周大福匠心傳承2：一份保單養(yǎng)三代，為什么我說它是"傳家寶"級別的選擇？

你好，我是大賀。

最近有個客戶問我一個問題，讓我印象特別深刻。

她說："大賀，我給孩子買了教育金險，給自己買了養(yǎng)老年金，又想給家里做傳承規(guī)劃……結(jié)果發(fā)現(xiàn)錢分散到三四份保單里，每份收益都不高，管理起來還麻煩。有沒有一份保單能把這些事兒都辦了？"

說實話，這個問題問到點子上了。

今天我就拿**周大福「匠心傳承2」**這款產(chǎn)品，給大家講講怎么用一份保單，同時解決孩子教育金、自己養(yǎng)老金、財富傳承三個問題。

一份保單，陪伴三代人

先說個讓我挺震撼的設計——這份保單的保障期，可以調(diào)整到新受保人的128歲。

什么概念？

你今年給剛出生的孩子買，等孩子60歲的時候，可以把保單轉(zhuǎn)給孫輩，保障期繼續(xù)延到孫輩的128歲。

一份保單，真的能陪伴三代人。

更關(guān)鍵的是，從第6個月起就可以無限次轉(zhuǎn)換受保人，年齡限制只需要滿足15天到64周歲。

我經(jīng)手的客戶里，有個做生意的大哥，最開始是給自己買的，后來生意越做越大，想著把資產(chǎn)往下一代轉(zhuǎn)移，直接把受保人換成了兒子。

這個操作在很多產(chǎn)品里是做不到的，或者有次數(shù)限制。

說白了就是，這款產(chǎn)品從設計之初就不是讓你"買完就放著"，而是真正的"傳家寶"——可以跟著家庭的變化靈活調(diào)整。

場景一：孩子的教育金這樣規(guī)劃

給大家算筆賬。

假設你現(xiàn)在給剛出生的孩子規(guī)劃教育金，選擇5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。

這筆錢放進去之后：

• 預期7年回本，13年保證回本
• 第6年末起，每年可以提取總保費的7%，也就是1.75萬美金

1.75萬美金是什么概念？

剛好夠一個留學生一年的生活費，或者國內(nèi)一線城市國際學校一年的學費。

我為什么特別推薦這個"567提領(lǐng)"方案？

因為它的節(jié)奏太適合教育規(guī)劃了——孩子0歲投保，第6年開始提取，正好是孩子上小學的年紀。

如果你想攢到高中或大學再用，那就讓它繼續(xù)增值，第7年就已經(jīng)回本了，第21年達成"雙回本"——累計提取的錢和賬戶里剩余的錢，都超過了你當初交的總保費。

說到教育成本，不得不提一個扎心的現(xiàn)實：

2025-2026學年，美國頂尖大學的費用已經(jīng)逼近10萬美元一年了。

斯坦福、哈佛、賓大這些學校，年度總費用超過9萬美元，加州伯克利國際生費用達到89,106美元，學費漲幅還在**4%-5.5%**持續(xù)攀升。

這意味著什么？

你今天覺得夠用的教育金，等孩子真正出國的時候可能已經(jīng)不夠了。

所以我一直跟客戶說，教育金規(guī)劃要趁早，而且要選長期收益能跑贏通脹的產(chǎn)品。

周大福「匠心傳承2」20年預期IRR能到5.71%，如果行使財富躍進選項，30年可以沖到6.5%。

站在你的角度想想，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規(guī)劃，這個收益水平還是非常不錯的。

場景二：退休后的現(xiàn)金流自由

再來看養(yǎng)老場景。

2025年延遲退休已經(jīng)正式啟動了，男職工退休年齡逐步延遲到63歲，2030年起養(yǎng)老金最低繳費年限還要從15年提高到20年。

說白了就是，靠社保養(yǎng)老的門檻越來越高，個人養(yǎng)老規(guī)劃變得更重要了。

周大福「匠心傳承2」有個"225提領(lǐng)"方案，特別適合作為養(yǎng)老現(xiàn)金流的補充：

10萬美元×2年繳，總保費20萬美元。

第2年末起，每年提取總保費的5%，也就是1萬美金，一直提到期滿。

第7年，累計提取6萬美金加上賬戶里的預期剩余價值，就已經(jīng)超過你交的總保費了——實現(xiàn)回本。

第21年，累計提取20萬美金，而且賬戶里還剩21.1萬美金，達成"雙回本"。

這個功能太實用了——每年穩(wěn)定提取1萬美金，相當于每個月多了5000多人民幣的現(xiàn)金流，對退休生活質(zhì)量的提升是實打?qū)嵉摹?/p>

但養(yǎng)老規(guī)劃還有個問題：

年紀大了，風險承受能力下降，不想賬戶里的錢波動太大怎么辦？

周大福「匠心傳承2」有個**"財富調(diào)配選項"**，第10個保單年度之后可以行使。

你可以把保單里的一部分現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)到穩(wěn)健資產(chǎn)戶口，這個戶口是100%做固收類投資的，連續(xù)13年收益率都是4.25%，非常穩(wěn)健。

