四大保司王牌儲蓄險PK：5個維度、12組數據，幫你把賬算清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

很多人問我：友邦環宇盈活、安盛盛利2、保誠信守明天、宏利宏摯傳承，這四款王牌產品到底怎么選？

今天我用五個維度、十幾組數據，幫你把賬算清楚。

數據不會騙人，我只負責擺事實，選擇權在你。

四大保司王牌同臺PK，五大維度見真章

2025年5月，六大行再次下調存款利率，1年期定存跌到0.95%，10萬存一年利息才950塊。

銀行理財也好不到哪去，上半年平均年化收益只有2.12%。

這種大環境下，港險儲蓄險動輒6%以上的預期復利，確實吸引了不少人的目光。

但四大保司的王牌產品，到底誰強誰弱？

別聽銷售吹，看實際表現。

我從五個維度來拆解：不提取收益、提取后收益、分紅穩定性、功能豐富度、保證收益兜底。

每個維度選出冠軍，最后綜合評分。

維度一：不提取時的復利收益

先看最基礎的——不取錢情況下，保單能給你賺多少。

四款產品都按5年繳費來比：

咱們拿事實說話：前20年宏利領先，但30年后安盛和友邦反超。

安盛盛利2一直穩在第二，和第一差距很小，而且最均衡。

綜合來看，不提取情況下收益能排第一。

本維度冠軍：安盛盛利2

維度二：提取后的復利表現

買儲蓄險不是為了放著看的，大多數人都要提取。

這里用常見的566方式（5年繳費，第6年起每年提取保費的6%）來對比。

這個差距你自己品：

• 安盛盛利2：提取到第26年就能做到**6.5%**復利，甚至支持557提取（取得更多），第23年就觸頂
• 友邦環宇盈活：最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 宏利宏摯傳承：要到第78年才能達到6.5%

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

安盛在提取場景下簡直無敵。

本維度冠軍：安盛盛利2

維度三：分紅實現率穩定性

預期收益再好看，能不能兌現才是關鍵。

2025年最新分紅實現率數據：

友邦分紅實現率在香港保險公司排行榜里穩居第一梯隊。

保誠最夸張，最高1044%、最低只有3%，波動太極端了。

買保險不是賭運氣，萬一你買的不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

本維度冠軍：友邦環宇盈活

維度四：保單功能豐富度

儲蓄險除了收益，功能也很重要。

尤其是傳承場景，功能差一點，體驗差很多。

直接說結論：

• 友邦環宇盈活：支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人，功能最全面
• 安盛盛利2：不支持紅利解鎖
• 保誠信守明天：沒有保單暫托人
• 宏利宏摯傳承：沒辦法靈活指定收款人

如果你看重傳承規劃的靈活性，友邦的功能是最全面的。

其他三款多少都有短板。

本維度冠軍：友邦環宇盈活

維度五：保證收益兜底能力

分紅險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。

保證收益是白紙黑字寫進合同的，不管市場怎么變，這部分一定能拿到。

數據很清楚：

• 宏利宏摯傳承：保證收益最高能做到**0.6%**左右，四款里最高
• 安盛盛利2：保證收益最高只有**0.23%**左右，比其他產品低了一半

這是安盛盛利2唯一的短板。

如果你特別看重"最壞情況下能拿多少"，宏利更穩。

另外值得一提的是，保誠信守明天在第28年就能做到**6.5%**的封頂復利，是四款里最快的。

但前期收益太低，第10年只有3.11%，而且分紅太不穩定，這個優勢意義不大。

本維度冠軍：宏利宏摯傳承

綜合評分：誰是真正的全能王？

五個維度打完分，匯總一下：

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

收益強、提取靈活、分紅穩定，幾乎沒有短板。

我的選購建議：

• 保誠信守明天：分紅波動太大，不推薦
• 宏利宏摯傳承：前期收益猛但后勁不足，只適合明確短期理財的人
• 安盛盛利2和友邦環宇盈活：都是好產品，看重穩定性閉眼選友邦，看重綜合實力就安盛盛利2

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更多。

同樣的保額，渠道不同，保費可能差出好幾萬。