你好，我是大賀。

最近后臺問傲瓏盛世的人突然多了起來，原因很簡單——它升級了，新增了5年交。

5年交是港險的兵家必爭之地，壓力小、優(yōu)惠大，幾乎所有想買儲蓄險的人都會優(yōu)先考慮這個繳費期。

但我必須先潑盆冷水：別被"央企背景"和"30年到6.5%"沖昏頭腦。

這個坑我必須說——傲瓏盛世有兩個硬傷，可能直接決定它適不適合你。

今天這篇文章，我會用12款熱門產(chǎn)品的橫向?qū)Ρ龋瑤湍憧辞灏镰囀⑹赖恼鎸嵥健?/p>

英式分紅大亂斗：傲瓏盛世能殺出重圍嗎？

先說背景。

國壽海外傲瓏盛世是中國人壽（海外）主打長期財富增值的英式分紅產(chǎn)品，和之前那款年派息5%的傲瓏創(chuàng)富完全不是一個賽道。

英式分紅是什么意思？簡單說就是：錢放著不動，靠復(fù)利滾雪球，時間越長收益越高。

這個賽道卷到什么程度？

友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利II、宏利宏摯傳承、保誠信守明天……全是行業(yè)頂流，個個身經(jīng)百戰(zhàn)。

傲瓏盛世之前只有2年交，40年復(fù)利回報到6.5%——說實話，這種收益市場上一抓一大把，根本沒打出名聲。

這次升級，新增了整付和5年交，還加了人民幣保單。

看起來誠意滿滿。但實際表現(xiàn)如何？

我見過太多后悔的案例，都是被"升級"兩個字忽悠的。

冷靜想想，升級≠變強，得用數(shù)據(jù)說話。

收益對決：12款5年交產(chǎn)品同臺競技

我把市場上12款熱門5年交產(chǎn)品放在一起，做了一張收益對比表。

先說好消息：

傲瓏盛世達到6.5%的時間是30年，和友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利II持平，算是躋身市場第一梯隊了。

10年IRR 3.30%，20年5.64%，30年6.50%——中規(guī)中矩。

不過壞消息來了，也是我說的第一個硬傷：

保證IRR只有0.19%，是表內(nèi)最低的。

什么意思？保證收益就是保險公司白紙黑字承諾給你的，不管市場怎么波動都必須兌現(xiàn)。

0.19%意味著什么？幾乎等于沒有保底。

對比一下：

• 永明星河尊享II保證IRR是1.00%，保證回本時間只要13年
• 宏利宏摯傳承保證IRR是0.64%
• 就連友邦環(huán)宇盈活也有0.32%

2025年香港保監(jiān)局專門出手規(guī)范分紅演示，就是因為有些公司用超過7%的激進演示利率當賣點。

現(xiàn)在上限卡在6.5%。而非保證部分占比越高，預(yù)期落差風險就越大。

再看其他選手：

• 富衛(wèi)盈聚天下II，25年到6.5%，市場最快
• 宏利宏摯傳承雖然47年才到6.5%，但前20年收益無敵，10年就有4.29%
• 永明星河尊享II雖然預(yù)期收益中規(guī)中矩，但保證收益高、回本快、復(fù)歸占比高、提領(lǐng)強

冷靜想想你的需求是什么——如果你特別看重保底，傲瓏盛世可能不是最優(yōu)解。

提領(lǐng)對決：566測算誰是王者？

收益只是一方面，很多人買儲蓄險是為了將來提錢用。

我用566提領(lǐng)來測算：5年交，第6年起每年領(lǐng)取總保費30萬美金的6%（即1.8萬美金），一直領(lǐng)到終身。

這張表直接揭示了第二個硬傷：

傲瓏盛世提領(lǐng)能力倒數(shù)第二。

第100年賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元
• 安盛盛利II：3473萬美元
• 富衛(wèi)盈聚天下II：3473萬美元
• 永明星河尊享II：3473萬美元
• 傲瓏盛世：2638萬美元
• 友邦環(huán)宇盈活：2202萬美元（倒數(shù)第一）

