你好，我是大賀。

今天這篇，聊多家保司港險4月優惠匯總。

我寫這篇的時間是2026年05月10日。這個時間點很重要。

有些4月優惠已經截止。有些剛好到今天。有些還能延續到6月、7月。

我不建議你拿著一張舊優惠表就直接下決定。港險優惠變化很快。尤其是大額保單。差一個檔位。差一個組合。差一張附加保單。最后到手差距會很明顯。

對高凈值人群來說，問題不是“哪家寫得最夸張”。

真正的問題是：這筆錢放哪兒更劃算。

保單本質是工具。優惠也是工具。別把工具當目標。

4月港險優惠，一眼看下來誰最搶眼

這張表可以先看全局。

里面最扎眼的兩個數字，一個是宏L·5年繳宏Z家傳承最高累計優惠達87.2%。另一個是安盛盛L2（2年）預繳最高12%保證利率。

但我會先潑一點冷水。

大額才有大優惠。

很多漂亮數字，都不是普通年繳幾萬美元能拿滿的。多數要看年繳金額。還要看繳費期。還要看是否搭配危疾、人壽或指定儲蓄計劃。

比如年繳20萬美元以上。玩法就完全不一樣。

友邦、宏利、保誠、安盛，都在爭這類客戶。優惠不是單一折扣。是預繳利息、首年回贈、第二年折扣、組合獎勵一起算。

這也是為什么我看4月港險優惠，不會只盯著“最高利率”。

我更看重三個東西。

能不能拿到高檔位。預繳的錢鎖多久。優惠有沒有綁定額外投保。

2025年高凈值家庭海外資產配置比例升到29%。保險占比18%。這個趨勢很明顯。美元保單不只是買保障。更多是在做資產配置和傳承安排。

話說回來。匯率也在推著大家看美元資產。2025年人民幣兌美元中間價在7.05-7.32之間波動，年末在7.18。這種環境下，大額港險的優惠才會被放大。

但我還是那句話。

別只看首年。

友邦：環宇盈活穩，但大額撬動不算最猛

友邦這次的優惠，整體比較穩。

「盈御3/環宇盈活」5年繳，預繳1年保費，保證利率最高4.3%。預繳4年保費，每年最高4.0%。

舉個圖里的例子。

年繳30000美元。預繳1年。保證利息1290美元。約等于首年保費的4.3%。

預繳4年也有演示。年繳30000美元，保證利息12291美元，約40.9%首年保費。年繳200000美元，保證利息86594美元，約**43.2%**首年保費。

這個數據不差。

但我對友邦的判斷很直接。

如果你追求品牌穩定和長期傳承，友邦可以看。

如果你只想用大額保費撬最高優惠，友邦不是最激進的那家。

「盈Y3/環Y盈活」5年繳保費回贈最高21%。其中高檔位是200000美元或以上，再疊加額外3%。

「盈御3」也有類似回贈。5年、10年繳最高21%。

一次性繳費也有折扣。100000美元起有2%。到3500000美元或以上，折扣到7%。

人壽這邊，「活然人生」5年繳、30年繳，保費回贈最高35%。

定期壽險附加契約，每個相關保單周年有**15%**保費回贈。

危疾方面，「愛伴航2」單獨投保最高9個月保費回贈。組合優惠最高21個月保費回贈。條件是同時繳付定期保費及額外保費。

友邦適合什么人？

我會放在兩類人里。

一類是看重品牌和長期管理的家庭。另一類是本來就要配置友邦危疾或人壽，再順手疊加儲蓄險優惠的人。

單純沖優惠，我不會優先推友邦。

宏利：大額保單的優惠撬動很強，但組合條件要看清

宏利這次很有進攻性。

5年繳預繳5年保費。年度化保費低于80000美元，基礎利率4.0%。達到80000美元或以上，基礎利率4.5%。

同時投保危疾或人壽，額外加0.5%。最高到5%。

年繳30000美元的例子。預繳120000美元。4年總利息12989美元。約等于首年保費43.3%。

年繳80000美元。搭配指定計劃到5%。預繳320000美元。4年總利息44152美元。約等于首年保費55.2%。

這個力度，我會給很高評價。

年繳8萬美元以上，宏利值得重點看。

尤其是本來就要配危疾或人壽的家庭。那額外**0.5%**不是擺設。它會把大額保單的預繳利息明顯拉開。

不過這個優惠到2026年5月10日截止。也就是今天。現在再看，必須重新確認還能不能遞交、能不能繕發、能不能鎖定。

2年繳和3年繳也有單獨玩法。2年繳預繳第2年保費，利率10%。申請指定計劃額外加1%。3年繳低于150000美元利率6%。達到150000美元或以上利率6.5%。

