你好，我是大賀。

今天聊三款很容易被放在一起比較的2年交港險(xiǎn)。

安盛「盛利II」。宏利「宏摯家傳承」。永明「萬(wàn)年青星河尊享II」。

很多朋友問(wèn)我，三款里哪款更好。

這個(gè)問(wèn)法太粗了。

我更愿意換個(gè)問(wèn)法。

這筆錢，你未來(lái)到底怎么用？

是長(zhǎng)期放著。還是以后要拿出來(lái)。還是更看重保證和穩(wěn)定。

答案不一樣，產(chǎn)品就不一樣。

咱們把數(shù)字?jǐn)傞_(kāi)看。數(shù)據(jù)說(shuō)話，不吹不黑。

三款2年交放一起，真正比的是用錢方式

這次對(duì)比，我統(tǒng)一用一個(gè)場(chǎng)景。

0歲男孩。15萬(wàn)美金×2年。總保費(fèi)30萬(wàn)美金。

這個(gè)設(shè)定很常見(jiàn)。也很適合看2年交產(chǎn)品的差異。

從表里看，三款產(chǎn)品都能打。

第10年，盛利II的預(yù)期總收益是469164美元。宏摯家傳承是435532美元。永明萬(wàn)年青星河尊享II是435502美元。

到第30年，三款差距收窄。宏摯家傳承是1923756美元。盛利II是1922981美元。永明是1845357美元。

到第35年，三款基本站到同一層級(jí)。復(fù)利IRR都來(lái)到**6.5%**附近。

這就很有意思。

表面看，是收益高低。實(shí)際看，是產(chǎn)品邏輯。

2025年香港保險(xiǎn)市場(chǎng)也有一個(gè)變化。單均保費(fèi)升到31.5萬(wàn)港元。同比提升24%。大額躉交占比接近50%。

這說(shuō)明什么？

大額短交變多了。2年交方案被問(wèn)得更多了。大家不再只是買一張保單。而是在安排一筆長(zhǎng)期資金。

還有一個(gè)背景。

2025年7月1日起，港險(xiǎn)分紅演示利率上限調(diào)整。非港元產(chǎn)品從7%降到6.5%。港元產(chǎn)品從6%降到5.5%。

現(xiàn)在很多美元分紅產(chǎn)品，演示上限都卡在6.5%。

誰(shuí)強(qiáng)誰(shuí)弱，不能只看封頂數(shù)字。封頂一樣，過(guò)程不一樣。體驗(yàn)也不一樣。

我會(huì)把它拆成三個(gè)維度。

收益沖高。提領(lǐng)靈活。保證確定性。

測(cè)評(píng)就是打分，一項(xiàng)一項(xiàng)來(lái)。

收益沖高這一局，宏摯家傳承更直接

如果你買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的目標(biāo)很純粹。

這筆錢不打算動(dòng)。就想長(zhǎng)期放大。未來(lái)給孩子。或者做財(cái)富傳承。

那我會(huì)把宏摯家傳承放在第一位。

它的節(jié)奏很清楚。

5年預(yù)期回本。13年保證回本。24年復(fù)利達(dá)到收益峰值6.5%。

這三個(gè)數(shù)字，基本說(shuō)明了它的性格。

回本節(jié)奏快。沖高能力強(qiáng)。長(zhǎng)線收益也夠硬。

我喜歡這種產(chǎn)品的地方，是它不擰巴。

它不是一邊強(qiáng)調(diào)提取。一邊又強(qiáng)調(diào)終值。它更像是把力量集中在長(zhǎng)期結(jié)果上。

你不糾結(jié)過(guò)程。你就看最后能放多大。宏摯家傳承很適合。

但這里要講清楚。

它沒(méi)有復(fù)歸紅利。收益結(jié)構(gòu)更偏向終期兌現(xiàn)。

這句話聽(tīng)著有點(diǎn)專業(yè)。說(shuō)白了，就是中途動(dòng)錢的體驗(yàn)沒(méi)那么舒服。

你要是每隔幾年就想拿一筆。或者未來(lái)有很多不確定支出。我不會(huì)優(yōu)先推宏摯家傳承。

