你好，我是大賀。

今天這篇，聊一下多家保司港險4月優惠匯總。

時間點先說清楚。今天是2026年05月10日。4月不少優惠已經過了截止日。比如友邦、保誠、安盛、富衛、周大福人壽，很多活動都在4月底結束。

但這篇仍然值得看。

因為它能看出一個很重要的趨勢。港險大額保單的優惠，已經不只是“送多少回贈”。而是預繳利率、首年折扣、組合優惠、保費檔位一起算。

對高凈值人群來說，這筆錢放哪兒更劃算，不是看海報上最大的數字。要看你能不能進高檔位。要看優惠是不是保證。也要看你本來需不需要搭配人壽或危疾。

我會按保司講。重點放在年繳20萬美元以上的大額保單怎么挑。

4月港險優惠，一眼看下來有兩個信號

4月的港險優惠，最顯眼的數字有兩個。

一個是宏利。宏L·5年繳 宏Z家傳承最高累計優惠達87.2%。

另一個是安盛。盛L2（2年）預繳最高12%保證利率。

這兩個數字都很搶眼。

不過我不建議只盯著“最高”。最高往往有門檻。比如保費檔位。比如繳費期。比如是否搭配指定計劃。比如是否只計算某一段時間。

**大額才有大優惠。**這句話在4月優惠里特別明顯。

年繳3萬美元。年繳8萬美元。年繳20萬美元。拿到的利率和回贈，完全不是一回事。

還有一個背景，也要放進來。

胡潤研究院《2025中國高凈值人群財富配置報告》提到，2025年高凈值家庭海外資產配置比例升至29%。其中保險占比18%，同比增長5個百分點。

人民幣兌美元也在波動。2025年中間價區間是7.05-7.32，年末收在7.18。

這些不是用來制造焦慮的。

只是說明一件事。很多家庭不是臨時買保險。是在做美元資產、教育金、傳承資金的長期安排。

保單本質是工具。優惠只是入口。

友邦：環宇盈活和盈御3，勝在穩，但大額撬動不算最猛

友邦4月的核心，是預繳和回贈。

盈御3/環宇盈活，5年繳預繳1年保費，保證利率是4.3%。預繳4年保費，每年最高4.0%。

舉個例子。

年繳30000美元。預繳1年。保證利息是1290美元。約等于首年保費的4.3%。

這個數字不夸張。但勝在簡單。也比較容易理解。

儲蓄險回贈這塊，盈Y3/環Y盈活5年繳最高21%。其中20萬美元或以上，可以再加額外3%。

這個對大額客戶比較友好。

但我會把友邦放在“穩健型選擇”里。不是放在“優惠最猛”那一類。

你要的是品牌穩定。產品線成熟。后續服務體系清楚。友邦可以看。

你要的是4月檔位里優惠沖得最狠。友邦不一定排第一。

一次性繳費也有折扣。10萬美元起有2%。350萬美元或以上到7%。

這類適合資金已經在境外賬戶里的人。臨時換匯湊整付，我不建議。

人壽和危疾也有優惠。

活然人生5年繳和30年繳，最高**35%保費回贈。指定定期壽險附加契約，每個相關保單周年有15%**保費回贈。

危疾方面，愛伴航2單獨投保最高9個月回贈。組合優惠最高21個月保費回贈。

我的判斷很直接。

友邦適合重視品牌和長期服務的人。

如果你只想追求4月最高優惠，它不是最激進的那個。

宏利：大額家庭重點看，5%預繳和組合優惠很有殺傷力

宏利這次，是我會重點拿出來看的。

原因很簡單。它對大額保單的撬動比較明顯。

5年繳預繳5年保費。年度化保費低于80000美元，基礎利率4.0%。達到80000美元及以上，基礎利率4.5%。

再搭配指定危疾或人壽，額外加0.5%。最高到5%。

這個組合就有意思了。

年繳30000美元，相當于首年保費約43.3%。年繳80000美元，相當于首年保費約55.2%。

對高凈值人群來說，這筆錢放哪兒更劃算，宏利這組數據必須拿出來比。

2年繳和3年繳也有預繳優惠。

2年繳預繳第2年保費利率10%。申請指定計劃額外加1%。3年繳低于15萬美元是6%。15萬美元及以上是6.5%。

這個數字很漂亮。

但要注意。它不是長期投資回報率。它是預繳保費的保證利息。兩者不能混著看。

儲蓄險折扣也不少。

宏摯傳承整付保費折扣3%-4%。2年繳首年1%-3%，第二年3%。3年繳首年1%-4%。

5年繳更關鍵。首年3%-8%。第二年最高20%。也就是首兩年保費折扣最高28%。

這條到2026年5月10日截止。也就是今天。

危疾計劃也有折扣。10-19年繳是3%-4%。20-24年是5%-8%。25年以上最高10%，覆蓋首年和第二年。

宏摯家傳承也有相近折扣。整付3%-4%。2年繳最高3%+3%。3年繳和5年繳，最高都能做到較高折扣。

組合優惠這塊，也要看。

指定人壽或危疾組合，第2個保單年度額外最高**15%保費折扣。合資格儲蓄計劃5/8/10/12/15年繳，還能額外2%/4%**折扣。

我對宏利的態度很明確。

年繳8萬美元以上，并且本來就要配人壽或危疾，宏利值得優先看。

但別為了多拿0.5%，硬配一張你不需要的保障單。

那就本末倒置了。

保誠：信守明天和啟耀未來，適合看重儲蓄主線的人

保誠4月的主線，是信守明天和啟耀未來。

信守明天5年繳。年度保費低于10萬美元，預繳利率3.8%。年度保費達到10萬美元及以上，利率4.5%。