儲蓄險「宏摯傳承」整付保費折扣3%-4%。

2年繳首年折扣1%-3%，第二年3%。3年繳首年折扣1%-4%。

5年繳首年折扣3%-8%。第二年最高20%。合計最高就是這次常被提到的28%。

10年繳、15年繳，也有首年**10%-15%和基準費率最高16%**的設計。

危疾計劃首年和第二年也有折扣。10-19年繳是3%-4%。20-24年繳是5%-8%。25年以上最高10%。

「宏摯家傳承」也有整付折扣3%-4%。

組合優惠也要看。

指定人壽或危疾計劃，第2個保單年度額外最高**15%折扣。合資格儲蓄計劃5/8/10/12/15年繳，額外2%/4%**折扣。

我的判斷很明確。

宏利適合已經準備做大額美元資產配置的人。

保費規模越大，優勢越明顯。尤其是年繳80000美元以上，又能搭配保障類產品時。

但我不建議為了多拿0.5%，硬買不需要的人壽或危疾。那樣會把工具用歪。

保誠：信守明天和啟耀未來，適合看重穩健回贈的人

保誠這次的主線很清楚。

「信守明天」5年繳。年度保費低于10萬美元，享3.8%利率。相當于首年保費35%。年度保費達到10萬美元或以上，享4.5%利率。相當于首年保費41%。

例子也很直觀。

年繳20000美元，5年總保費一次預繳，可以少付7059美元。年繳100000美元，一次預繳可以少付41247美元。

「信守明天」5年繳保費回贈最高29%。同時投保「啟耀未來」，額外2%。合計最高31%。

「世譽財富」整付保費折扣0.5%-3%。

危疾這邊，「誠保一生/危疾加護保3」保費回贈最高20%。

18歲以下，首10年內保額最高可到250%。

「啟耀未來」也有4.5%預繳保證利率。相當于首年保費41%。

年繳100000美元，5年一次預繳，示例可少付41247美元。

「啟耀未來」5年繳保費回贈最高29%。

我對保誠的看法比較清楚。

它不是最猛的優惠型選手。

但如果你要的是品牌、產品線、回贈和預繳之間的平衡，保誠很耐看。

年繳10萬美元以上，保誠會進入可比范圍。低于這個檔位，優勢會被削弱。

給孩子做長期美元教育金。給家庭做傳承底倉。保誠都能放進備選。

但短期資金別碰。5年繳產品本來就是長期工具。不是拿來臨時周轉的。

安盛：盛利II的12%很抓眼，但別把90天利率看成年化收益答案

安盛這次最吸引眼球的，是「盛利II至尊（2年繳）」。

年繳低于200000美元，首90天6%，后續8%后4%。年繳達到200000美元或以上，首90天12%，后續8%。

這數字很漂亮。

但我會提醒一句。

12%不是整段預繳期都按12%算。

它是首90天。后面還有不同利率段。不要把海報上的最高數字，直接當成最終收益。

年繳200000美元的示例里，兩段計息是5918美元+12055美元。合計17973美元。約等于首年保費8.99%。

這個數字依然不錯。

但它不是“12%到手”。

這點一定要分清。

5年繳方面，「盛利II/摯匯」首次年繳低于120000美元，預繳利率3.8%。達到120000美元或以上，利率4.5%。

摯匯5年繳案例里，年繳150000美元，總利息73782美元，約等于首年保費49.19%。

摯匯5年繳保費回贈最高21%。10年繳最高23%。高檔位是200000美元或以上。

「尊尚盈家II」整付保費折扣1%-3%。

「盛利II至尊/至盛」5年繳基本保費回贈最高25%。10年繳最高27%。額外3%后，最高分別到28%/30%。

盛利II 5年繳全期預繳優惠總獎賞，寫到相當于77%首年年度化保費。拆開看，是28%回贈+49%利率。

危疾「愛唯守」也有優惠。10/15年繳是2個月回贈。20/25年繳是3個月回贈。

