不能兌現(xiàn)？看歷史數(shù)據(jù)：友邦分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%，這在行業(yè)里是非常優(yōu)秀的水平。

這些坑我替你踩過了——有些公司分紅演示寫得漂亮，實際兌現(xiàn)率只有70%、80%，那叫"畫餅"。

友邦這種穩(wěn)定在95%以上的，才叫"靠譜"。

市場認(rèn)可：11連冠的底氣

最后說說友邦的"江湖地位"。

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團(tuán)。

2025年上半年，友邦香港新造保單數(shù)目連續(xù)11年穩(wěn)居No.1，市場份額21.4%，遠(yuǎn)超保誠和宏利。

有效保單數(shù)目占比26.8%，近三分之一的香港保單都是友邦的。

2025年三季度，新業(yè)務(wù)價值達(dá)14.76億美元，創(chuàng)第三季歷史新高，同比增長25%。

香港及澳門地區(qū)新業(yè)務(wù)價值更是暴漲40%。

全球評級：標(biāo)普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2。友邦還入選了首批"大而不能倒"險企名單。

友邦在多個核心指標(biāo)上實現(xiàn)"斷層領(lǐng)先"，這不是我替它吹，是市場用真金白銀投票的結(jié)果。

買保險，買的是一份長期信任。選對公司比選對產(chǎn)品更重要——這話我說了三年，現(xiàn)在越來越確信。

大賀說點心里話

港險這么火，但怎么買、找誰買，里面的門道比產(chǎn)品本身更重要。同樣一份保單，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。