你好，我是大賀。

這周已經(jīng)是第5個客戶問我同一個問題了。

安盛**「盛利II」、宏利「宏摯家傳承」、永明「萬年青星河尊享II」**。同樣是2年交。到底選哪款？

說實話，這事兒沒那么復(fù)雜。

但不能只問“哪款最好”。

這個問法太粗了。也很容易選錯。

我會先反問一句。

這筆錢，你以后到底怎么用？

今天這篇，我就按一個統(tǒng)一場景來講。

0歲男孩。15萬美金×2年。總保費30萬美金。

這也是最近咨詢里最常見的方案之一。

同樣2年交30萬美金，真正要比的是用錢方式

很多人一上來就盯著IRR。

這個習(xí)慣可以理解。

尤其是2025年之后，港險市場變化挺明顯。

2025年7月1日起，港險分紅演示利率上限下調(diào)。非港元產(chǎn)品從7%降到6.5%。

后面多家保司預(yù)繳利率也繼續(xù)下調(diào)。

到了2026年5月10日再看，大家對2年交短交方案的興趣，確實更強了。

原因也簡單。

繳費期短。資金占用清楚。適合一次性規(guī)劃。

但我不建議只盯著最高演示數(shù)字。

因為這三款產(chǎn)品，底層邏輯不一樣。

安盛盛利II，不是宏摯家傳承。

宏摯家傳承，也不是萬年青星河尊享II。

它們更像三種不同的儲蓄需求。

有的人就是想長期放大。

有的人希望以后能提錢出來用。

還有的人更在意保證部分和結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

選產(chǎn)品，本質(zhì)上不是選最高數(shù)字。是選這筆錢未來的用法。

這筆賬咱們算清楚。

長線收益想沖得快，宏摯家傳承更直接

先看宏利**「宏摯家傳承」**。

這款產(chǎn)品的性格很鮮明。

它不是那種讓你中途頻繁折騰的產(chǎn)品。

它更適合一個想法很明確的人。

錢放進去。長期不動。看最后結(jié)果。

從數(shù)據(jù)看，它有幾個點很硬。

5年預(yù)期回本。13年保證回本。

這個回本節(jié)奏，在同類2年交里是很有競爭力的。

再看長期。

24年復(fù)利達到收益峰值6.5%。

這個速度也比較快。

也就是說，如果你是給孩子做長期儲蓄，或者做家族傳承資金。宏摯家傳承很對路。

它的優(yōu)點很清楚。

回本節(jié)奏快。沖高能力強。長線收益頂?shù)米　?/p>

我會把它歸到“結(jié)果導(dǎo)向型”。

不太糾結(jié)中間賬戶怎么走。

也不太打算中途拿錢。

就想讓錢在里面跑。

這種人，宏摯家傳承很合適。

但它也有一個地方要講清楚。

它沒有復(fù)歸紅利。

收益結(jié)構(gòu)更偏向終期兌現(xiàn)。

說白了，它不是一款特別強調(diào)中途使用體驗的產(chǎn)品。

你如果想著過幾年拿一點。再過幾年又拿一點。

那我不建議你把它當(dāng)成首選。

不是它不好。

是你用錢方式不匹配。

宏摯家傳承適合不動錢的人。頻繁提取的人，體驗不會那么好。

這一點別忽略。

很多人只看到24年到6.5%。

這個數(shù)字當(dāng)然漂亮。

但你要先確認(rèn)。

你能不能真放到那個時間。

如果一開始就沒打算動，這個問題反而不大。

它就是很干脆。

長期放大。看結(jié)果。

以后可能要用錢，盛利II更舒服

再看安盛**「盛利II」**。

這款我會放在另一類需求里。

現(xiàn)實中，大多數(shù)家庭并不是完全不動錢。

嘴上說長期儲蓄。

但心里會想很多可能。

孩子以后讀書怎么辦？

家庭現(xiàn)金流要不要留余地？

養(yǎng)老時能不能慢慢拿？

市場變化了，要不要調(diào)整？

這種需求，最考驗產(chǎn)品的平衡感。

盛利II的強項就在這里。

它不是某一項特別極端。

但該有的東西，基本都有。

而且都不弱。

收益上，盛利II在28年預(yù)期復(fù)利達到6.5%。

這個位置仍然在第一梯隊。

它不是犧牲收益去換靈活。

這一點很重要。

再看提取。

盛利II可支持常規(guī)255提取。

而且它是市場上唯一能做到258提取的產(chǎn)品。

這個點，對很多家庭很實用。

這里我多解釋一句。

提取能力不是一句“能拿錢”就完了。

真正要看的是，拿完之后賬戶還剩多少。

后續(xù)還能不能繼續(xù)滾。

如果提取之后，賬戶被掏得太薄。

那前面的高演示就沒太大意義。

盛利II比較好的地方，是提取之后的賬戶狀態(tài)還比較能看。

這就是它的平衡感。

我對盛利II的判斷很明確。

如果你不確定未來會不會用錢，三款里我會優(yōu)先看盛利II。

它不是最激進的。

但用起來更舒服。

收益不掉隊。提領(lǐng)能力強。后期空間也在。

這種產(chǎn)品適合很多家庭。

尤其是你還沒完全確定這筆錢未來是教育金、養(yǎng)老金，還是家庭備用儲蓄。

先別急著下單。

先想清楚一個問題。

你要的是“放到最后最好看”。

還是“中間也能好用”。

如果是后者，盛利II更貼近。

更怕分紅波動，萬年青星河尊享II更穩(wěn)