不是它不好。是用法不匹配。

它更適合那種錢放進(jìn)去后，基本不碰的人。

比如家族長(zhǎng)期資金。比如孩子成年以后再安排。比如本來(lái)就想做跨代傳承。

這種場(chǎng)景下，我會(huì)很明確。

想把錢長(zhǎng)期放大，宏摯家傳承更優(yōu)先。

它的缺點(diǎn)也很明確。

中途頻繁動(dòng)錢，不舒服。提取不是它最強(qiáng)的打法。別拿它去做高頻現(xiàn)金流。

很多銷售會(huì)講長(zhǎng)期收益多漂亮。

別聽(tīng)銷售講故事，看參數(shù)。參數(shù)告訴你，它是偏終局型產(chǎn)品。

你接受這個(gè)邏輯，它就很順。你不接受，這款就容易買錯(cuò)。

提領(lǐng)靈活這一局，盛利II優(yōu)勢(shì)很明顯

現(xiàn)實(shí)里，更多家庭不是完全不動(dòng)錢。

孩子教育要用。以后養(yǎng)老要用。中間可能還要留一筆備用。計(jì)劃總是會(huì)變。

這類錢，我會(huì)更看盛利II。

盛利II不是那種某一項(xiàng)特別極端的產(chǎn)品。

但它很均衡。該有的都有。而且都不弱。

它在28年預(yù)期復(fù)利達(dá)到6.5%。收益在第一梯隊(duì)。這點(diǎn)沒(méi)問(wèn)題。

真正讓我更關(guān)注的，是提領(lǐng)能力。

盛利II可支持常規(guī)255提取。而且它是市場(chǎng)唯一能做到258提取的產(chǎn)品。

這個(gè)點(diǎn)很關(guān)鍵。

很多人看儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，只看第20年、第30年的總現(xiàn)金價(jià)值。這當(dāng)然要看。但不夠。

你未來(lái)大概率不是一次性退保。而是邊放邊拿。拿完之后，賬戶還能不能繼續(xù)長(zhǎng)。這才是體驗(yàn)差異。

盛利II的強(qiáng)項(xiàng)就在這里。

它不是只給你一個(gè)漂亮終值。它讓你中間也有操作空間。

這類產(chǎn)品適合誰(shuí)？

適合未來(lái)不確定的人。適合既想漲，也想用的人。適合教育金。也適合養(yǎng)老前半段的現(xiàn)金流安排。

我會(huì)把盛利II定義成“舒適型選手”。

不是最激進(jìn)。不是最保守。但用起來(lái)順。

這點(diǎn)很難得。

很多產(chǎn)品看著收益很猛。一提取，后面就塌。很多產(chǎn)品保證很穩(wěn)。但上限又不夠高。

盛利II在這中間，找了一個(gè)很好的平衡。

如果你不確定未來(lái)怎么用錢，我會(huì)優(yōu)先看盛利II。

這不是中庸。

中庸是沒(méi)特點(diǎn)。盛利II是選擇權(quán)多。

255提取能做。258提取也能做。長(zhǎng)期收益還在第一梯隊(duì)。

當(dāng)然，我也不會(huì)把它說(shuō)得完美。

它不是把某一個(gè)指標(biāo)拉到極致的產(chǎn)品。你要是只追求長(zhǎng)期沖高，宏摯家傳承更直接。你要是只看保證和穩(wěn)，永明更對(duì)味。

但家庭規(guī)劃里，最常見(jiàn)的不是極致需求。

是未來(lái)不確定。是希望別把路走死。

在這個(gè)場(chǎng)景下，盛利II的競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)。

咱們把話說(shuō)直一點(diǎn)。

多數(shù)普通家庭做2年交，我會(huì)把盛利II放在優(yōu)先觀察位。

原因很簡(jiǎn)單。

收益不差。提領(lǐng)強(qiáng)。未來(lái)選擇多。

保證和穩(wěn)定這一局，萬(wàn)年青星河尊享II更扎實(shí)

