宏利「宏摯家傳承」：躺平2年的"老干部"突然發力，友邦慌不慌？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到很多私信問我："大賀，2026年港險市場這么卷，到底該買哪款？"

說實話，這個問題我也在思考。

2025年銀行存款利率第七次下調后，1年期定存利率已經跌到0.95%，活期更是只有0.05%。

你的錢躺在銀行里，一年下來利息還不夠請朋友吃頓火鍋。

而港險這邊呢？

6.5%的復利收益依然穩穩地擺在那里。

這個對比，數據不會騙人。

正好最近宏利出了新品「宏摯家傳承」，我花了整整3天時間，把市面上最火的6款港險產品全部測了一遍——宏利、友邦、保誠、安盛、永明，一個不落。

測完這款，我有話說。

2026港險市場：誰是真正的王者？

2026年一開年，香港各家保司可以說是花樣百出，新產品層出不窮。

友邦的環宇盈活風頭正勁，安盛盛利2口碑不錯，永明萬年青星河尊享2也有一批忠實擁躉。

但有一家保司，自從2025年7月港險降息之后，卻遲遲沒有動靜。

說的就是宏利。

這個憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了——沒錯，就是現在被市場熱捧的**「宏摯家傳承」**。

拿到產品的一手資料之后，我就知道：

這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

港險市場的C位，怕是要換人了。

別急，我們拿數據說話。

接下來我會從登頂速度、回本時間、收益對比、提領能力、產品功能五個維度，把這幾款產品扒個底朝天。

看完對比再下結論。

第一輪PK：誰最快到達6.5%收益上限？

買港險儲蓄險，最核心的指標是什么？

就是復利IRR什么時候能達到6.5%的收益上限。

這個數據很有意思。

我以5年繳費、年交6萬美元為例，對比了6款市場主流產品的登頂時間：

看到了嗎？

宏利「宏摯家傳承」27年就能登頂6.5%，比友邦環宇盈活整整早了3年。

3年意味著什么？

如果你30歲投保，宏利57歲就能讓你享受6.5%的復利收益，而友邦要等到60歲。

如果你給0歲的孩子投保，宏利27歲就能到達收益巔峰，而友邦要等到30歲。

這3年的差距，在復利的魔力下，會被時間不斷放大。

可以說，在登頂速度這個維度上，宏利「宏摯家傳承」是目前市場的最強者。

第二輪PK：回本速度誰最快？

登頂速度快是一回事。

但很多朋友更關心的是：我的錢什么時候能回本？

這涉及到兩個概念：保證回本期和預期回本期。

保證回本期是保司白紙黑字承諾的，不管分紅表現如何，到了這個時間點，你的現金價值一定會超過你交的保費。

預期回本期則是按照當前分紅實現率計算的，實際情況可能會有波動。

先看保證回本期的對比：

永明最快，13年保證回本。

宏利「宏摯家傳承」16年，在主流產品中排名第二。

而安盛需要25年，相對較慢。

再看預期回本期：

宏利兩款產品并列第一，6年預期回本，比友邦、安盛、永明都快1年，比保誠快2年。

綜合來看，宏利「宏摯家傳承」在回本速度上的表現相當亮眼：

16年保證回本，6年預期回本。

回本比較快，這一點毋庸置疑。

第三輪PK：宏利家傳承 vs 友邦環宇盈活

說實話，這兩款產品才是真正的"宿敵"。

友邦環宇盈活是2025年的現象級產品，市場認可度極高。

而宏利「宏摯家傳承」一出來，明眼人都看得出來，這波就是沖著友邦來的。

那么問題來了：

這兩款產品到底誰更強？

我把兩款產品的收益做了逐年對比，結果很有意思：

前30年：宏利領先

從第2年開始，宏利的預期總收益就一直壓著友邦。

到第27年，宏利的收益差值達到最高點，比友邦多了將近1.8萬美元。

30年之后：友邦反超

從第30年開始，友邦的收益開始追上來。

但通過計算收益差值之后，我發現30年之后兩款產品的區別并沒有很大。

到了第50年，兩款產品的預期總收益幾乎完全一致，都是619萬美元左右，差距不到10美元。

到了第100年，兩款產品的預期總收益都超過1.44億美元，差距也只有200多美元，可以忽略不計。

所以結論很清晰：

• 如果你更看重前30年的收益表現，選宏利
• 如果你更看重超長期（30年以上）的收益，選友邦
• 如果你的投資周期在50年以上，兩款產品幾乎沒有區別

但還有一個關鍵差異：

友邦環宇盈活不支持567提取（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）。

而宏利「宏摯家傳承」可以支持。

這意味著什么？

如果你未來有較高的提領需求，宏利的靈活性更高。

光看收益表現，宏利「宏摯家傳承」是要優于友邦的。

第四輪PK：提領表現誰是王者？