調(diào)配選項分三檔：

• 增進：穩(wěn)健0%，紅利100%——適合還想博收益的
• 均衡：穩(wěn)健40%，紅利60%——攻守兼?zhèn)?/li>
• 保守：穩(wěn)健80%，紅利20%——落袋為安

能做到動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合，最大限度兼顧收益與風險，這在市場上真的不多見。

對比一下銀行存款：

2025年5月六大行同步下調(diào)存款利率，1年期定存已經(jīng)跌破1%，只有0.95%，5年期定存也才1.3%。

10萬元存5年，利息比以前少了1250元。

而匠心傳承2的穩(wěn)健資產(chǎn)戶口，連續(xù)13年都是4.25%，差距一目了然。

場景三：財富傳承給下一代

前面說了，這款產(chǎn)品從第6個月起就可以無限次轉(zhuǎn)換受保人，保障期還能調(diào)整到新受保人的128歲。

但傳承不只是"把保單轉(zhuǎn)給誰"的問題，還有"怎么分"的問題。

周大福「匠心傳承2」支持雙傳承延續(xù)選項，可以增至2位受益人，而且可以提前訂明每位受益人的身故收益比例。

給大家舉個例子：

一位客戶有兩個孩子，大兒子做生意需要資金周轉(zhuǎn)，小女兒是公務員收入穩(wěn)定。

他的想法是，萬一自己有什么意外，大兒子拿60%，小女兒拿40%。

這個需求在很多產(chǎn)品里實現(xiàn)起來很麻煩，要么需要寫遺囑，要么需要設立信托。

但匠心傳承2直接在保單里就能設定好，簡單方便。

再看長期收益。

如果選擇567提領(lǐng)方案，第70年賬戶里剩余的現(xiàn)金價值還有3,441,004美元，超過344萬美金。

這意味著什么？

你這輩子提了該提的錢，用了該用的錢，最后還能給下一代留下一筆可觀的財富。

一份保單，真的能"用一輩子，傳一輩子"。

進階玩法：財富躍進沖擊更高收益

前面講的都是"穩(wěn)健型"玩法。

但如果你風險承受能力更強，想追求更高收益，周大福「匠心傳承2」還有個**"財富躍進選項"**。

周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

從第10個保單周年日起，每年可以操作一次。

行使之后，保單的資產(chǎn)配置會發(fā)生變化：

• 默認情況下：固定收益類資產(chǎn)25%-50%，股權(quán)類資產(chǎn)50%-75%
• 行使財富躍進后：固定收益類資產(chǎn)降到15%-40%，股權(quán)類資產(chǎn)提升到60%-85%

說白了就是，加大股權(quán)類資產(chǎn)的比例，博取更高的長期回報。

效果怎么樣？

不行使財富躍進的話，保單第42年預期收益IRR才達到**6.5%**的峰值。

行使之后，第30年就已經(jīng)沖到6.5%了，時間整整提前了12年。

財富增值全面提速，依舊是后程發(fā)力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

當然，這個選項不是所有人都適合。

如果你持有保單的年限足夠長，比如給孩子買的教育金、養(yǎng)老金，或者本身就是做傳承規(guī)劃的，那行使財富躍進是可以認真考慮的。

分紅實現(xiàn)率：選擇的底氣

收益再高，如果分紅實現(xiàn)不了，那都是"畫餅"。

所以我每次測評產(chǎn)品，都會重點看分紅實現(xiàn)率。

周大福人壽在這方面的表現(xiàn)，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

旗下三大皇牌產(chǎn)品系列——儲蓄「傳家寶」系列、危疾「守護168」系列、財富規(guī)劃「愛豐盛」系列，自推出以來連續(xù)九年實現(xiàn)達標。

2024年的分紅實現(xiàn)率全線達到100%或以上，無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現(xiàn)100%以上分紅。

「匠心·傳承」這個系列更夸張——推出首年，所有保單的分紅實現(xiàn)率就達到了100%。

我經(jīng)手的客戶里，很多人選周大福就是沖著這個分紅實現(xiàn)率去的。

畢竟，買儲蓄險就是買未來的現(xiàn)金流，分紅能不能兌現(xiàn)，直接決定了你的規(guī)劃能不能落地。

周大福「匠心傳承2」的分紅實現(xiàn)率確實沒得說，非常漂亮。

總結(jié)：三大破局點，一份保單搞定

最后幫大家總結(jié)一下，周大福「匠心傳承2」用三大破局點重構(gòu)規(guī)則——

收益破局：20年IRR 5.71%，行使財富躍進30年可以沖到6.5%。

在銀行存款利率跌破1%的今天，這個收益水平相當能打。

靈活破局：567提領(lǐng)全面領(lǐng)先，首創(chuàng)56789提領(lǐng)機制，開創(chuàng)了"557時代"。

不管是教育金還是養(yǎng)老金，提領(lǐng)節(jié)奏都能精準匹配你的需求。

傳承破局：第6個月起無限換被保人，支持雙受益人精準分配。

一份保單，真的能陪伴三代人。

如果你正在規(guī)劃孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金，或者家族的財富傳承，周大福「匠心傳承2」值得認真考慮。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一方面，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。

同樣一份保單，有人多交了好幾萬，有人卻能省下一大筆——這就是信息差。