你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說說我的真實經歷。去年我第一次聽說立橋這個名字的時候，心里也犯嘀咕：沒聽過的保司，利率這么高，會不會有坑？

當時我也糾結過——想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品太難了。銀行大額存單利率一降再降，理財產品收益不確定，短期閑錢放哪兒成了大問題。

后來發現，**立橋「智選儲蓄保」直接給出保證年化4.75%**的硬收益，不是預期、不是演示，是白紙黑字寫進合同的保證利率。這讓我開始認真研究這款產品。

今天把我的功課分享給你，希望對你有幫助。

產品概覽：門檻低、幣種靈活、保障期可選

先看基本信息，這款產品的投保門檻比我想象中友好很多：

• 投保年齡：放寬至80歲，老人家也能買
• 保單貨幣：港元和美元都支持
• 保障年期：20年或25年可選
• 最低投保金額：12,500美元或100,000港元
• 繳費方式：整付（一次性交清）

現在回頭看，這款產品的設計思路很清晰：用保證現金價值確保本金安全，再搭配非保證終期紅利提升增值空間。既穩健又有增長潛力，兼顧了不同風險偏好的需求。

對于只想短期存放閑錢的人來說，10萬港元起投的門檻確實不高。

限時優惠：最高6%保費折扣，錯過再等一年

這里要重點說一下優惠政策，因為2025年10月31日之后就沒了。

當時我研究這款產品的時候，正好趕上優惠期。保費折扣力度相當給力：

美元保單：

• 10萬美元以下：**4%**折扣
• 10萬-25萬美元：**5%**折扣
• 25萬美元或以上：**6%**折扣

港元保單：

• 80萬港元以下：**3%**折扣
• 80萬-200萬港元：**4%**折扣
• 200萬港元或以上：**5%**折扣

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"。現在入手能比之后買多賺一筆，這筆賬很容易算。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了。如果你感興趣，別等到優惠結束再后悔。

收益實測：5年保證賺23.73%，吊打大額存單

這是我最關心的部分，也是立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點——保證收益高，回本速度快。

直接上兩個真實方案：

方案一：整付25萬美元

享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。

• 第2年：保證回本
• 第5年：保證總退出金額290,758美元
• 5年保證總收益：23.73%
• 保證年化收益（單利）：4.75%

方案二：整付10萬美元

享5%折扣后，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年：保證回本
• 第5年：保證能拿回11.63萬美元
• 保證總收益：22.42%
• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%
• 第15年：預期現價達19.66萬美元，是已交保費的2倍

說實話，這是我目前見過的香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

首5年收益是100%保證的，完全可以當作一個5年期定存使用。3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

立橋人壽：百年金融集團，實力不容小覷

當時我也糾結過：立橋這個名字確實沒有安盛、宏利、友邦那么響亮，能放心把錢交給它嗎？

后來我專門做了功課，發現立橋的底子比我想象中厚實得多。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港超過百年的全方位金融平臺，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

幾個關鍵數據：

• 貝氏評級（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 資本比率：超過200%（截至2024年12月31日）
• 分紅實現率：自2020年公布數據以來，所有分紅產品均為100%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率，還是業務發展速度，立橋的成績都非常亮眼。

現在回頭看，品牌知名度不等于財務實力。立橋雖然不像"老三家"那么家喻戶曉，但該有的硬指標一個不少。

投資策略拆解：債券為主，穩健增值

除了看保司實力，我還特別關注它的投資策略——畢竟這決定了收益能不能真正兌現。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。以「智選儲蓄保」為例：

• 固定收益工具占比超總資產的50%，減少投資回報的波動
• 資產種類以債券為主，占81.10%，股票16.20%，現金2.70%
• 債券組合中，A級或以上占51.30%，BBB級43.80%，非投資級別僅4.90%

這種以債券為主的配置，保證了收益的確定性。

還有一個數據很能說明問題：根據保險業監管局統計，立橋人壽2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。市場用真金白銀投票，說明越來越多人認可立橋的產品。

立橋旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成，說明它承諾的收益都能兌現。

總結：短期閑錢的"閉眼入"之選

現在短期理財市場，能找到保證年化4.75%的產品，太難了。

立橋「智選儲蓄保」不僅滿足"保本、高息、期限靈活"這三個需求，還能疊加限時優惠，讓收益再漲一截。收益白紙黑字寫進合同，利息完全碾壓大額存單，存錢穩賺不賠還更靈活。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

當然，優惠窗口期只到2025年10月31日。如果你正好有這筆閑錢，現在入手比之后買能多賺一筆。

希望我的分享對你有幫助。

大賀說點心里話

很多人問我：知道產品好。但怎么買才最劃算？其實這里面還有一些"信息差"，普通渠道和內部渠道的成本差距，可能比你想象的大。