說完收益，我們來聊聊提領。

很多朋友買港險儲蓄險，不只是為了讓錢躺在那里增值，還希望未來能定期提取一部分出來用——比如補充養老金、支付孩子的學費、或者作為被動收入。

這就涉及到產品的提領表現了。

我用最常見的566提領來測試（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%，也就是每年提取1.8萬美元）：

結果顯示：

• 前期提領：宏利「宏摯家傳承」的表現不及自家產品「宏摯傳承」
• 后期提領：宏利「宏摯家傳承」也沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2

再來看看567這種極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%，也就是每年提取2.1萬美元）：

友邦環宇盈活直接"斷單"——不支持這種提領方式，第1年就撐不住了。

宏利「宏摯家傳承」雖然能支持567提取，但總體表現也是平平，不及安盛和永明。

到第100年，宏利的賬戶余額只有89.8萬美元，而安盛和永明都超過了1647萬美元。

所以我前面也說了，安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2才是真正的"提領之王"。

而宏利「宏摯家傳承」的策略很明確：

用提領表現來換取極致的收益表現。

這談不上是缺點，只是產品定位不同。

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，讓復利幫你滾雪球，那宏利「宏摯家傳承」和友邦環宇盈活的適配性是最高的。

如果你有明確的現金流規劃，需要定期從保單里取錢出來用，那我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

加分項對比：繳費靈活性與創新功能

除了收益和提領，產品的附加功能也是很多朋友關心的。

在這一點上，宏利「宏摯家傳承」確實讓我看到了保司的誠意。

一、繳費靈活性

宏利「宏摯家傳承」支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金需求。

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

無論是哪個繳費期，宏利「宏摯家傳承」的預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%的時間都是市場最快。

二、靈活取功能

這個功能非常實用。

你可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更關鍵的是，它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說，簡直是福音。

三、摯易取功能

這個功能可以理解為"親密付"。

除了定期取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉。

家人提領金額限制為不超過總現價的50%。

在功能創新上，看到了保司的誠意。

綜合評分：各產品適合什么人？

測完這6款產品，我來給大家做個總結。

宏利「宏摯家傳承」適合誰？

• 追求極致收益的長期投資者：27年即可達到6.5%，市場最快
• 沒有短期用錢需求的人：相比主流主打長期傳承的產品（如友邦環宇盈活），綜合收益更高
• 有海外升學或移民規劃的家庭：靈活取、摯易取功能非常實用

友邦「環宇盈活」適合誰？

• 看重品牌效應的投資者：友邦的品牌認知度確實更高
• 超長期投資者（30年以上）：后期收益略有優勢，但差距很小

安盛「盛利2」和永明「萬年青星河尊享2」適合誰？

• 有明確現金流規劃的人：這兩款是真正的"提領之王"
• 需要定期從保單取錢的人：566、567提領表現都很優秀

宏利「宏摯傳承」適合誰？

• 更看重前20年收益的人：在前20年，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一

如果短期內沒有用錢需求，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的。

如果有現金流規劃，比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

大賀說點心里話

測完這6款產品，我最大的感受是：

2026年的港險市場，真的太卷了。

但卷歸卷，對我們消費者來說是好事——產品越來越好，收益越來越高，功能越來越全。

不過，產品好是一回事，怎么買、找誰買，又是另一回事。