我的判斷是：

年繳20萬美元以上，安盛這次值得認真比。

尤其是盛利II 2年繳。短繳費、大額資金、想先拿確定性預繳利息的人，可以看。

但我不會讓客戶只盯著**12%**三個字。

我會把它還原成真實利息。再看保單長期現金價值。再看提款計劃。這樣才不容易被表面數字帶偏。

永明、富衛、周大福、萬通、太平：有些很強，但要看你是哪類錢

剩下五家，我不逐張展開講太久。抓重點。

永明「萬年青·星河尊享II/傳承II」2年繳預繳有**5%**保證利率。

5年繳是首年5%，第2-4年4.3%。整體相當**42%**首年年度化保費。

2年繳首年保費回贈最高4.5%。

5年繳首年保費回贈最高30%。最高總額840000美元。

永明這次組合起來，年繳保費回贈最高30%，預繳優惠相當42%，合計最高**72%**年繳保費。

我會把永明放進高凈值家庭備選。

尤其是偏穩健、偏傳承的人。

富衛「盈聚·天下2」2/3/5年繳，預繳享**4.5%**保證利率。

5年繳年繳500000美元一次預繳，扣除折扣后總額2355000美元。總保證利息241063美元。約**48.2%年繳保費。合計保費折扣加儲備戶口優惠，最高到77%**年繳保費。

周大福人壽「匠心·傳承2」也有看點。

2年繳尊尚版，美元年繳80000美元及以上，預繳利率7.1%。5年繳美元低于80000美元是4.0%，達到80000美元或以上是4.5%。

年繳100000美元，5年繳預繳，總利息41252.73美元，實繳458811.57美元。

「匠心傳承2」5年繳首兩年保費折扣最高24%。

萬通「富饒萬家BIS」很適合看折扣的人。

2年繳首年折扣最高6%。5年繳首年加次年合計最高26%。10年繳最高28%。

5年繳美元年繳達到50000美元，預繳首年8%。其余年份3.2%。

年繳50000美元，5年預繳總利息23251美元。約**47%**首年保費。

萬通的提醒也很清楚。

8%主要是首年。不是每年都8%。

這點別看錯。

太平人壽（香港）「頤年樂享2」5年繳預繳4.5%保證利率。5年繳保費回贈最高30%。

危疾計劃有基本4個月首年保費回贈。兒童、準媽媽及親友投保，15年或以上繳費期，第2-3個保單年度每年4個月回贈。合計最高8個月。

太平還有一個養老頤積分。

投保合資格產品，總保費180萬港幣可獲養老社區入住權益。港澳永久居民低至144萬港幣。每1000港元保費1分。港澳永久居民有**25%**積分加成。1800分兌換入住資格。

如果你本來就關心養老社區資源，太平這條可以單獨看。

但如果你只關心美元現金價值，它未必是最優先。

寫在最后：4月港險優惠，別按海報最高數字買

這輪4月優惠，我的判斷很直接。

年繳20萬美元以上，重點看安盛、宏利、富衛。年繳8萬到20萬美元，宏利、保誠、周大福、永明都能比。更看重品牌和長期穩健，友邦、保誠可以放前面。特別看養老資源，太平可以單獨評估。短期資金，不建議碰這類儲蓄險。

我不會只按最高利率推薦。

安盛12%很吸引人，但要還原真實計息段。

宏利5%很強，但要看你是否真的需要組合保障。

萬通8%也漂亮，但首年和后續利率不能混著看。

對高凈值家庭來說，最怕的是被一個數字帶著走。

保單不是理財海報。它是長期資產配置工具。還牽涉美元現金流、家庭傳承、繳費節奏、未來提取安排。

買對了，是資產結構的一部分。買急了，就會變成一張不好調整的長期合同。

大賀說點心里話

如果你正在看大額港險，不要只問哪家優惠最高。你要先算清楚自己的繳費檔位、資金周期和未來用錢時間。這里面的信息差，往往比表面利率更值錢。