老鐵們，我是隔壁老王。今天咱們嘮嘮保誠的終身保險，特別是那個“收益”到底咋樣。別一聽“終身保險”就覺得是坑，先別跑，聽我拿數(shù)據(jù)說話。

先講個真事。樓下賣菜的王大姐，去年手頭攢了20萬，本來想存銀行定期，結(jié)果一看利息，跟白給似的。隔壁二舅跟她說“你買點(diǎn)香港保險吧，聽說收益還行”。王大姐就問我：“老王，香港那保險靠譜嗎？我又不懂，別被忽悠了。”我說：“你問對人了，咱今天就把它掰開揉碎了說。”

關(guān)鍵提示：保誠這公司，1848年就在英國成立了，比咱們新中國還早一百年。全球信用評級是AA（標(biāo)普），就倆字：穩(wěn)當(dāng)。跟那些沒聽過的小公司比，保誠算大哥大。

咱先看看香港保險到底有多大。下圖是香港保險市場保險滲透率排名，沒看錯，香港排全球第一。為啥？因?yàn)橛绣X人把香港當(dāng)保險柜，咱們老百姓跟著喝湯都香。

再看這張圖——香港10款主流儲蓄險收益對比，保誠的“雋富多元貨幣計劃”在里面排前列。注意，數(shù)據(jù)是算的“總預(yù)期收益”，就是保證部分+分紅部分。老王我大概說一下數(shù)字：如果一次性存10萬美元，放20年，保誠預(yù)期能翻到將近23萬，年化復(fù)利大概5.5%左右。放30年，能到40多萬。這可比內(nèi)地目前3%都不到的年金險高出一大截。

你可能會問：老王，5.5%怎么來的？難道保誠印錢？其實(shí)道理很簡單——看圖便知。內(nèi)地保險資金超過70%都放在債券里，收益當(dāng)然低。香港保司能把錢投到全球100多個國家的股票、債券、房地產(chǎn)里，就像你家樓下煎餅攤和五星級酒店自助餐的差距。

另外，香港保險的投資組合很靈活，固定收益（國債、企業(yè)債）打底，非固定收益（股票、基金）沖高。保誠的“雋富”就是這樣配置的，所以能做出相對高的分紅。

那保誠這產(chǎn)品到底有沒有坑？老王負(fù)責(zé)任地告訴你：坑不在收益，在“預(yù)期”二字。分紅不是保證的，保險公司每年會公布分紅實(shí)現(xiàn)率。你可以去香港保監(jiān)局官網(wǎng)查，保誠的旗艦產(chǎn)品歷史分紅實(shí)現(xiàn)率大多在90%-100%之間，個別年份低一些。所以，別拿棺材本全買了，把它當(dāng)“長期存錢罐”更合適。

避坑指南：保誠終身保險一定要長期持有（至少10年以上），提前退保會虧本金。另外，香港買保險要去香港簽單，順便開個香港銀行卡（參考下圖），以后交保費(fèi)、收理賠款都方便。

說到最后，老王給你個實(shí)在建議：如果你手頭有閑錢，5年、10年不著急用，又想給閨女兒子留點(diǎn)錢，保誠的終身保險（比如“雋富”）值得考慮。它比內(nèi)地產(chǎn)品收益高，而且有全球分散投資，比放在銀行強(qiáng)。但如果你只想存兩三年的短期，就別碰它，找銀行做定期或者國債。

舉個例子：隔壁二舅把20萬養(yǎng)老錢買了保誠，每年存5萬，存4年。20年后賬戶里變成50多萬，取出來夠帶老伴環(huán)游世界。王大姐要是把錢存銀行定期，20年后利息加本金不到30萬，差距就是這么大。當(dāng)然，二舅也說了：“要是保險公司分紅達(dá)不到預(yù)期，我也認(rèn)，畢竟我不炒股，這比我自己瞎折騰強(qiáng)。”

最后總結(jié)一句：保誠終身保險，大公司，收益在同類里算拔尖的，但別當(dāng)短期理財，長期拿住才是王道。想了解具體數(shù)字，去香港保監(jiān)局官網(wǎng)翻分紅實(shí)現(xiàn)率，或者找專業(yè)的保險顧問要計劃書。老王我只能幫你到這了。