對應到首年保費，相當于約41%。

這個檔位門檻不算低。但對大額客戶來說，也不算特別高。

一次性預繳案例也比較直觀。

年繳20000美元，5年總保費一次預繳，可少付7059美元。年繳100000美元，5年總保費一次預繳，可少付41247美元。

回贈方面，信守明天5年繳最高29%。同時投保啟耀未來，額外2%。合計最高31%。

世譽財富整付保費折扣是0.5%-3%。這個不算特別激進。

危疾方面，誠保一生/危疾加護保3，保費回贈最高20%。18歲以下，首10年內保額最高250%。

這點適合給孩子做保障的人看。

不過我會提醒一句。危疾險不要只看首10年的放大比例。還要看疾病定義、理賠條款、長期保費壓力。

啟耀未來也有預繳4.5%。相當于首年保費約41%。保費回贈最高29%。

我的判斷是。

保誠適合做穩健儲蓄主線。

優惠不算最夸張。但結構清楚。大額10萬美元以上，預繳和回贈都能吃到。

安盛：盛利II數字很猛，但別把12%看成全年收益

安盛4月最抓眼球的，是盛利II至尊2年繳。

年繳低于20萬美元，首90天6%，后續4%。年繳達到20萬美元及以上，首90天12%，后續8%。

這個數字很強。

但我一定要講清楚。

12%不是全年都按12%計。

它是首90天。后面按后續利率算。年繳20萬美元的示例里，兩段計息是5918美元+12055美元，總利息17973美元。約等于首年保費的8.99%。

這依然不錯。但和“全年12%”不是一回事。

5年繳方面，盛利II/摯匯預繳也有檔位。

首次年繳低于120000美元，利率3.8%。達到120000美元及以上，利率4.5%。

摯匯5年繳案例里，年繳150000美元，總利息73782美元，約等于首年保費49.19%。

摯匯回贈也有吸引力。5年繳最高21%。10年繳最高23%。門檻是20萬美元或以上。

尊尚盈家II整付保費折扣1%-3%。

盛利II至盛/至尊，5年繳基本回贈最高25%。10年繳最高27%。額外3%后，分別最高28%/30%。

更重要的是，5年繳盛利II全期預繳優惠總獎賞，相當于首年年度化保費77%。其中28%回贈+49%利率。

這就是4月最值得大額客戶盯的一組數字。

危疾方面，愛唯守10/15年繳回贈2個月。20/25年繳回贈3個月。

我的態度也很明確。

年繳20萬美元以上，安盛盛利II這組優惠很有競爭力。

但我不會讓客戶只按12%做決定。

要看你是2年繳，還是5年繳。要看現金流能不能一次性預繳。還要看產品本身的長期演示和非保證部分。

別只看首年。

永明、富衛、周大福、萬通、太平：各有一個重點，不用全都研究

剩下五家，我不展開太長。

每家抓一個重點就夠了。

永明的萬年青·星河尊享II/傳承II，2年繳預繳5%。5年繳是首年5%，第2-4年4.3%。

素材里提到，年繳保費回贈最高30%，加上預繳優惠42%，合計高達**72%**年繳保費。

這個適合看重長期傳承和多代安排的人。

富衛盈聚·天下2，2/3/5年繳預繳4.5%。5年繳年繳500000美元一次預繳，總保證利息241063美元，約**48.2%**年繳保費。

合計保費折扣加保費儲備戶口優惠，高達**77%**年繳保費。

這類更適合資金體量很大的家庭。

周大福人壽匠心·傳承2，2年繳美元8萬美元及以上預繳7.1%。5年繳美元8萬美元及以上4.5%。

5年繳首兩年保費折扣最高24%。

萬通富饒萬家BIS，5年繳美元5萬美元及以上，預繳首年8%，其余年份3.2%。年繳5萬美元×5年，總利息23251美元，約**47%**首年保費。

5年繳首年加次年折扣最高26%。10年繳最高28%。

這點我有保留。首年8%很亮眼。但后續年份不是同一個利率。要拆開看。

太平人壽香港頤年樂享2，5年繳預繳4.5%。保費回贈最高30%。

它的特別點，是養老頤積分。投保合資格產品總保費180萬港幣，可獲養老社區入住權益。港澳永久居民低至144萬港幣。

這個不是單純看收益。是把保單和養老權益放一起看。

適合已經有養老社區需求的家庭。沒有這個需求，不要為了權益去買。

寫在最后：4月港險這樣挑

如果只看4月大額優惠，我會這樣分。

年繳20萬美元以上，重點看安盛和宏利。

安盛盛利II的總獎賞高。2年繳首90天12%也很亮眼。宏利的5%預繳和組合優惠，適合本來就要做人壽或危疾配置的家庭。

看品牌穩定和長期服務，友邦、保誠更適合。

它們的數字不一定最夸張。但產品線成熟。適合不想折騰的人。

養老權益明確，才看太平養老頤積分。

沒有養老社區需求，不要硬湊。

我一直覺得，保單本質是工具。工具要放在場景里看。

教育金、傳承金、美元儲備、養老安排。每個目標的答案都不一樣。

短期資金別碰。現金流緊張別碰。只為了優惠買，也別碰。

大額保單最怕的不是少拿幾個點優惠。

最怕的是買錯結構。

大賀說點心里話

如果你已經在看港險優惠，別只問“哪家送得多”。更要問自己的資金期限、幣種需求、傳承目標。信息差確實存在，但前提是先把產品結構看懂。