宏利「宏摯家傳承」：扒完3天數(shù)據(jù)，我發(fā)現(xiàn)它比友邦「環(huán)宇盈活」強(qiáng)在哪

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

友邦「環(huán)宇盈活」一直是港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的標(biāo)桿，但宏利新品來(lái)勢(shì)洶洶——我花了3天扒完所有數(shù)據(jù)，結(jié)論可能讓你意外。

省流版來(lái)了：

宏利「宏摯家傳承」是一款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力極強(qiáng)的產(chǎn)品，有望挑戰(zhàn)友邦的市場(chǎng)地位。

別被品牌光環(huán)忽悠了，直接看數(shù)據(jù)。

回本速度PK：宏利更快

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，第一個(gè)問(wèn)題永遠(yuǎn)是：

我的錢什么時(shí)候能回本？

我?guī)湍闼氵^(guò)了：

預(yù)期回本期：宏利「宏摯家傳承」6年（5年交費(fèi)），是市場(chǎng)最早之一。

保證回本期：宏利16年，友邦18年，保誠(chéng)18年，安盛25年。

這意味著什么？

同樣是5年交費(fèi)，宏利比友邦早2年保證回本。

2年時(shí)間，按6%復(fù)利算，差的可不是小數(shù)目。

2025年5月六大行第七次下調(diào)存款利率后，1年期定存只有**0.95%**了。

回本快不快，直接決定了你的資金效率。

宏利在這一項(xiàng)上，贏得干脆利落。

收益增速PK：27年達(dá)6.5%，領(lǐng)先3年

回本只是起點(diǎn)，真正拉開差距的是長(zhǎng)期復(fù)利。

結(jié)論先行：

宏利「宏摯家傳承」第27年達(dá)到**6.5%**的預(yù)期年化復(fù)利收益率，快于友邦/安盛（30年）、保誠(chéng)（28年）。

這是當(dāng)前市場(chǎng)上達(dá)到6.5%收益水平最快的產(chǎn)品之一。

更關(guān)鍵的是：

在前30年內(nèi)，宏利的總收益表現(xiàn)優(yōu)于友邦「環(huán)宇盈活」，30年后兩者差異極小。

香港保監(jiān)局7月1日起實(shí)施演示利率上限，非港元產(chǎn)品上限就是6.5%。

宏利27年踩線達(dá)標(biāo)，正好卡在窗口期。

收益表現(xiàn)（特別是中長(zhǎng)期）尤為突出，這一項(xiàng)宏利繼續(xù)領(lǐng)先。

提領(lǐng)表現(xiàn)PK：宏利略遜

說(shuō)完優(yōu)勢(shì)，該說(shuō)短板了。

提領(lǐng)（提取現(xiàn)金價(jià)值）表現(xiàn)，宏利確實(shí)相對(duì)平庸。

直接看數(shù)據(jù)：

無(wú)論是常規(guī)還是高比例提取，宏利都不及安盛「盛利2」、永明「萬(wàn)年青星河尊享2」。

為什么會(huì)這樣？

因?yàn)楹昀负険醇覀鞒小购陀寻睢腑h(huán)宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

簡(jiǎn)單說(shuō)：

這兩款都是"存錢型"產(chǎn)品，不是"花錢型"產(chǎn)品。

如果你買港險(xiǎn)是為了每年提一筆出來(lái)用，那這款不是最優(yōu)解。

功能對(duì)比：跨境支付是加分項(xiàng)

功能層面，宏利做了兩個(gè)創(chuàng)新：

• "靈活取"功能：支持定期定向支付至海外賬戶，留學(xué)交學(xué)費(fèi)、海外置業(yè)付月供，直接從保單走賬
• "摯易取"功能：可靈活調(diào)配資金給家人應(yīng)急，父母給子女、子女給父母，一鍵操作

常規(guī)功能也沒(méi)落下：

保單分拆、多元貨幣都保留了。

繳費(fèi)方式支持躉交、2年、3年、5年交，靈活度拉滿。

功能創(chuàng)新實(shí)用，特別適合有跨境財(cái)務(wù)需求的家庭。

如果你家有留學(xué)計(jì)劃或海外資產(chǎn)配置需求，這個(gè)加分項(xiàng)值得重視。

結(jié)論：選宏利還是友邦？

最終選擇需根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)和資金規(guī)劃來(lái)決定。

我?guī)湍憷硪幌拢?/p>

選宏利「宏摯家傳承」：

• 適合短期內(nèi)無(wú)大額資金使用需求，追求資金長(zhǎng)期穩(wěn)定增值和較快累積速度的客戶
• 適合看重較早達(dá)到高預(yù)期回報(bào)率（6.5%）的客戶

選友邦「環(huán)宇盈活」：

• 品牌偏好強(qiáng)，或者已經(jīng)持有宏利產(chǎn)品想分散配置的

都不選：

• 如果你有較強(qiáng)的中期現(xiàn)金流提取需求，則安盛或永明的產(chǎn)品可能更合適

補(bǔ)充一點(diǎn)：

宏利自家還有個(gè)老產(chǎn)品「宏摯傳承」，強(qiáng)在前20年收益和提領(lǐng)，但長(zhǎng)期收益增長(zhǎng)乏力。

新品「宏摯家傳承」通過(guò)略微降低前期收益，提升了長(zhǎng)期收益增長(zhǎng)速度和回本時(shí)間。

提領(lǐng)表現(xiàn)確實(shí)不及自家老款前期表現(xiàn)，但換來(lái)了更強(qiáng)的長(zhǎng)期增值能力。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差距可能比產(chǎn)品本身還大。