還有一類客戶，我每年都會(huì)遇到很多。

他們不太在意收益沖到多高。他們更在意穩(wěn)不穩(wěn)。更在意確定性夠不夠。更在意以后能不能踏實(shí)拿錢。

這種需求，我會(huì)認(rèn)真看永明「萬(wàn)年青星河尊享II」。

它的特點(diǎn)很清楚。

保證收益長(zhǎng)線1%。13年保證回本。復(fù)歸紅利占比不低。

這三個(gè)點(diǎn)放在一起，產(chǎn)品性格就出來(lái)了。

它不是靠一個(gè)特別漂亮的預(yù)期數(shù)字吸引人。它的底子更扎實(shí)。

我對(duì)這類產(chǎn)品的評(píng)價(jià)，通常會(huì)更克制。但永明這款，確實(shí)有自己的位置。

它的結(jié)構(gòu)會(huì)讓資金更早進(jìn)入復(fù)利狀態(tài)。中途有提取，對(duì)整體影響也不會(huì)特別大。

這點(diǎn)對(duì)養(yǎng)老資金很重要。

養(yǎng)老錢不是給你擺著看的。它最終要變成現(xiàn)金流。你要拿。還要希望賬戶別太快被拿薄。

萬(wàn)年青星河尊享II在這個(gè)場(chǎng)景下更舒服。

我不會(huì)說(shuō)它最猛。

它不是。

但它屬于越放越安心的類型。

如果你是保守型客戶。或者你給父母做長(zhǎng)期現(xiàn)金流。或者你自己未來(lái)養(yǎng)老更看重確定性。

萬(wàn)年青星河尊享II比宏摯家傳承更適合。

這就是我的判斷。

別只盯著6.5%的演示封頂。保證部分和紅利結(jié)構(gòu)，也要看。

預(yù)期收益是上限想象。保證收益是底線感受。

很多時(shí)候，長(zhǎng)期持有的安全感，來(lái)自底線。

三款各有一分，但不是誰(shuí)都適合買

把三局放在一起，我會(huì)這樣排。

收益沖高。宏摯家傳承更強(qiáng)。

提領(lǐng)靈活。盛利II更強(qiáng)。

保證穩(wěn)定。萬(wàn)年青星河尊享II更強(qiáng)。

三款各拿一分。但選擇不是平均分游戲。

你要看自己的錢是哪一種錢。

如果這筆錢長(zhǎng)期不動(dòng)。目標(biāo)是放大。目標(biāo)是傳承。中間不想折騰。我會(huì)選宏摯家傳承。

它的邏輯最直接。過(guò)程不用想太多。結(jié)果導(dǎo)向很強(qiáng)。

但中途頻繁動(dòng)錢，別選它做主力。體驗(yàn)不會(huì)那么好。

如果你未來(lái)不確定。可能教育用。可能養(yǎng)老用。也可能中途調(diào)整。我會(huì)優(yōu)先看盛利II。

它更像一個(gè)可進(jìn)可退的方案。不管未來(lái)怎么走，過(guò)程都相對(duì)舒服。

如果你很看重確定性。希望保證更扎實(shí)。希望長(zhǎng)期現(xiàn)金流更穩(wěn)。我會(huì)看萬(wàn)年青星河尊享II。

它不是最激進(jìn)。但很適合養(yǎng)老型資金。

這里我不想講萬(wàn)能廢話。

我直接給選擇口徑。

長(zhǎng)期不動(dòng)，選宏摯家傳承。未來(lái)要用，優(yōu)先看盛利II。養(yǎng)老穩(wěn)拿，看萬(wàn)年青星河尊享II。

這三個(gè)判斷，比“哪款最好”更有用。

產(chǎn)品沒(méi)有脫離場(chǎng)景的第一名。

買錯(cuò)場(chǎng)景，再高的演示收益都沒(méi)意義。

寫在最后：別選最強(qiáng)，選最匹配

很多人問(wèn)我哪款最好。

我通常不會(huì)馬上回答。

我會(huì)先問(wèn)一句。

這筆錢，你打算什么時(shí)候用？

這個(gè)問(wèn)題，比產(chǎn)品名重要。

安盛盛利II、宏利宏摯家傳承、永明萬(wàn)年青星河尊享II，確實(shí)都是2年交里很能打的產(chǎn)品。

但它們不是同一類答案。

宏摯家傳承像長(zhǎng)跑沖高。盛利II像靈活調(diào)度。萬(wàn)年青星河尊享II像穩(wěn)穩(wěn)打底。

誰(shuí)強(qiáng)誰(shuí)弱，表格不會(huì)騙人。但表格只能告訴你數(shù)字。不能替你決定用錢方式。

真正決定長(zhǎng)期體驗(yàn)的，是產(chǎn)品邏輯和你的資金用途能不能對(duì)上。

匹配了，就是好產(chǎn)品。不匹配，再漂亮也只是看起來(lái)好。

截至2026年05月10日，我對(duì)這三款的看法就是這樣。

大額短交越來(lái)越常見(jiàn)。演示上限也越來(lái)越統(tǒng)一。以后選港險(xiǎn)，只看一個(gè)收益數(shù)字，會(huì)越來(lái)越不夠。

你要看結(jié)構(gòu)。看提取。看保證。也看自己能不能長(zhǎng)期拿得住。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

如果你已經(jīng)在這三款里糾結(jié)，別急著讓銷售給你報(bào)最高收益。先把自己的用錢節(jié)奏講清楚，再看哪款產(chǎn)品匹配。想看不同渠道、不同方案怎么省得更明白，可以來(lái)找我聊。