港險高保底產品：保底2%+預期5%，這3款值得買，但有個坑99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。

今天聊一個很多人問我的問題：港險保底收益到底行不行？

說白了就是，99%的人對香港保險有個誤解——覺得港險保底收益低得可憐，6%的復利全靠分紅撐著，萬一分紅不達標，血本無歸。

但真相是：港險有很多種類。

有的產品光保底復利就能達到2%，比內地還高，加上分紅預期復利能做到5%以上。

有的產品甚至光保證部分，復利就有近5%。

這點很關鍵——你的錢想放多久，決定了該買哪款。

今天我就按不同的資金使用場景，給你拆解3款香港市場上最值得買的高保底產品。

場景一：5年短期閑錢——立橋智選儲蓄保

如果你手上有一筆錢，5年內不急用，但也不想鎖太久。

很多人不知道的是，現在六大行5年期定存利率已經跌到**1.3%**了。

你存100萬進去，5年后利息加起來才6.5萬。

而立橋智選儲蓄保，5年保證復利4.57%，單利超過5%。

我跟你講個真實案例：

40歲女性，一次性交100萬美金。

目前產品有7%限時保費折扣，直接優惠7萬，實際交93萬。

第5年退保，保證可拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

但這個產品有兩個小問題，別被忽悠了：

第一，期限短。

最佳使用方式就是第5年退保。

持有超過5年，保證復利收益反而會下降。

第二，匯率波動風險較大。

如果你在匯率7的時候買，5年后人民幣升值到6，實際收益單利也就1.4%左右，跟內地存銀行沒區別。

所以這款產品適合：

• 短期閑錢
• 對匯率有判斷
• 追求確定性高收益的人

場景二：長期儲蓄，不急用錢——太平洋世代鑫享

如果你這筆錢是給自己或孩子存的，10年20年不急用。

太平洋人壽世代鑫享，是一款分紅型增額壽。

40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

第20年，保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。

加上分紅，總收益221萬，預期復利4.5%。

長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

這款產品的核心優勢是：保底夠高，時間越長越香。

為什么不選內地分紅險？

可能有人會問：內地也有分紅險啊，為什么非要去香港買？

說白了就是，內地分紅增額壽保底部分預定利率是1.75%。

但實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅，總復利也就3%左右。

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

場景三：養老現金流，每年領錢——太平洋鑫相伴

如果你買保險的目的是養老，希望每年都能領一筆錢。

太平洋人壽鑫相伴，是一款分紅型快返年金。

40歲女性，一次性交100萬美金。

保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

保證復利1.83%，預期復利3.8%。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

這款產品的核心優勢是：現金流穩定，每年都有錢進賬，適合養老規劃。

場景四：擔心匯率，只想持有人民幣——世代鑫享人民幣保單

很多人跟我說：大賀，你說的這些產品都挺好，但我就是擔心匯率。

萬一人民幣升值，豈不是虧了？

如果你既擔心匯率又想要高保底，這款產品是不二之選。

太平洋人壽世代鑫享，是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交。

保單第20年，保證能拿回134萬，保證復利1.64%。

加上分紅，預期復利4.18%。

長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%，只比美元保單低了一點。

而且太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

不管是美元保單，還是人民幣保單，想要高保底，這款產品都值得考慮。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。