第三款，是永明**「萬年青星河尊享II」**。

這款產(chǎn)品的用戶畫像又不一樣。

它不一定適合追求最高沖刺的人。

它更適合那種心里很看重確定性的人。

這類客戶我也經(jīng)常遇到。

他們會問。

演示收益我知道是預(yù)期。

那萬一后面分紅不達預(yù)期呢？

這個問題問得很對。

港險儲蓄險不能只看預(yù)期。

保證部分。紅利結(jié)構(gòu)。提取后的韌性。

這些都要看。

萬年青星河尊享II的特點，是結(jié)構(gòu)更穩(wěn)。

它的保證收益長線1%。

這個數(shù)字不夸張。

但在長期儲蓄里，保證部分越清楚，底盤越踏實。

它還有13年保證回本。

這點也能給保守型家庭更多安全感。

另外，它的復(fù)歸紅利占比不低。

這個結(jié)構(gòu)會讓資金更早進入復(fù)利狀態(tài)。

實際使用中，中途有提取，對整體影響也不會特別大。

這是它和純結(jié)果導(dǎo)向產(chǎn)品的區(qū)別。

它不是靠一個很好看的預(yù)期數(shù)字撐場面。

它給人的感覺，是底子比較扎實。

我會把它歸到“穩(wěn)健現(xiàn)金流型”。

尤其適合養(yǎng)老規(guī)劃。

養(yǎng)老這件事，和教育金不太一樣。

教育金有明確時間點。

養(yǎng)老更長。更慢。更怕波動。

你不一定要每一年都沖得最高。

你更希望賬戶穩(wěn)。

能拿。拿完還能繼續(xù)滾。

如果你是保守型家庭，或者給自己做養(yǎng)老現(xiàn)金流，我會更偏向萬年青星河尊享II。

它不是最激進的。

但越放越安心。

這個評價，我覺得比較準(zhǔn)確。

不過，也別誤會。

穩(wěn)，不等于任何情況下都適合。

如果你追求極致長期收益沖刺。

那它不是最鋒利的那一款。

選對不選貴。

更要選對自己的資金性格。

放到一張表里看，三款差異很清楚

看完單款，再放到一起。

你會發(fā)現(xiàn)，這三款不是簡單的誰高誰低。

它們解決的問題不一樣。

下面這張圖，是同一投保條件下的預(yù)期總收益對比。

場景還是剛才那個。

0歲男孩。年交15萬美元。交2年。

這張表值得看。

但別只看最后一列。

我?guī)湍悴痖_看。

前期看回本。

中期看提取后賬戶狀態(tài)。

長期看復(fù)利能不能站住。

如果只盯著某一年最高值，很容易誤判。

從這張表里能看到。

宏摯家傳承的沖高能力很強。

長期儲蓄和傳承用途很匹配。

盛利II在收益和提領(lǐng)之間更均衡。

它不是只會跑分。

實際用錢場景也更順。

萬年青星河尊享II更強調(diào)結(jié)構(gòu)和保證。

看起來不一定每個年份都最猛。

但長期穩(wěn)定感更好。

我一直不太喜歡把港險產(chǎn)品講成“一個冠軍”。

因為家庭需求不是比賽。

尤其是30萬美金這種金額。

一旦規(guī)劃錯了，后面調(diào)整成本很高。

匹配了，就是好產(chǎn)品。

不匹配，再高的演示收益，也只是看起來很好。

寫在最后：別問哪款最好，先問這筆錢怎么用

如果你一定要我給一個很直接的選擇。

我會這樣分。

想長期不動。只看錢放大的結(jié)果。

選宏摯家傳承。

它回本節(jié)奏快。沖高能力強。

適合長期儲蓄和財富傳承。

但你要接受它更偏終期兌現(xiàn)。

中途頻繁用錢，不是它最舒服的場景。

想收益也要。以后還可能提錢用。

選盛利II。

它的優(yōu)勢不是某一項極端突出。

而是綜合體驗很順。

收益在第一梯隊。提領(lǐng)能力也強。

特別是未來用途還不確定的家庭。

盛利II會更穩(wěn)妥。

更在意保證和長期現(xiàn)金流。

選萬年青星河尊享II。

它適合保守一些的人。

也適合養(yǎng)老現(xiàn)金流。

不追求最猛。

但希望賬戶底盤扎實。

這就是它的價值。

說實話，很多人糾結(jié)，是因為把三個問題混在一起了。

你問的是哪款收益高。

心里想的卻是以后能不能拿。

你問的是哪款最穩(wěn)。

又忍不住想要最高演示。

這就很難選。

我更建議你把問題拆開。

這筆錢未來動不動？

什么時候可能動？

是給孩子，還是給自己養(yǎng)老？

是傳承用，還是現(xiàn)金流用？

這幾個問題答清楚。

產(chǎn)品基本就出來了。

港險不是只看一張收益表。

也不是越熱門越適合你。

尤其現(xiàn)在利率環(huán)境已經(jīng)變了。

短交方案確實更受關(guān)注。

但越是大家都在搶的時候，越要冷靜。

宏摯家傳承看結(jié)果。盛利II看平衡。萬年青星河尊享II看穩(wěn)。

你是哪種錢。

就選哪種產(chǎn)品。

這才是最省心的買法。

大賀說點心里話

如果你已經(jīng)在這三款里糾結(jié)，別只拿一張演示表做決定。把你的資金用途、提取時間和家庭現(xiàn)金流講清楚，方案會好選很多。