你好，我是大賀。

最近安聯發布的《2025年全球養老金報告》讓我睡不著覺——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄。

更扎心的是，到2050年全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

養老這事兒，早規劃比晚規劃強太多。今天我要聊的國壽「傲瓏盛世」，剛好在年末完成了一次重磅升級，而且5%預繳利率只剩最后幾天。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

我接觸過太多家庭，孩子剛上小學就開始焦慮：國際學校一年二三十萬，本科四年加上研究生，沒個兩三百萬根本打不住。

更現實的問題是：這筆錢，你打算怎么攢？

放銀行定期？利率一降再降。買股票基金？波動大到睡不著。

很多家長的困境是——既想要收益，又不敢承擔太大風險，還得保證孩子用錢的時候能拿得出來。

國壽「傲瓏盛世」恰好能解決這個痛點：從第5年起就能穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

很多儲蓄險有個通病：收益看著高，但錢鎖死在里面，急用的時候要么取不出來，要么一取收益就大打折扣。

「傲瓏盛世」不一樣。

它是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。我用255提領模式給你算一筆賬：

從第5年起每年提取總保費的5%，持有30年后，IRR依然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

你沒看錯，0.04%。

這意味著什么？孩子讀高中、讀大學的時候，你每年穩定提一筆錢出來，完全不影響剩余資金的增值速度。

如果選擇躉交，預計總投資回收期短至4年，資金效率極高。

如此強勁的提領表現在香港也不多見，對養老金、教育金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

2025年1月，中國延遲退休政策正式實施。未來15年，男職工退休年齡將延至63歲，女職工延至55-58歲。

延遲退休意味著什么？你需要更長的養老儲備期。

靠社保養老？你可能想多了。2025年退休人員養老金調整比例只有2%，跑不贏通脹。

「傲瓏盛世」的年金轉換權益，專門為退休場景設計：可將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次，為退休生活提供穩定現金流。

同時它還支持「全數退保賠付」模式——可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

退休后想一次性拿一大筆錢出來裝修房子、環游世界？可以。想每個月領一點當生活費？也可以。

別等退休了才發現錢不夠花，現在就得算清楚。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

我服務過一個客戶，40多歲，孩子才5歲。他問我一個問題：萬一我出意外了，孩子還沒成年，這筆錢誰來管？

這個問題問到了傳承的核心痛點。

「傲瓏盛世」新增的「指定保單暫托人」功能，直接解決這個問題：保單持有人可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

如果保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人年滿18歲。

再結合無限次轉換受保人、保單分拆等權益，可以構建完整的傳承架構，實現財富的定向傳承與代際接力。

重視財富傳承的父母，這些功能值得仔細研究。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

說完場景，再看收益。

5年繳美元保單的IRR表現一覽：

• 第10年：3.30%
• 第15年：4.77%
• 第20年：5.64%
• 第30年：6.50%（觸達天花板）
• 第45年：依然維持在 6.50%

如果選擇美元整付，第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%。

收益率最高的是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

對于不想承擔高風險、希望資金長期穩健增值、跑贏通脹的保守型投資者來說，這個收益水平相當能打。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

買保險，尤其是長期儲蓄險，保司實力是繞不開的話題。

中國人壽憑借7980.7億美元準備金，成為全球最大的壽險公司。 標普信用評級A，穆迪評級A1。

分紅實現率方面表現同樣亮眼：

• 2024年終期紅利實現率：100%達成
• 周年紅利實現率：平均82%
• 97%年份在70%以上
• 最高達109%

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。這種"國資背景+全球布局"的組合，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說說為什么我建議你現在就行動。

2026年1月1日起，「傲瓏盛世」預繳利率從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距——總保費50萬港元的話，1月投保比現在投保多花2,278港元。

這還只是預繳利率的差距。

更重要的是當前Q4的保費折扣：5年期可享6%-24%總保費折扣，美元、港幣、人民幣保單都適用。

但這些優惠有個硬性門檻：必須在2025年12月31日前遞交投保申請。

我幫你算一下，按50萬港元保費、5年繳，疊加保費折扣和預繳利率差，現在入手比明年能省下好幾萬。

這筆"收益"無需承擔任何市場波動風險，是實打實的確定性回報。

安聯報告說得很清楚：Z世代若要達到嬰兒潮一代退休時的金融資產水平，儲蓄率需從10%提升至12.5%，平均每年需多儲蓄1990歐元。

養老壓力只會越來越大，高收益、長期穩定的儲蓄工具，現在不鎖定，以后更難找。

有意向投保「傲瓏盛世」的朋友，務必抓住這最后的窗口期。

大賀說點心里話

這篇文章寫到這里，該說的產品信息都說清楚了。但怎么買、怎么省錢、怎么避開那些沒人告訴你的坑——這些才是真正拉開差距的地方。