提領(lǐng)優(yōu)勢集中在宏利、安盛、永明、富衛(wèi)這4款產(chǎn)品上，傲瓏盛世只是比"極為不擅長提領(lǐng)"的環(huán)宇盈活好一點點。

更扎心的是：大家最愛的567提領(lǐng)（每年領(lǐng)7%），傲瓏盛世和環(huán)宇盈活一樣，根本做不到。

2025年內(nèi)地訪客買港險的邏輯已經(jīng)從"健康焦慮"轉(zhuǎn)向"財富焦慮"，很多人想要靈活的現(xiàn)金流。

如果你有這個需求，傲瓏盛世真的要慎重考慮。

晚提領(lǐng)對決：換個姿勢再比一次

為了避免定位不準，我又測算了晚提領(lǐng)的情況。

5-15-12提領(lǐng)：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（即3.6萬美金）。

傲瓏盛世第15年賬戶余額514989美元，第100年賬戶余額1678萬美元。

表現(xiàn)比566要好一點。不過和提領(lǐng)第一梯隊依舊有不小的距離。

宏利、保誠、安盛、永明、富衛(wèi)在100年都能達到2021萬美元，傲瓏盛世還是落后了343萬美元。

別被高收益沖昏頭腦——晚提領(lǐng)能稍微彌補一些差距。但改變不了傲瓏盛世"提領(lǐng)能力偏弱"的本質(zhì)。

任何投資都有風險，傲瓏盛世雖然是保險。而非保證部分同樣存在波動，需要理性看待。

品牌對決：中資央企 vs 外資巨頭

說到這，肯定有人要問：那為什么還有人買傲瓏盛世？

答案是：沖著中國人壽的背景。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，大股東是中國財政部（持股90%），是副部級金融央企，全國社會保障基金理事會持股10%。

這個背景確實硬，比友邦、安盛這些外資巨頭更讓部分內(nèi)地客戶安心。

不過實話實說：

有"存錢罐"需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環(huán)宇盈活。

只有少部分特別看重中資背景的客戶，才會考慮傲瓏盛世。

適合你的才是最好的——如果你就是想要一個"國家隊"背景的儲蓄險，放著不動穩(wěn)穩(wěn)增值，那傲瓏盛世確實是香港中資保司里的top1。

不過如果你更看重收益和提領(lǐng)靈活性，可能需要再想想。

對比結(jié)論：有短板沒長板，定位尷尬

最后，給傲瓏盛世"判刑"：

有短板，但沒明顯長板。

單獨拿它和環(huán)宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的——收益追不上，提領(lǐng)也拉胯。

它的優(yōu)勢不夠突出，和同梯隊產(chǎn)品對比差異明顯：

• 不像宏摯傳承，雖然47年才到6.5%，但前20年收益無敵
• 不像星河尊享II，雖然預(yù)期收益中規(guī)中矩，但保證收益高、回本快、提領(lǐng)強
• 不像盈聚天下II，25年就到6.5%，是目前市場最快的產(chǎn)品

傲瓏盛世的定位應(yīng)該和環(huán)宇盈活一樣：提領(lǐng)比較一般，更適合做存錢罐使用，放著不動，穩(wěn)穩(wěn)增值。

30年到6.5%，在香港中資保司中確實算top1。

不過如果你需要靈活現(xiàn)金流、看重保底收益、或者追求極致回報——這個坑我必須說，傲瓏盛世可能不適合你。

大賀說點心里話

說了這么多短板。但買保險這事，沒有完美的產(chǎn)品，只有適合的方案。

關(guān)鍵是：你得先搞清楚自己的需求，再去匹配產(chǎn)品，而不是被某個"賣點"牽著鼻子走。

如果你還在糾結(jié)怎么選、怎么買最劃算，下面這張圖可能對你有幫助。